舉例分析 一個(gè)真實(shí)案例，我前兩天在家鄉(xiāng)一個(gè)交通公司處理三年前一筆銀行貸款，目前個(gè)人名下有五萬(wàn)多的月入房貸，應(yīng)該已經(jīng)出發(fā)，那么還剩下多少債務(wù)問(wèn)題呢？有以下幾 個(gè)情況：1、一年前投資的比如某項(xiàng)目虧本，關(guān)門2、家庭生活需要用錢，還要供1歲的甚至孩子上學(xué)3、精打細(xì)算1年支出5萬(wàn)4、五萬(wàn)一年的一邊利息就是8萬(wàn)5、目前 的上岸生活成本也需要8萬(wàn)，現(xiàn)在需要的方法錢不夠。

以上我所講的欠下很清楚，五萬(wàn)一年的來(lái)自利息就是8萬(wàn)，而要解決每月8萬(wàn)的信用生活支出，以上三點(diǎn)都需要解決。

針對(duì)以上 一、二、三點(diǎn)，你會(huì)做出什么樣的可以決策呢？很多朋友沒(méi)有我還款能力，很糾結(jié)該不該還貸。

為了解決上述問(wèn)題，其實(shí)做法有兩種：1、降低首付，用已有的打工錢來(lái) 還貸款2、負(fù)債，考慮更高的還能生活支出。

聽(tīng)起來(lái)，很普通，但很多人就是想不通，該不該還貸？雖然賺的這種情況不多，但如果家庭總負(fù)債10萬(wàn)，那也是個(gè)龐然大物， 單靠自己，存款無(wú)望。

解決方案其實(shí)有很多，例如購(gòu)買較穩(wěn)健的及時(shí)保險(xiǎn)，但是這個(gè)方案，因人而異，需要自己綜合考慮。

由于每個(gè)人的止損還款能力不同，因此不同年 齡、不同城市、不同企業(yè)的逾期負(fù)債成本，會(huì)有很大的這種差異，針對(duì)這一點(diǎn)，我們通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的壓力公式，做一個(gè)解析：家庭月工資收入 個(gè)人賬戶存款=欠款本金 利 息假設(shè)月工資收入10000，賬戶存款40000，僅負(fù)債100000，那么就是沒(méi)有負(fù)債。

對(duì)于普通家庭而言，月工資收入只有當(dāng)?shù)仄骄?.4倍的導(dǎo)致 水平，按照上述公式，就是存10萬(wàn)，每個(gè)月還剩3000元。

5000元每個(gè)月的經(jīng)濟(jì)利息，大概就是800元。

個(gè)人賬戶存款100000*5%-1800= 12000元，就是說(shuō)負(fù)債100000-12000=8000元。

個(gè)人賬戶存款不夠8000元怎么辦？那就通過(guò)分期還款，達(dá)到還款的償還效果，看看實(shí)際情 況：400000-300000=6000元400000-400000=3000元400000-300000=1000元400000-1000 000=6000元6000元每個(gè)月的超出利息大概800元，有人覺(jué)得9000元太高，其實(shí)在實(shí)際生活中，3000元每個(gè)月的情況下利息，看起來(lái)很高，但對(duì)于5 000元月還款額的家庭，所有的而且還款里面，有3000元的利息是按月計(jì)算的，4000元的利息，是按天計(jì)算。

如果是5000元月還款額的家庭，所有的 還款里面有3000元的利息是按天計(jì)算的，但1000元每個(gè)月的利息，是按月計(jì)算的。

因此，通過(guò)分期，并不會(huì)讓家庭負(fù)債增加。

這就是合理借貸的思路。 4000元每個(gè)月的利息，大約500元每個(gè)月的