來源：每日經(jīng)濟新聞綜合南方都市報、21世紀經(jīng)濟報道、南方日報等

今年3月，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》實施，成為我國首部個人破產(chǎn)法規(guī)。條例實施后，個人破產(chǎn)重整、和解程序首案均已裁定，11月8日，深圳市中級人民法院裁定了首宗個人破產(chǎn)清算案件。

根據(jù)報道，債務人呼某目前無固定工作，每月勞務收入約5000元，自2013年離異后獨自撫養(yǎng)女兒。呼某現(xiàn)有財產(chǎn)不足以清償140余萬元債務，將進入為期3年的免責考察期。按《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》規(guī)定，通過免責考察期后，呼某可免去剩余債務?！案兄x個人破產(chǎn)條例，讓我有機會得到經(jīng)濟上的‘重生’。”呼某說。

通過免責考察期后，

可免去剩余債務

根據(jù)深圳市中級人民法院民事裁定書，破產(chǎn)人呼某2014年至2016年間經(jīng)營深圳市呼延文化發(fā)展有限公司（以下簡稱呼延文化公司），因與其有場地租賃關系的新一佳超市有限公司倒閉，呼延文化公司被迫關閉，導致負債480多萬元，包括工商銀行借款225多萬元、平安銀行借款50萬元、信用卡借款30多萬元，向朋友借款90多萬元，經(jīng)營貸50萬元及利息、違約金等。上述借款均用于公司經(jīng)營，因公司規(guī)模小，無法用個人名義申請貸款。為了償還債務，呼某在2018年賣掉其唯一住房，將賣房款260萬元全部用于償還債務，之后堅持還債，但至今仍欠100余萬元。

今年6月9日，呼某向深圳中院提交個人破產(chǎn)清算申請，共申報債權(quán)總額約140萬元。管理人就呼某破產(chǎn)原因進行核查認為，呼某關于其因經(jīng)營文化發(fā)展公司導致負債480多萬元、賣房還債后仍欠100多萬元等情況符合事實，亦有相關證據(jù)佐證。

據(jù)悉，呼某財產(chǎn)包括其為其女兒購買的兩份保險價值5萬元、呼延文化公司60%股權(quán)價值23余萬元、工資、少量現(xiàn)金、家具、家電和手機等；債權(quán)人向管理人申報債權(quán)總額92余萬元。據(jù)呼某陳述向法院陳訴，除上述債務外，其仍欠平安普惠融資擔保有限公司50萬元，截至管理人向深圳中院申請確認債權(quán)表之日，平安普惠融資擔保有限公司沒有向管理人申報債權(quán)。

深圳中院認為，呼某因生產(chǎn)經(jīng)營損失導致負債，資產(chǎn)不足以清償全部債務，且在破產(chǎn)程序中遵守個人破產(chǎn)條例規(guī)定的相關義務，符合宣告破產(chǎn)的條件。依照《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》第二條、第八十四條、第九十五條、第九十六條的規(guī)定，宣告?zhèn)鶆杖撕裟称飘a(chǎn)，進入三年免責考察期。

據(jù)了解，破產(chǎn)人的豁免財產(chǎn)主要包括兩部分。一是每月收入扣除應繳納的社會保險費后保留的必要生活支出，包括老人贍養(yǎng)費487.50元、女兒撫養(yǎng)費每月1100元以及呼某本人每月的生活支出2200元；二是用于生活、學習的必需品，總價值為3950元。其中，呼某每月個人生活支出額度按深圳市最低工資標準計算，其女兒撫養(yǎng)費亦按該標準計算，由呼某與其前夫共同承擔。

自宣告破產(chǎn)之日起，呼某將進入免責考察期。考察期內(nèi)，呼某需接受破產(chǎn)管理人和破產(chǎn)事務管理署的監(jiān)督，每月申報個人收入、支出和財產(chǎn)狀況等信息，除扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務。免責考察期滿后，深圳中院將根據(jù)呼某考察期間表現(xiàn)，裁定是否免除未清償債務，解除限制行為。

深圳中院破產(chǎn)庭庭長曹啟選表示，“免責考察期既能讓‘誠實而不幸’的債務人得到‘重生’，也能避免惡意破產(chǎn)的出現(xiàn)?！?/p>

個人破產(chǎn)重整和

破產(chǎn)清算有什么區(qū)別？

在《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》中，共提供了清算、重整與和解三類程序，供不同情況的債務人適用。

其中，在破產(chǎn)清算程序中，對財產(chǎn)進行全面清理，債務人無財產(chǎn)管理權(quán)，對個人信用和營業(yè)事務影響最大，行為限制最嚴格；債務人僅可保留基本生活和職業(yè)所需的有限財產(chǎn)，如適量現(xiàn)金、衣物、必要的家用電器和文具書籍，其余財產(chǎn)如全部不動產(chǎn)、機動車等均由管理人接管。

相比之下，在破產(chǎn)重整程序中，債務人需要有未來可預期的收入，可能實現(xiàn)保留住房或者其他特定財產(chǎn)，債務人經(jīng)授權(quán)可以繼續(xù)保留營業(yè)事務；出席債權(quán)人會議同一表決組的債權(quán)人過半數(shù)同意重整計劃草案，并且其所代表的債權(quán)額占該組債權(quán)總額的三分之二以上的，即為該組通過重整計劃草案。

和解則是由債務人和債權(quán)人自行協(xié)商，法院僅對和解過程的規(guī)范性與和解協(xié)議的合法性進行審查；委托和解期限內(nèi)，債務人與全體債權(quán)人達成和解協(xié)議的，可以申請人民法院認可和解協(xié)議。

三類個人破產(chǎn)程序

據(jù)南方都市報報道，曹啟選介紹，通俗而言，個人破產(chǎn)清算和個人破產(chǎn)重整相比，執(zhí)行破產(chǎn)重整計劃的債務人需要按照重整計劃協(xié)議定期向“管理人賬戶”中存入規(guī)定金額的存款，供債權(quán)人分配，債務人余下的財產(chǎn)收入可以自行支配，債權(quán)人無權(quán)干預。而在個人破產(chǎn)清算中，破產(chǎn)人每月收入扣除豁免財產(chǎn)清單允許保留的必要支出之后，其余所有收入必須全部用于償還債務，直至考察期滿或符合《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》第一百條中視為考察期屆滿的幾種情形。

曹啟選介紹，與個人破產(chǎn)和解及重整相比，個人破產(chǎn)清算中債務人在考察期內(nèi)必須繼續(xù)限制消費等行為的義務，破產(chǎn)管理署將檢查監(jiān)督，其中包括申報每月收入、支出、消費等信息及未經(jīng)報備不得離深等。在個人破產(chǎn)重整中，債務人的豁免財產(chǎn)由債務人與債權(quán)人協(xié)議達成，重整計劃通過后立即解除對債務人消費等行為的限制。在呼某破產(chǎn)案中，經(jīng)過債權(quán)人會議審議通過，破產(chǎn)人的豁免財產(chǎn)按照個人破產(chǎn)條例有關規(guī)定確定，每人每月生活費按深圳市現(xiàn)行最低工資標準每月2200元執(zhí)行。

回顧：

個人破產(chǎn)重組、破產(chǎn)和解首案

今年7月，深圳誕生個人破產(chǎn)重組首案。債務人是深圳一名產(chǎn)品結(jié)構(gòu)工程師，擁有2項專利，2018年開始創(chuàng)業(yè)，開發(fā)銷售具有創(chuàng)新專利的藍牙耳機產(chǎn)品，但產(chǎn)品沒有獲得穩(wěn)定客戶資源，加之又遭遇疫情，導致銀行債務越背越多，直至無力償還全部債務。最終，10家債權(quán)人與債務人達成協(xié)議：總計約75萬元的債務總額，債務人只需按計劃三年還清所欠本金50多萬元。期間，按深圳最低生活標準，豁免部分財產(chǎn)以保障債務人一家人基本生活。

10月，深圳個人破產(chǎn)和解首案辦結(jié)。76歲的債務人因二十多年前擔任公司法定代表人期間，為一筆數(shù)額較大的公司經(jīng)營性貸款承擔了連帶保證責任，經(jīng)法院多次強制執(zhí)行未能全額清償，退休后，該債務人的主要收入為養(yǎng)老金以及民政部門發(fā)放的高齡津貼，由執(zhí)行法院依法扣劃執(zhí)行款項后按月劃轉(zhuǎn)的生活保障費。截至債權(quán)申報期限屆滿之日，債權(quán)人平安銀行申報了債權(quán)。經(jīng)審核確認，債權(quán)額為970379.73元。綜合債務人財產(chǎn)收入、債權(quán)債務情況、生活醫(yī)療需求以及家庭生活等情況，債務人在管理人的協(xié)助下，經(jīng)與債權(quán)人初步協(xié)商，達成和解方案：債務人履行5.2萬元款項的支付義務后，剩余未清償債務予以免除。

截至9月30日，深圳市中級法院共收到個人破產(chǎn)申請755件。