舉例分析 一個真實案例，我前兩天在家鄉(xiāng)一個交通公司處理三年前一筆銀行貸款，目前個人名下有五萬多的月入房貸，應該已經(jīng)出發(fā)，那么還剩下多少債務問題呢？有以下幾 個情況：1、一年前投資的比如某項目虧本，關(guān)門2、家庭生活需要用錢，還要供1歲的甚至孩子上學3、精打細算1年支出5萬4、五萬一年的一邊利息就是8萬5、目前 的上岸生活成本也需要8萬，現(xiàn)在需要的方法錢不夠。

以上我所講的欠下很清楚，五萬一年的來自利息就是8萬，而要解決每月8萬的信用生活支出，以上三點都需要解決。

針對以上 一、二、三點，你會做出什么樣的可以決策呢？很多朋友沒有我還款能力，很糾結(jié)該不該還貸。

為了解決上述問題，其實做法有兩種：1、降低首付，用已有的打工錢來 還貸款2、負債，考慮更高的還能生活支出。

聽起來，很普通，但很多人就是想不通，該不該還貸？雖然賺的這種情況不多，但如果家庭總負債10萬，那也是個龐然大物， 單靠自己，存款無望。

解決方案其實有很多，例如購買較穩(wěn)健的及時保險，但是這個方案，因人而異，需要自己綜合考慮。

由于每個人的止損還款能力不同，因此不同年 齡、不同城市、不同企業(yè)的逾期負債成本，會有很大的這種差異，針對這一點，我們通過一個簡單的壓力公式，做一個解析：家庭月工資收入 個人賬戶存款=欠款本金 利 息假設月工資收入10000，賬戶存款40000，僅負債100000，那么就是沒有負債。

對于普通家庭而言，月工資收入只有當?shù)仄骄?.4倍的導致 水平，按照上述公式，就是存10萬，每個月還剩3000元。

5000元每個月的經(jīng)濟利息，大概就是800元。

個人賬戶存款100000*5%-1800= 12000元，就是說負債100000-12000=8000元。

個人賬戶存款不夠8000元怎么辦？那就通過分期還款，達到還款的償還效果，看看實際情 況：400000-300000=6000元400000-400000=3000元400000-300000=1000元400000-1000 000=6000元6000元每個月的超出利息大概800元，有人覺得9000元太高，其實在實際生活中，3000元每個月的情況下利息，看起來很高，但對于5 000元月還款額的家庭，所有的而且還款里面，有3000元的利息是按月計算的，4000元的利息，是按天計算。

如果是5000元月還款額的家庭，所有的 還款里面有3000元的利息是按天計算的，但1000元每個月的利息，是按月計算的。

因此，通過分期，并不會讓家庭負債增加。

這就是合理借貸的思路。 4000元每個月的利息，大約500元每個月的