1.請(qǐng)問(wèn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的最新政策 法規(guī)

已在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障部門辦理了失業(yè)登記的畢業(yè)生，如打算從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)辦小企業(yè)且資金不足的，均可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

相關(guān)條例如下：申請(qǐng)貸款金額為2萬(wàn)元至5萬(wàn)元人民幣；合伙經(jīng)營(yíng)的，按每人2萬(wàn)元計(jì)算，最高不超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。貸款期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)2年，到期可續(xù)借。

借款期滿后，按期還款且符合規(guī)定條件的畢業(yè)生，可直接向縣（市）、區(qū)就業(yè)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)提出貸款貼息申請(qǐng)，經(jīng)審核后，由財(cái)政給予50%的貼息。申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的畢業(yè)生，須向戶口所在地街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）社會(huì)保障救助機(jī)構(gòu)提出借款資格認(rèn)定申請(qǐng)，填寫《小額擔(dān)保貸款資格認(rèn)定表》，并提供本人身份證及復(fù)印件、戶口本及復(fù)印件、失業(yè)登記證及復(fù)印件、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性及效益評(píng)估報(bào)告書(shū)、有關(guān)抵（質(zhì)）物和第三者擔(dān)保證明等憑據(jù)。

2.貸款的法律知識(shí)

一.總則 貸款是指貸款人對(duì)借款人提供貨幣資金并由借款人按約定的利率和期限還本付息的商業(yè)活動(dòng)。

在貸款合同法律關(guān)系中， 借入資金的一方為借款人， 出借資金的一方為貸款人。 律師在銀行貸款中的業(yè)務(wù)主要是：審查借貸雙方的法定資質(zhì)； 參與貸款協(xié)議的起草、談判或?qū)彶椋?在貸款合同履行過(guò)程中為借貸雙方提供法律建議和服務(wù)； 解決貸款合同履行過(guò)程中的糾紛。

律師通過(guò)自己對(duì)銀行貸款活動(dòng)的參與， 協(xié)助借貸雙方依法簽訂、履行貸款合同， 可以幫助當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)各自的商業(yè)目標(biāo)， 并防范和化解貸款業(yè)務(wù)中的各類法律風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。 本操作指引依據(jù)《民法通則》、《合同法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)（本文指中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)）和最高人民法院的有關(guān)規(guī)定和司法解釋制訂， 主要適用于一家境內(nèi)商業(yè)銀行向一家境內(nèi)企業(yè)提供人民幣資金的貸款業(yè)務(wù)，旨在為律師辦理此類貸款業(yè)務(wù)提供一般性的指引。

本操作指引并不適用于銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、擔(dān)保貸款等具有特殊安排的融資活動(dòng)。 二.當(dāng)事人的相關(guān)資格審查 律師在承辦企業(yè)貸款法律業(yè)務(wù)時(shí)， 為保障貸款合同的合法、有效性， 首先應(yīng)對(duì)貸款合同當(dāng)事人的主體資格進(jìn)行法律審查。

（一）借款人資格要求 作為借款人的律師，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定審查借款人的各方面條件，提供有關(guān)法律建議協(xié)助借款人符合借款的法定資質(zhì)要求； 作為銀行的律師，應(yīng)幫助銀行審查借款人的資質(zhì)， 確保銀行放貸的借款人符合法定的借取貸款的資質(zhì)要求。 根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定， 作為借款人的企業(yè)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

律師應(yīng)當(dāng)就借款人的合法成立以及存續(xù)情況等進(jìn)行審查： 1.對(duì)于有限責(zé)任公司和股份有限公司， 應(yīng)當(dāng)審查其企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 2.對(duì)于外商投資企業(yè)，除企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照之外，還應(yīng)當(dāng)審查其外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)； 3.對(duì)于企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)， 需要審查分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 4.除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的部分事業(yè)法人外， 各類企業(yè)均應(yīng)當(dāng)通過(guò)工商行政管理部門的年檢； （二）借款人的資格證明書(shū)： 貸款證 為有效反映企業(yè)借還款狀況， 減少金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)， 建立信貸管理的自我約束機(jī)制， 中國(guó)人民銀行制定了《貸款證管理辦法》， 明確企業(yè)領(lǐng)取貸款證后， 方有資格辦理借款還款手續(xù)。所謂貸款證， 是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)給注冊(cè)地法人企業(yè)向國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的資格證明書(shū)。

在實(shí)行貸款證管理制度的城市內(nèi)的法人企業(yè)， 擬申請(qǐng)借款或已與金融機(jī)構(gòu)有借還款關(guān)系者， 必須申領(lǐng)貸款證。法人企業(yè)只能向注冊(cè)地發(fā)證機(jī)關(guān)申領(lǐng)貸款證。

一個(gè)法人企業(yè)只能申領(lǐng)一本貸款證。貸款證可在實(shí)行貸款證管理制度的城市通用。

（三）貸款人的資格要求 根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定， 貸款人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)必須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)， 持有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》， 并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。 作為貸款人律師應(yīng)當(dāng)合理提示貸款人必須符合《商業(yè)銀行法》以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)有關(guān)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例的各項(xiàng)監(jiān)控性和監(jiān)測(cè)性指標(biāo)。

三.貸款合同的訂立程序 （一）貸款申請(qǐng) 借款人向商業(yè)銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，律師應(yīng)向借款人提供以下協(xié)助： （1）對(duì)《借款申請(qǐng)書(shū)》進(jìn)行法律審查； （2）協(xié)助借款人就貸款申請(qǐng)履行必要的公司授權(quán)程序； （3）協(xié)助借款人就項(xiàng)目的基本情況進(jìn)行法律審查。 （二）貸款調(diào)查和審批 受理借款人申請(qǐng)后， 貸款人律師應(yīng)當(dāng)配合銀行對(duì)借款人借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查， 核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況， 測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

這是貸款業(yè)務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)， 是銀行信貸資金安全的重要保證。借款人律師可以提示借款人為實(shí)現(xiàn)貸款而配合銀行的調(diào)查和評(píng)估工作。

為確保銀行貸款的安全， 律師還應(yīng)協(xié)助銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶進(jìn)行法律審查， 審查內(nèi)容包括借款的目的和用途是否符合國(guó)家的法律、法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策， 借款申請(qǐng)文件是否符合法律要求， 借款人是否合法成立并有效存續(xù)， 借款人是否具有法定的借款資質(zhì)， 借款人是否已經(jīng)獲得了所有必需的政府批準(zhǔn)， 借款人的公司授權(quán)是否充分等。 另外， 律師應(yīng)當(dāng)提示貸款人不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

同時(shí)， 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件。其中關(guān)系人是指： 1.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； 2.前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其它經(jīng)濟(jì)組織。

（三）起草及簽訂貸款合同 《商業(yè)銀行法》第37條和《貸款通則》第29條規(guī)定， 所有貸款應(yīng)由借款人和貸款人簽訂貸款合同。貸款合同通常由律師起草， 貸款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類， 用途、金額、利率、期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

四.貸款合同主要內(nèi)容 （一）貸款合同一般有如下重要條款： 1.貸款的用途 貸款用途是指是指貸款的使用范圍。借。

3.關(guān)于網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同?！逗贤ā返?26條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。

關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定：

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

關(guān)于對(duì)借款提供擔(dān)保的規(guī)定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十三條：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定” 。

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

擴(kuò)展資料：

網(wǎng)絡(luò)借貸 包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

網(wǎng)貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權(quán)眾籌混淆，股權(quán)眾籌屬于權(quán)益投資，收益具有靈活性，投資人通過(guò)出資入股公司，獲取未來(lái)收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權(quán)眾籌平臺(tái)。

無(wú)論是債券投資還是權(quán)益投資，都存在一定風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，有充分的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)和思想準(zhǔn)備，在此前提下自行判斷并承擔(dān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

參考資料：百度百科-網(wǎng)貸

4.大學(xué)生網(wǎng)貸的法律責(zé)任

大學(xué)生在不良網(wǎng)貸中需要承擔(dān)法律責(zé)任的情形，有以下幾方面：其一，大學(xué)生大部分都超過(guò)18周歲，屬于完全的民事行為能力人，按照法律的規(guī)定，應(yīng)該對(duì)自己所做的行為負(fù)責(zé)任。

因此，出現(xiàn)大學(xué)生不良網(wǎng)貸的事情也不能把責(zé)任全部推到公司身上，大學(xué)生本人也有很大的責(zé)任。其二，有的學(xué)生參與不良網(wǎng)貸實(shí)施了犯罪行為，侵害了其他大學(xué)生的合法權(quán)益。

在犯罪行為實(shí)施者無(wú)法還款、或根本就沒(méi)想還款的情形下，由于受害人的信息被濫用實(shí)際上并沒(méi)有參與網(wǎng)絡(luò)借貸，結(jié)果身陷其中，情形更加復(fù)雜。其三，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，有的把代理不良網(wǎng)貸作為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，有的把不良網(wǎng)貸當(dāng)成合作伙伴，這種情形下，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生可能會(huì)由于不良網(wǎng)貸而承擔(dān)賠償責(zé)任。

5.大學(xué)生網(wǎng)貸欠款需要承擔(dān)法律責(zé)任有哪些

大學(xué)生在不良網(wǎng)貸中需要承擔(dān)法律責(zé)任的情形，有以下幾方面： 其一，大學(xué)生大部分都超過(guò)18周歲，屬于完全的民事行為能力人，按照法律的規(guī)定，應(yīng)該對(duì)自己所做的行為負(fù)責(zé)任。

因此，出現(xiàn)大學(xué)生不良網(wǎng)貸的事情也不能把責(zé)任全部推到公司身上，大學(xué)生本人也有很大的責(zé)任。 其二，有的學(xué)生參與不良網(wǎng)貸實(shí)施了犯罪行為，侵害了其他大學(xué)生的合法權(quán)益。

在犯罪行為實(shí)施者無(wú)法還款、或根本就沒(méi)想還款的情形下，由于受害人的信息被濫用實(shí)際上并沒(méi)有參與網(wǎng)絡(luò)借貸，結(jié)果身陷其中，情形更加復(fù)雜。 其三，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，有的把代理不良網(wǎng)貸作為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，有的把不良網(wǎng)貸當(dāng)成合作伙伴，這種情形下，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生可能會(huì)由于不良網(wǎng)貸而承擔(dān)賠償責(zé)任。

首先，風(fēng)控不嚴(yán)的問(wèn)題。 很多平臺(tái)為了搶占市場(chǎng)提高營(yíng)業(yè)額，紛紛推出簡(jiǎn)單的風(fēng)控手段，多數(shù)分期平臺(tái)只需提供身份證和學(xué)生證即可辦理貸款，這樣雖然能確保學(xué)生的身份的真實(shí)，但是卻無(wú)法按上文的標(biāo)準(zhǔn)篩選學(xué)生，很難確定學(xué)生是不是有能力承擔(dān)這樣的貸款，雖然平臺(tái)可以通過(guò)上門催收等方式追回貸款，學(xué)生本身也怕逾期還款對(duì)自己未來(lái)前途及個(gè)人信譽(yù)名聲造成影響，最后求助父母也能還上貸款，這也是目前為止學(xué)生貸款壞賬率還比較低的原因，但這樣對(duì)學(xué)生和他的家庭卻是一種傷害，讓有些貧困家庭承擔(dān)原本無(wú)力承擔(dān)的壓力，也縱容學(xué)生進(jìn)行非理性消費(fèi)。

第二，黑中介橫行。 黑中介在很多行業(yè)都由來(lái)已久但又無(wú)法根除的問(wèn)題，在大學(xué)生市場(chǎng)就顯得更加嚴(yán)重，大學(xué)生一來(lái)貪圖方便，二來(lái)缺乏防范意識(shí)，遇到“好心”同學(xué)甚至網(wǎng)友幫忙貸款，就相信了還心存感激，于是被收取高額服務(wù)費(fèi)，甚至中介直接卷款而走，學(xué)生一分沒(méi)拿，只能獨(dú)自吃下苦果。

第三，缺乏監(jiān)管，平臺(tái)自律性不足。 如著名大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)名校貸，打著低息半公益的旗號(hào)，卻收取高達(dá)20%的擔(dān)保金，雖然承諾若學(xué)生按時(shí)還款最后后會(huì)退還給學(xué)生，但這部分資金學(xué)生并沒(méi)有使用到，實(shí)際上學(xué)生就是拿到80%的錢卻還100%的利息，如果沒(méi)有按時(shí)還款，20%的擔(dān)保金更是全部上交。

大學(xué)生貸款一直被貼上高利貸的標(biāo)簽，這也是被人詬病的地方，現(xiàn)在我們來(lái)探討下大學(xué)生網(wǎng)貸究竟是不是高利貸。 首先，法律上不是高利貸。

高利貸的定義是超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍的民間貸款，以一年期為例，2015最新的銀行貸款利率一年期為5。60%，四倍即分別是22。

4%。當(dāng)前，主流平臺(tái)如趣分期分期樂(lè)的一年期的利率基本在20%左右，應(yīng)該是控制在22。

4%以下，也有部分平臺(tái)和產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)超過(guò)22。4%的情況，但是以服務(wù)費(fèi)名義收取，法律上不算高利貸，而這個(gè)問(wèn)題也是行業(yè)缺乏監(jiān)管出現(xiàn)的弊端之一。

第二，平臺(tái)的高利率很大原因是源于資金成本過(guò)高。 銀行因?yàn)榇婵罾屎艿?，只?。

8%左右，與貸款利率之間存在足夠的利差，顯然分期平臺(tái)沒(méi)有辦法做的這一點(diǎn)，現(xiàn)在認(rèn)為最好的可持續(xù)的資金來(lái)源是將學(xué)生債務(wù)打包到p2p平臺(tái)上進(jìn)行貸款，而我們知道p2p平臺(tái)貸款的利率是很高的，再考慮到學(xué)生的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，催收運(yùn)營(yíng)成本等，20%的利率對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)是相對(duì)合理的一個(gè)利率，畢竟平臺(tái)并不是慈善機(jī)構(gòu)。 從平臺(tái)的角度來(lái)看，20%的利率是合理的，但從學(xué)生和社會(huì)大眾來(lái)看，20%的利率對(duì)于學(xué)生的確是沉重的負(fù)擔(dān)。

利率高還是不高，實(shí)在是見(jiàn)仁見(jiàn)智的問(wèn)題，不能妄下定論。個(gè)人看來(lái)，魚(yú)和熊掌不可兼得，既然選擇貸款就同時(shí)選擇了承擔(dān)他的利率，覺(jué)得太高不可接受，那盡可不去碰它，貸款并不適合每個(gè)人。