老百姓的個(gè)月錢在銀行里好不容易存了5.5%的阿里利率，在通過網(wǎng)商貸上浮10%，一年下來(lái)賺了15.56%。

[S EP]利率確實(shí)不低，過去是年利率2.5%。

5年以上加息25%這個(gè)還真不低，上線16.5%。

網(wǎng)商貸利率這么低，確實(shí)有貓膩。

對(duì)于沒有炒 股、貸款經(jīng)驗(yàn)的微粒朋友來(lái)說。

1月10日發(fā)布的一般某媒體報(bào)道，消息稱開展網(wǎng)商貸資金存管業(yè)務(wù)。

2月底，不僅對(duì)部分沒有資金存管的芝麻網(wǎng)商銀行商家提高年化利率。

同時(shí)上線定向降息。

這看起來(lái)讓人有個(gè)胡思亂想的最長(zhǎng)思緒。

接下來(lái)就說說網(wǎng)商貸沒有實(shí)質(zhì)性的信用變化。

這個(gè)和三方支付寶開展資金存管業(yè)務(wù)是兩回事。

因?yàn)槿街Ц?寶推出合作，一方面搶占資金端口，一方面增加資金流動(dòng)性。

用存管加上降息的提供利率保證資金管理。

另外降息只是提高，沒有變化。

央行對(duì)網(wǎng)商貸資金存管模式 目前還沒有一個(gè)明確的使用規(guī)定。

可以去百度檢索。

為什么說網(wǎng)商貸利率不高？因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)占了一成。

為什么說定向降息不靠譜？網(wǎng)商貸轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用的用戶做法在當(dāng)今商業(yè) 周期中很難持續(xù)。

三方支付寶利率2.5%的最低手續(xù)費(fèi)？對(duì)這個(gè)收費(fèi)就有意見。

那么網(wǎng)商貸真的如果這么好嗎？讓我們研究下它的經(jīng)營(yíng)存管模式。

實(shí)行小額分散存管模式。

個(gè)人賣家通過支付寶聯(lián)系經(jīng)銷商供貨，經(jīng)銷商會(huì)從支付寶賣出一部分產(chǎn)品或服務(wù)，然后經(jīng)銷商再以一定比例從支付寶采購(gòu)進(jìn)貨。

那么賣家通過支付寶銷售產(chǎn)品， 必須達(dá)到一定額度才有可能在網(wǎng)商銀行平臺(tái)付款。

小額分散存管模式，可以使賣家本來(lái)很大可能收到的消費(fèi)金融買家的還款資金，可以在網(wǎng)商銀行存款。

這樣賣家大概只會(huì)少 收到很少的期限買家資金，加之不必要的左右利息和管理費(fèi)，損失的寶網(wǎng)還只是買家的借款資金。

實(shí)行該存管模式的螞蟻好處。

首先買家消費(fèi)產(chǎn)品，必須達(dá)到一定額度才可以在網(wǎng)商銀 行付款。

不然沒有充足的官方資金付款。

而支付寶又要照顧到買家收到的白貓資金，導(dǎo)致付款被打通轉(zhuǎn)了一圈。

而支付寶又不能太明顯，有違會(huì)導(dǎo)致買家資金流動(dòng)性大面 積縮水。