逾期記錄是沒有辦法消除的，每5年更新一次。

不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：

　　1、貸款當前逾期;

　　2、貸記卡當前逾期;

　　3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);

　　4、貸記卡存在近12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(含卡費、年費);

　　5、單筆貸款存在近24個月內(nèi)連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還);

　　6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;

　　7、貸款存在擔保人代還記錄;

　　8、近24個月內(nèi)貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;

　　9、存在因信用不良被起訴的記錄。

助學貸款逾期也會造成不良記錄，而不良的信用記錄將會影響我們申請信用卡和申請貸款。
嚴重的逾期行為，還可能導致我們進入銀行黑名單。
當然，不良記錄也是可以消除的。

　　包括生源地助學貸款所產(chǎn)生的不良信用記錄在內(nèi)，無論是通過哪種貸款方式產(chǎn)生的不良記錄，只要產(chǎn)生了，就只有用新的信用記錄來覆蓋舊的不良記錄。
舊的不良記錄保存時間在五年以上，個人征信系統(tǒng)里就不會再顯示了
　　一般需要5年的時間，就可以消除不良記錄。

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逾期記錄當然是不可以消除了，只能用新的良好的信用記錄代替原來的舊的記錄。
中行的征信系統(tǒng)里只能保存24個月的征信記錄，即兩年前的逾期記錄已經(jīng)不再被記載在征信報告上。
如果信用卡報告上以前有了逾期記錄，不要著急銷卡，繼續(xù)使用一段時間，等最后一條逾期記錄超過兩年以上，這樣信用報告上就沒有逾期了，這也是變相的“消除”逾期記錄了。

原則上后期銀行貸款會重視近兩年的征信狀況，等到消除得五年了。
所以重視現(xiàn)在的征信，不斷用好的信用記錄把舊的記錄更新，等你貸款或者其他業(yè)務(wù)時應(yīng)該影響也不大

一、關(guān)于助學貸款逾期導致不良信用問題。
第一，在與銀行簽訂助學貸款合同后，你在獲得銀行貸款同時，即須同時承擔按貸款合同約定，向銀行償還貸款合同項下各項債務(wù)的義務(wù)。
此義務(wù)之履行的最終責任人為你，此義務(wù)之履行不以銀行通知為前提，也不因借款人繼續(xù)攻讀研究生而免除或延期（除非借款人攻讀研究生期間申請貸款展期） 第二，如嚴格按分期還款的貸款合同約定，在償還貸款期間出現(xiàn)一次或多次逾期還款，即使貸款結(jié)清，也不意味著你在履行貸款合同時沒有違約，即沒有出現(xiàn)逾期還款，也不意味著貸款結(jié)清可使貸款償還期間產(chǎn)生的逾期還款記錄消除。
第三，個人信用記錄的創(chuàng)造者和最終責任人是自然人本人。
除被冒名貸款等非因本人原因造成不良新紀錄的情形外（因冒名貸款而產(chǎn)生的不良信用記錄肯定是可以被刪除的，當然這是另外一件事情了），個人信用記錄的所有記錄均因自然人個人使用貸款、信用卡等信用交易活動而來，是該自然人信用交易活動的真實、忠實記錄。
此時，即使實際還款日為合同約定還款日次日，銀行的系統(tǒng)也會將該次還款記做逾期還款，并與定期上傳至人民銀行征信系統(tǒng)。
綜上，助學貸款逾期導致不良信用記錄問題一般不能刪除，除非是冒名貸款或者銀行出錯時，向人民銀行提出異議申請的方式，刪除逾期記錄。
二、關(guān)于不良信用記錄有效期限問題。
第一，我國目前的征信相關(guān)規(guī)定并未規(guī)定不良信用記錄有效期限問題，即個人所有不良信用記錄均被記錄，且可查詢到累計逾期次數(shù)，但僅可查詢到最近24個月貸款和信用卡還款詳細記錄。
因此，農(nóng)行的信用卡還款詳細記錄還是顯示2010年2月之前24個月的貸款記錄。
第二，未來變化：國務(wù)院法制辦于去年10月13日公布了《征信管理條例（征求意見稿）》。
該征求意見稿第二十一條規(guī)定：“征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。
”這意味著，該條例生效（這僅僅是征求意見稿，不排除該條文被修改，但該條文規(guī)定不良信用記錄有效期的精神應(yīng)會被采納）后，個人不良信用行為或事件終止之日起5年后，該不良信用記錄將無法被銀行等機構(gòu)查詢，也不會繼續(xù)影響貸款申請、信用卡申請等活動。
當然，不排除，在產(chǎn)生不良信用記錄的貸款行為或信用卡的貸款行或發(fā)卡行內(nèi)部系統(tǒng)仍保存該記錄，并因此產(chǎn)生相應(yīng)影響。

部分情況是可以消除逾期記錄的，如果不是特殊原因逾期的記錄是不能消除的，需要5年后，央行會自動消除。

能夠消除逾期記錄情況：
1. 因年費產(chǎn)生的逾期記錄。
一般金卡和普卡都有免年費政策，如果是年費產(chǎn)生的逾期，銀行會對持卡人給予寬限日期，完成免年費刷卡要求即可；
2. 被冒用辦卡產(chǎn)生的逾期記錄。
由于信息保密不嚴，被盜用信息辦卡，通過申訴，銀行一般會對這種情況造成的逾期記錄逾期消除；
3. 證實被盜刷產(chǎn)生的逾期記錄。
經(jīng)持卡人和銀行核實信用卡被盜刷損失和逾期記錄，銀行都會出具證明，協(xié)助持卡人消除不良記錄。

從還清欠款始，5年之后，不良記錄會自行消除。

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