伴隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，民間借貸以其快捷、方便、高效的特點(diǎn)在人們的日常經(jīng)濟(jì)活動中起著越來越重要的作用。但是，民間借貸往往發(fā)生在親戚、朋友、熟人之間，具有很大的隨意性、風(fēng)險(xiǎn)性。那么，借錢給他人，替人擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)到底有哪些，應(yīng)該如何防范呢?

　　案情回顧

　　2015年5月1日，周某因資金緊缺向吳某借錢用于生意周轉(zhuǎn)，其考慮自己的外甥汪某朋友多、人緣好，便希望汪某能做自己的擔(dān)保人。而汪某因信任自己的親舅舅，便滿口答應(yīng)下來。周某在借款后出具了借條一張，上面載明：“今借到吳某人民幣伍拾萬元整，付款方式為轉(zhuǎn)賬。借款利息為銀行同期貸款利率的四倍，借期為10天?！蓖裟钞?dāng)天以保證人身份在借條上簽字，自愿承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保期限為貳年。后吳某給周某實(shí)際匯款42萬元。借款期限屆滿后，周某僅付了三次利息給吳某后，就再也沒有提及還錢的事。經(jīng)過多次追債無果，吳某便一紙?jiān)V狀將周某和擔(dān)保人汪某告上法院。

　　法院判決

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。汪某自愿作為周某向吳某借款的擔(dān)保人，并為吳某所接受，雙方之間的保證合同依法成立并生效，汪某在周某不履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照約定的保證范圍承擔(dān)還款責(zé)任。故法院判處汪某應(yīng)償還420000元及利息。

　　律師提醒

　　近年來，民間借貸可謂無處不在，因民間借貸糾紛引發(fā)的民事訴訟也逐年增加。很多案例存在借貸雙方事實(shí)不清，責(zé)任不明的現(xiàn)象，作為借貸“中間人”的擔(dān)保人也時(shí)常被牽扯其中，極易產(chǎn)生糾紛。律師提醒大家一定要謹(jǐn)慎擔(dān)當(dāng)擔(dān)保人，輕率的擔(dān)?？赡軙o自己帶來“扛不起”的麻煩。作為借貸雙方當(dāng)事人以及借貸擔(dān)保人，如何在借貸關(guān)系中盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保護(hù)自己的合法利益呢?針對此類問題，給出以下提醒：

　　1、不辦抵押登記手續(xù)，難獲優(yōu)先受償權(quán)

　　借款人大額借款并用房地產(chǎn)或車輛作為抵押，甚至將房產(chǎn)證或車輛行駛證交給出借人，但未辦理相關(guān)手續(xù)，出借人到時(shí)沒有收回借款而訴至法院時(shí)，并不能行使房地產(chǎn)或車輛拍賣所得款項(xiàng)的優(yōu)先受償權(quán)。因此，當(dāng)事人要想行使優(yōu)先受償權(quán)，必須到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)或車輛管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

　　為避免以民間借貸為由的詐騙、非法集資等犯罪行為而上當(dāng)受騙，律師提醒大家，出借人對大額借款要先審查借款人的資金狀況、固定資產(chǎn)和信用程度，以及已向金融機(jī)構(gòu)貸款或向他人借款的數(shù)額，特別要注意高利息的借款用途，用資產(chǎn)抵押的也一定要辦理抵押登記手續(xù)。

　　2、銀行憑據(jù)、款項(xiàng)往來證據(jù)要保存好

　　在處理民間借貸糾紛案件時(shí)，為避免虛假訴訟和實(shí)際上未履行借款支付行為的情況，法院對大額借款將要求當(dāng)事人說明資金來源、交付方式甚至資金去向并提供相關(guān)證據(jù)，而并非憑一份借條或借據(jù)就可以作出判決，故當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)保存好銀行憑據(jù)、款項(xiàng)來往等相關(guān)證據(jù)。

　　在民間借貸中往往只有借條而沒有書面借貸協(xié)議，此時(shí)的借條不是簡單的借款合同，其不僅證明口頭借款合同的存在，而且一般情況下可以證明出借人已經(jīng)履行了出借義務(wù)，故而借條就成了借貸糾紛案件中最重要的證據(jù)，借條足以證明雙方存在借款事實(shí)，只要無相反證據(jù)，即應(yīng)支持出借人的訴訟請求。

　　但是，借條并非是唯一的債權(quán)憑證，特別是大額借款在訴訟中，原告還應(yīng)當(dāng)向法院提供已經(jīng)交付了借條中約定借款的證據(jù)，以便法院審查借款時(shí)間、地點(diǎn)、原因、用途、支付方式、支付依據(jù)、款項(xiàng)來源和去向、基礎(chǔ)合同和雙方經(jīng)濟(jì)狀況等，被告提出抗辯也可以提供相應(yīng)的證據(jù)材料。雙方當(dāng)事人充分舉證后，法院將綜合雙方提供的證據(jù)和訴辯主張進(jìn)行分析，若認(rèn)為原告所主張的借款資金來源或交付過程不符合日常經(jīng)驗(yàn)法則，存在明顯不合理性，一般會駁回原告的訴訟請求，因此，相關(guān)證據(jù)的保存至關(guān)重要。

　　3、只有借款合同，不能認(rèn)定已實(shí)際履行

　　根據(jù)我國《合同法》第二百一十條的規(guī)定，民間借貸合同為實(shí)踐性合同，自出借人提供借款時(shí)生效，也就是說只有出借人向借款人交付了款項(xiàng)后合同才能生效。所以借、貸雙方簽訂了借款合同后，交付款項(xiàng)時(shí)還應(yīng)出具借條或借款收條，當(dāng)然也可以在借款合同上明確注明借款已交付，或者約定通過銀行交付并保留銀行支付憑證。

　　4、擔(dān)保簽名要謹(jǐn)慎，內(nèi)容條款需看清

　　借款人、擔(dān)保人在借貸合同或借條上簽名時(shí)，要審查相關(guān)內(nèi)容是否符合自己的真實(shí)意思，特別是借款數(shù)額、還款時(shí)間、利息約定和擔(dān)保內(nèi)容及方式。同時(shí)，絕對不能在空白紙張上或空格的借貸合同或借條上提前簽名，以避免事后填上的內(nèi)容不符合自己的真實(shí)意思。

　　民間借貸是借貸市場的重要組成部分，是一種合法的借貸行為，作為金融機(jī)構(gòu)信貸和社會信用形式的補(bǔ)充，具有存在的合理性和積極的促進(jìn)作用。它看似十分簡單，實(shí)際上問題不少，當(dāng)事人在處理相關(guān)事宜不明白時(shí)，要盡可能向司法工作人員或律師咨詢，以避免、減少糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最大限度地維護(hù)自己的合法權(quán)益。