目前最常見的還款方式是先付利息。在還款期內(nèi)，既能使借款人更高效地使用資金，又能使投資人獲得最大收益。具體表現(xiàn)為:每月付息，到期還本?！?br/】投資網(wǎng)貸2年多，對借貸有所研究。很多長期投資的朋友，對等額本息、平均資本、先息后本、等額利息都不是很了解。他們不知道具體的算法，也不知道哪種借貸和投資更適合自己。本文將統(tǒng)一給出詳細(xì)的例子和說明，希望對大家有所幫助。
我們在買房貸款的時(shí)候，選擇等額本息還款方式，年限相同，但是利息支出會(huì)高很多。
如果投資P2P等額本息，資金分散，收益無法最大化。
所以很多人在選擇等額本息還款方式時(shí)，都認(rèn)為自己吃了大虧。
那么到底是真是假呢？首先:等額本息或者等額本金還款。利息的計(jì)算方法是將從銀行借款的本金余額乘以相應(yīng)的月利率(約定年化利率/12個(gè)月)計(jì)算出你當(dāng)月應(yīng)該償還給銀行的利息。
也就是說，兩種不同還款方式的利率其實(shí)是一樣的。
計(jì)算的利息不一樣是因?yàn)槟悴煌路萁璧谋窘鸩灰粯印?br>借的本金越多，要還的利息越多；借的本金越少，要還的利息就越少。

例:你借50萬元，10年還清，年利率7%，月息0.5833%。
1。假設(shè)平均資本，每月還款本金為:50萬/120個(gè)月，即每月4167元；(1);首月還款利息為:500000 * 0.5833% = 2916.5元，因此首月實(shí)際還款金額為41672916.5 = 7083.5元。
(2)；如果第二個(gè)月剩余本金為500000-4167 = 495833元，則第二個(gè)月需要償還的利息為
495833 * 0.5833% = 2892.2元，第二個(gè)月實(shí)際還款金額為41672892.2 = 7059.2元
，所以
2。；如果貸款等額本息，10年還50萬，年利率7%，月息0.5833%，則每月還款額(含本息)為5805.4元。
(1)；第一個(gè)月計(jì)算的利息也是2916.5元，第一個(gè)月只還了本金5805.4-2916.5 = 2888.9元；(2);第二個(gè)月的利息是根據(jù)上個(gè)月的本金余額，即500，000-2，888.9 = 497，111元，那么第二個(gè)月的應(yīng)付利息是497，111 * 0.5833% = 2，899.6元，即第二個(gè)月償還的本金是5，805.4-2，899.6 = 2，905.8元，以此類推，本息相等。
因此，可以得出兩種不同的還款方式是公平的結(jié)論。
不存在吃虧和占便宜的問題，也不存在哪個(gè)更劃算的問題。
與等額本息相比，平均資本大于等額本息上個(gè)月的還款金額。以上是住房銀行貸款。如果用在P2P，小貸公司，銀行的商業(yè)貸款，比如平安易貸，易信，銀行的小額貸款，只有一種計(jì)算方式，就是等額本息。但簽的合同和名字是等額本息。我再舉個(gè)例子:還是借50W(實(shí)際微貸不會(huì)有這么高的額度，方便舉例)，一年周期，月息1.5。如果每個(gè)月的本息相同，則每月還款本金為50W/12月=41667元；；還款利息為:50W*1.5%=7500元，每月還款本息為41667 7500=49167元。
一年后還款總額為59W，共支付利息9W元。
如果是10年，利息只有90W。
遠(yuǎn)高于等額本息和平均資本。很多朋友看到P2P上簽的合同利息不到24%，對投資人來說是24%以上。那么平臺如何盈利呢？就是這個(gè)原因。其實(shí)利差就出來了，平臺就有生存空間了。所以一般商業(yè)借款時(shí)間都很短，最多3年，金額也很少，通常不到15W。
4。；；；興趣第一，這個(gè)很好理解。同樣是50W，月息1.5%，年利率18%，期限6個(gè)月。然后每月還款利息也是7500，第六個(gè)月一次性還款50.75W
總還款54.5W，總利息4.5w .
6個(gè)月內(nèi)先還利息再還本金是常有的事，因?yàn)樽詈笠黄谶€本息。如果幾年時(shí)間太長，變數(shù)太大，無法及時(shí)跟蹤控制風(fēng)險(xiǎn)，借款人最后一期還款壓力太大，會(huì)大大增加逾期壞賬的概率。
一旦同時(shí)出現(xiàn)太多錢，多單逾期，平臺抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。
投資者也會(huì)表現(xiàn)出要停止投資。如果某一天所有的活期用戶都去銀行取現(xiàn)，銀行就會(huì)出現(xiàn)資金困難，這就叫擠兌。
總結(jié)一下:；住房銀行貸款方面，如果你前期資金不太緊張，可以選擇平均資本法，減少所有利息支出；如果前期資金緊張，可以選擇等額本息的方式，這樣雖然前期利息支出較多，但是資金壓力較小。
在資金可用的情況下，適當(dāng)提前還款也可以達(dá)到減少利息支出的效果。
在銀行商業(yè)信用和民間貸款的情況下，如果每個(gè)月有穩(wěn)定的還款，會(huì)考慮長期等額利息。
如果付款集中在某段時(shí)間，可以考慮資金之前的短期利息?！?br/】作為P2P投資人，如果平臺出現(xiàn)6個(gè)月以上的提前還款，就要謹(jǐn)慎了。借款人還款來源是否集中，是否有抵押物，是否有還款能力等。
那么我們該如何選擇投資呢？如果你的資金穩(wěn)定可觀，對平臺老板和運(yùn)營有長期了解，風(fēng)險(xiǎn)可控，建議選擇先付息后付息3-6個(gè)月，以防后期降息，提前鎖定收益；另外資金不會(huì)散，不用擔(dān)心每個(gè)月投標(biāo)。
如果你對平臺不太了解，又擔(dān)心后期不會(huì)繼續(xù)投入，或者資金量不大不穩(wěn)定，截止時(shí)間會(huì)有放款，甚至你用過XYK，那么建議一月投入，等額本息。如果1月份發(fā)現(xiàn)問題，可以快速清退，方便XYK周轉(zhuǎn)，每月等額本息還，類似于XYK分期，緩解還款壓力，萬一出現(xiàn)問題避免重大損失。
我在武漢，有一個(gè)2000人的網(wǎng)貸交流群。
群號:140906236；重點(diǎn)關(guān)注湖北的平臺，尤其是武漢，有湖北的投資人，也有湖北平臺多元化投資的投資人。【/br/】歡迎各位網(wǎng)貸朋友一起學(xué)習(xí)討論。

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