1.國(guó)庫(kù)現(xiàn)金定存的相關(guān)法律法規(guī)

為加強(qiáng)財(cái)政政策與貨幣政策的協(xié)調(diào)配合，規(guī)范中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理操作，根據(jù)《中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理暫行辦法》（財(cái)庫(kù)[2006]37號(hào)文印發(fā)）等有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行和財(cái)政部制定了《中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程 中國(guó)人民銀行 中華人民共和國(guó)財(cái)政部 二○○六年九月二十五日 第一條 為規(guī)范中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理，加強(qiáng)財(cái)政政策與貨幣政策的協(xié)調(diào)配合，根據(jù)財(cái)政部和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理暫行辦法》，制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程適用于中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)。

第三條 財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)庫(kù)現(xiàn)金預(yù)測(cè)并根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果制定操作規(guī)劃，經(jīng)與中國(guó)人民銀行協(xié)商后簽發(fā)操作指令；中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)具體操作。第四條 財(cái)政部和中國(guó)人民銀行建立以季度、月度例會(huì)為主要內(nèi)容的協(xié)調(diào)機(jī)制，用于商定中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款的季度操作規(guī)劃和月度操作計(jì)劃。

例會(huì)成員單位由財(cái)政部國(guó)庫(kù)司、中國(guó)人民銀行貨幣政策司和國(guó)庫(kù)局組成，例會(huì)由財(cái)政部國(guó)庫(kù)司負(fù)責(zé)牽頭。第五條 季度例會(huì)每季度召開(kāi)一次，負(fù)責(zé)商定中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理季度操作規(guī)劃，例會(huì)成員單位派司局級(jí)干部參加。

季度操作規(guī)劃的內(nèi)容包括季度中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款操作規(guī)模、操作方式和操作進(jìn)度等事宜。月度例會(huì)每月召開(kāi)一次，由例會(huì)成員單位指定聯(lián)絡(luò)員參加，負(fù)責(zé)商定月度操作計(jì)劃，具體落實(shí)季度例會(huì)議定事項(xiàng)。

月度操作計(jì)劃的內(nèi)容包括月度中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標(biāo)時(shí)間、招標(biāo)方式及招標(biāo)數(shù)額等具體事宜。第六條 遇財(cái)政政策、貨幣政策重大調(diào)整，例會(huì)成員單位召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議，研究調(diào)整下一階段中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理工作事宜。

第七條 財(cái)政部國(guó)庫(kù)司根據(jù)每次例會(huì)或臨時(shí)會(huì)議內(nèi)容起草會(huì)議紀(jì)要，經(jīng)中國(guó)人民銀行貨幣政策司和國(guó)庫(kù)局確認(rèn)后，將會(huì)議紀(jì)要送中國(guó)人民銀行貨幣政策司和國(guó)庫(kù)局留存?zhèn)渫５诎藯l 財(cái)政部國(guó)庫(kù)司根據(jù)商定的月度計(jì)劃和中央金庫(kù)庫(kù)款變動(dòng)情況，經(jīng)與中國(guó)人民銀行貨幣政策司、國(guó)庫(kù)局協(xié)商后，于中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標(biāo)日前五個(gè)工作日簽發(fā)操作指令；根據(jù)操作指令，中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作室以“中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理操作室”名義，于招標(biāo)日前三個(gè)工作日對(duì)社會(huì)發(fā)布招標(biāo)通知。

第九條 中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作室負(fù)責(zé)于招標(biāo)日通過(guò)中國(guó)人民銀行“中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)招標(biāo)系統(tǒng)”組織招投標(biāo)工作，例會(huì)成員單位指定聯(lián)絡(luò)員現(xiàn)場(chǎng)觀察招投標(biāo)過(guò)程。如遇技術(shù)故障，中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理存款銀行無(wú)法通過(guò)招投標(biāo)系統(tǒng)順利投標(biāo)，可根據(jù)中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款主協(xié)議的約定填制“應(yīng)急投標(biāo)書(shū)”，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行應(yīng)急投標(biāo)。

第十條 中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作室于招標(biāo)截止時(shí)間進(jìn)行中標(biāo)處理，打印中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招投標(biāo)文件，有關(guān)文件經(jīng)例會(huì)成員單位指定聯(lián)絡(luò)員現(xiàn)場(chǎng)簽字確認(rèn)后生效。第十一條 中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作室根據(jù)例會(huì)成員單位指定聯(lián)絡(luò)員現(xiàn)場(chǎng)簽字確認(rèn)的中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招投標(biāo)文件，以“中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理操作室”名義通過(guò)中國(guó)債券信息網(wǎng)對(duì)社會(huì)發(fā)布招投標(biāo)結(jié)果，同時(shí)通過(guò)指令形式將中標(biāo)結(jié)果傳送至中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第十二條 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱國(guó)債公司）根據(jù)中標(biāo)結(jié)果在招標(biāo)結(jié)束后一個(gè)小時(shí)內(nèi)，按照規(guī)定的國(guó)債質(zhì)押比例辦理國(guó)債質(zhì)押手續(xù)。如中標(biāo)存款銀行可質(zhì)押國(guó)債不足，國(guó)債公司負(fù)責(zé)通知該存款銀行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足可質(zhì)押國(guó)債；如中標(biāo)存款銀行在約定結(jié)算時(shí)間內(nèi)可質(zhì)押國(guó)債仍不足，國(guó)債公司按實(shí)際可質(zhì)押數(shù)量辦理質(zhì)押手續(xù)，存放該銀行的存款金額按規(guī)定的國(guó)債質(zhì)押比例與實(shí)際質(zhì)押國(guó)債數(shù)量計(jì)算確定。

第十三條 中國(guó)人民銀行國(guó)庫(kù)局通過(guò)與國(guó)債公司的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)及時(shí)監(jiān)測(cè)中標(biāo)存款銀行國(guó)債質(zhì)押情況，并在招標(biāo)結(jié)束后及時(shí)將國(guó)債質(zhì)押結(jié)果通知財(cái)政部國(guó)庫(kù)司，同時(shí)登記表外科目。第十四條 財(cái)政部國(guó)庫(kù)司根據(jù)中標(biāo)清單和國(guó)債質(zhì)押結(jié)果，于招標(biāo)當(dāng)日下午向中國(guó)人民銀行國(guó)庫(kù)局開(kāi)具劃款憑證，中國(guó)人民銀行國(guó)庫(kù)局對(duì)劃款憑證審核無(wú)誤后于當(dāng)日向中標(biāo)存款銀行劃撥資金。

中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款初期，存款資金劃轉(zhuǎn)采用純?nèi)^(guò)戶方式，存款到期還款采用見(jiàn)款付券方式，今后逐步過(guò)渡到券款對(duì)付方式。第十五條 資金劃撥完成后，中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款在中央金庫(kù)庫(kù)存表中反映，同時(shí)中國(guó)人民銀行國(guó)庫(kù)局根據(jù)資金實(shí)撥情況，制作《存款證明》一式二份，加蓋印章后交財(cái)政部國(guó)庫(kù)司，并向財(cái)政部國(guó)庫(kù)司提供“中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款資金劃出明細(xì)表”及電子信息。

存款到期、本息款項(xiàng)收訖后，中國(guó)人民銀行國(guó)庫(kù)局書(shū)面通知財(cái)政部國(guó)庫(kù)司《存款證明》失效。第十六條 中標(biāo)存款銀行應(yīng)設(shè)立“國(guó)庫(kù)定期存款”一級(jí)會(huì)計(jì)科目，用于核算吸納和歸還中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款。

該科目屬于負(fù)債類，吸納中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款時(shí)貸記該科目，歸還中央國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款時(shí)借記該科目。第十七條 中標(biāo)存款銀行增設(shè)“國(guó)庫(kù)定期存款”科目后，應(yīng)將本行會(huì)計(jì)科目變動(dòng)情況報(bào)中國(guó)人民銀行備案，由中國(guó)人民銀。

2.想請(qǐng)教一下法律界的朋友：理發(fā)店以預(yù)存款的形式辦理會(huì)員卡的行為合

民商事行為，只要雙方同意，不違反強(qiáng)制性法律法規(guī)，沒(méi)有違背當(dāng)事人真實(shí)意愿，不違反公序良俗，都可認(rèn)為是合法有效的。

如果說(shuō)預(yù)存款都是用于顧客在店里享受理發(fā)服務(wù)項(xiàng)目的，可以認(rèn)為是一種承攬合同，當(dāng)然可以提請(qǐng)支付欠款。顧客如果沒(méi)有享受到相關(guān)服務(wù)，還是可以要求退款的。

然而，如果理發(fā)店收預(yù)存款的目的不在于為顧客提供理發(fā)服務(wù)，而是一種變相的金融融資，比如許諾預(yù)存款按照多少百分比能夠獲得收益，那么就是一種變相經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的行為，可以向金融監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。具體請(qǐng)參見(jiàn)銀行業(yè)監(jiān)督管理法。

3.企業(yè)存款管理的法律規(guī)定

什么叫單位存款，我國(guó)對(duì)單位存款有哪些法律規(guī)定？ 單位存款是指企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)和社會(huì)團(tuán)體格暫時(shí)閑置的貨幣資金存入銀行的法律行為。

作為銀行存款的重要組成部分，為了加強(qiáng)管理與監(jiān)督，我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定： （1）各單位的現(xiàn)金除核定的庫(kù)存限額外，必須存入銀行。強(qiáng)制單位現(xiàn)金必須存入銀行，這是我國(guó)金融法規(guī)的一貫規(guī)定，其目的就是為了加強(qiáng)對(duì)單位現(xiàn)金的管理和監(jiān)督。

《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定：“開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行”，由銀行按照法律規(guī)定支付存款單位利息。 （2）存款單位應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定開(kāi)設(shè)存款帳戶，對(duì)存款實(shí)行分戶管理，不許相互擠占和挪用。

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《銀行帳戶管理辦法》的規(guī)定，存款單位必須嚴(yán)格按照法律規(guī)定開(kāi)設(shè)存款帳戶。申請(qǐng)開(kāi)設(shè)帳戶的存款單位，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)，持法定的證明資料，報(bào)銀行審查，經(jīng)審查同意后，根據(jù)單位性質(zhì)、經(jīng)濟(jì)成分、資金種類等，開(kāi)設(shè)存款帳戶。

并且，《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定：“企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本帳戶，不得開(kāi)立兩個(gè)以上基本帳戶。任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶存儲(chǔ)?！?/p>

（3）存款收付必須符合法律規(guī)定。各單位在銀行開(kāi)立的帳戶只供本單位在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)使用，不得用于超越經(jīng)營(yíng)范圍的收付，更不準(zhǔn)將帳戶出租、出借或轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人使用。

開(kāi)戶單位不得將公款轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄，不得將預(yù)算內(nèi)資金轉(zhuǎn)為預(yù)算外資金等。 王強(qiáng)。

4.銀行為客戶保密有哪些法律規(guī)定

1，客戶信息保密原則：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第29條第一、二項(xiàng)中，規(guī)定了“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”

2，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款保密制度：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！?/p>

3，單位存款保密制度：第30條規(guī)定，“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！?/p>

立法對(duì)銀行保密制度的要求：

1，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第52條規(guī)定，發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。

2，《銀行結(jié)算辦法》第11條規(guī)定，“銀行依法為單位、個(gè)人的存款保密，維護(hù)資金的自主支配權(quán)。除國(guó)家法律規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行的監(jiān)督項(xiàng)目以外，其他部門(mén)和地方委托監(jiān)督的事項(xiàng)，各銀行不予受理，不代理任何單位查詢、扣款、不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付”。

3，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第9條規(guī)定，“銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。

4，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將客戶相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。

5.公司一般賬戶的法律規(guī)定

人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法

中國(guó)人民銀行令 〔2003〕第5號(hào) 存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開(kāi)戶登記證和下列證明文件：

（一）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（二）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

6.存款業(yè)務(wù)法律有什么規(guī)定

規(guī)定類別細(xì)分內(nèi)容存款及其辦理原則存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密存款業(yè)務(wù)的基本法律要求經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)以合法正當(dāng)方式吸收存款不得違反規(guī)定提高或降低利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款依法保護(hù)存款人合法權(quán)益保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序查詢單位存款出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴梢猿?、?fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，并依法保守秘密。

凍結(jié)單位存款出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)（主任）簽字后，立即憑此并按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶上的同額存款。如賬戶存款不足凍結(jié)額，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可凍結(jié)的存款，直到凍結(jié)的數(shù)額。

銀行審查凍結(jié)存款通知書(shū)時(shí)發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號(hào)或大小寫(xiě)金額不符的，應(yīng)說(shuō)明原因并退回通知書(shū)。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)需解凍的，應(yīng)憑作出凍結(jié)決定單位簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”，銀行不得自行解凍，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。

被凍結(jié)款項(xiàng)不屬贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息（付給債權(quán)單位），屬于贓款的不計(jì)付利息?？蹌潌挝淮婵畛鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書(shū)”。

7.哪個(gè)法律規(guī)定定期存款到期用預(yù)約

定期存款到期全部取出不需要預(yù)約。

提取定期存款必須具備以下條件：

1、如存款到期，則任何人拿著存款單，提供正確的存款時(shí)設(shè)置的密碼，都可以支??；

2、如存款不到期，則需要存款單、密碼、存款人及代取款人的身份證件。

定期存款說(shuō)明：

1、算頭不算尾，計(jì)算利息時(shí)，存款天數(shù)一律算頭不算尾，即從存入日起算至取款前一天止；

2、不論閏年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天計(jì)算；

3、對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日計(jì)算，各種定期存款的到期日均以對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日為準(zhǔn)。即自存入日至次年同月同日為一對(duì)年，存入日至下月同一日為對(duì)月；

4、定期儲(chǔ)蓄到期日，比如遇例假不辦公，可以提前一日支取，視同到期計(jì)算利息，手續(xù)同提前支取辦理。

8.什么叫單位存款,我國(guó)對(duì)單位存款有哪些法律規(guī)定

單位存款（Corporate Deposit）是各級(jí)財(cái)政金庫(kù)和機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等機(jī)構(gòu)，將貨幣資金存入銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)所形成的存款。

單位存款包括定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款。

基本規(guī)則

1、財(cái)政性存款由中國(guó)人民銀行專營(yíng)。

2、強(qiáng)制交存。是指各類開(kāi)戶單位對(duì)其現(xiàn)金收入，除開(kāi)戶行核定的現(xiàn)金庫(kù)存限額外，必須存入開(kāi)戶行，不得自行保存和擅自“坐支”。

3、限制之處。各開(kāi)戶單位對(duì)其存款的使用支出，須按規(guī)定方式進(jìn)行。

4、監(jiān)督使用。商業(yè)銀行對(duì)個(gè)機(jī)構(gòu)存款人的存款使用負(fù)有監(jiān)督權(quán)，各機(jī)構(gòu)支取存款，必須在有關(guān)憑證上注明用途。