一、交通事故理賠程序

第一步報(bào)賠：發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，路面事故同時(shí)還要報(bào)請(qǐng)交通部門處理，非路面交通事故(如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上)，應(yīng)由安委會(huì)出具證明材料。

第二步核定：

1、保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)勘察或到交通部門了解出險(xiǎn)情況，同時(shí)對(duì)車輛進(jìn)行定損，估算合理費(fèi)用，并通知車主到保險(xiǎn)公司指定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應(yīng)辦理自修手續(xù)，修理費(fèi)如超出定損費(fèi)用，將由車主自行支付超出部分的費(fèi)用。

2、對(duì)第三者責(zé)任的索賠，還應(yīng)由保險(xiǎn)公司對(duì)賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對(duì)于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險(xiǎn)公司可拒絕賠付。

第三步賠付規(guī)定：全部損失。

1、保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，將按保險(xiǎn)金額賠償。

2、保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，將按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠償。

第四步部分損失：

1、保險(xiǎn)車輛局部受損失，其保險(xiǎn)金額達(dá)到承保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值，發(fā)生部分損失均按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償;保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于承保的實(shí)際價(jià)值，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值比例賠償修理費(fèi)用。

2、保險(xiǎn)車輛損失最高賠償額以保險(xiǎn)金額為限。

3、保險(xiǎn)車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車輛損失的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止，但保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)有效期時(shí)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任依然有效。

4、保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受全損后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)歸被保險(xiǎn)人，并在賠償中扣除。

第五步賠付時(shí)間：在車輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日起三個(gè)月之內(nèi)，保戶應(yīng)持保險(xiǎn)單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠償金。如與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議不能達(dá)成協(xié)議，可向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

二、交通肇事逃逸保險(xiǎn)公司如何賠償

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、交通事故理賠，戶口很重要

案例

原告劉某原系農(nóng)民，1950年出生，有一子現(xiàn)年8歲。2014年2月，被告趙某駕駛小車因不按規(guī)定行使，與駕駛電動(dòng)車的劉某相撞，致劉某受傷、車輛受損的交通事故。經(jīng)事故認(rèn)定，被告趙某承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任，原告劉某無責(zé)任。事后，原告劉某經(jīng)傷殘鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘。2014年6月，原告劉某聽說按照戶口所在地河北農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)賠償，因?yàn)樽约菏寝r(nóng)民，賠償?shù)纳?，就將戶口轉(zhuǎn)到了城鎮(zhèn)，變更為非農(nóng)戶口，之后訴至法院，要求按照城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算傷殘賠償金等損失。

被告趙某找到劉某，給他算了一筆賬：

醫(yī)藥費(fèi)：花費(fèi)8萬，扣除非醫(yī)保用藥3萬，賠5萬；

誤工費(fèi)：鑒于你這邊不能提供勞動(dòng)合同，只能按最低標(biāo)準(zhǔn)，即每月2500元賠付，共2500/月*7個(gè)月（誤工期限）=17500元；

護(hù)理費(fèi)：為47天*100元/天=4700元。

交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，共1000元。

殘疾賠償金則為11051/年*20年*10%（十級(jí)傷殘系數(shù)）=22012元；被撫養(yǎng)人生活費(fèi)按上年度河北農(nóng)村生活人均消費(fèi)性支出標(biāo)準(zhǔn)（9023元/年）計(jì)算，賠償4511.5元（9023元/年*10年（18歲-8歲，即實(shí)際撫養(yǎng)年齡）*10%（十級(jí)傷殘系數(shù)）/2（兩個(gè)撫養(yǎng)人分?jǐn)偅?。（上年度河北省農(nóng)村人均純收入為11051元/年）

劉某看后稱，自己是城鎮(zhèn)戶口，應(yīng)當(dāng)按照城鎮(zhèn)人口人均消費(fèi)支出和純收入計(jì)算殘疾賠償金。

那么到底應(yīng)該怎樣計(jì)算呢？劉某確實(shí)目前是城鎮(zhèn)戶口，而城鎮(zhèn)戶口和農(nóng)村戶口在他身上賠償?shù)牟罹啻_實(shí)不小。

《最高人民法院關(guān)于經(jīng)常居住在城鎮(zhèn)的農(nóng)村居民因交通事故傷亡如何計(jì)算賠償費(fèi)用的復(fù)函》，人身損害賠償案件中,殘疾賠償金、死亡賠償金和被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算,應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的實(shí)際情況,結(jié)合受害人住所地、經(jīng)常居住地等因素,確定適用城鎮(zhèn)居民人均可支配收入(人均消費(fèi)性支出)或者農(nóng)村居民人均純收入(人均年生活消費(fèi)支出)的標(biāo)準(zhǔn)?！芎θ说膽艨谠谵r(nóng)村，但發(fā)生交通事故時(shí)已在城鎮(zhèn)居住一年以上、且有固定收入的，在計(jì)算賠償數(shù)額時(shí)按城鎮(zhèn)居民的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)待。

根據(jù)這一規(guī)定，劉某已經(jīng)搬到北京打工并居住19個(gè)月，有暫住證和其他相關(guān)證明，因此計(jì)算賠償標(biāo)準(zhǔn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以其經(jīng)常居住地的標(biāo)準(zhǔn)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。而劉某為了賠償多而將戶口轉(zhuǎn)為非農(nóng)戶口，并不能對(duì)本案起到任何實(shí)質(zhì)性作用。

參照北京市城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算劉某的賠償額。2015年北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為52859元/年，殘疾賠償金應(yīng)為52859元/年*20年*10%（十級(jí)傷殘系數(shù)）=105718元；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出36642元/年，被扶養(yǎng)人生活費(fèi)為36642元/年*10年*10%/2=18321元?！?/p>

來源：網(wǎng)絡(luò)