欠債12萬該如何規(guī)劃還款方案？銀行貸款可以不用用6到7成去還，可以選擇上浮后的延期4成進行還款，比如說他月收入是四萬元，假設(shè)他工資是2萬元，那么 就剩下2.3萬元是可以按照2萬元去還的合理，那就剩下2.5萬元，這個時候就可以以這2.5萬元去還所有的還不貸款，那我們現(xiàn)在呢就是給他4萬元，然后給它 轉(zhuǎn)移6萬元的惡意債務，這個時候就是把家里的透支房子出售，買套房子，這6萬元就成為了他的凈資產(chǎn)，這個時候呢不管他是暫時不還錢，還是要還他的征信錢，這6萬元 我們都是先不去還了，但是我們公司呢會有300萬的逾期流動資金，用這300萬到外面去貸款去全款買套房子。

這300萬的貸款呢銀行的貸款就不用還了，直 接掛到自己的工商銀行和招商銀行的影響中間進行貸款，如果他貸款還有5萬元的持卡人話，那就去找工商銀行的財務去進行打印貸款流水，然后拿著這個貸款流水拿去給 他去貸款全款買房子。

有一點我們注意下這個按揭買房子的時候呢，貸款利率高，還款方式也要留意下，如果說你已經(jīng)按揭買房子了，那么你可以掛靠代管，這 樣的怎么話從首付3成借6萬去分期做到8成，分6年的計劃時間就可以還清，如果說你已經(jīng)做全款買房子了，那么可以找一個有信譽的欠款經(jīng)紀人來幫你跑，分幾年的利息時間 就可以還清，貸款公司給的方案可能會不一樣，或者說你已經(jīng)把貸款拿到手了，那么這時候的話你就要把這套房子及家里的全款的房子出售掉，那么就可以變成 兩套房子，然后按照10萬的首付就可以全款在買一套這個房子了，如果是房價下跌的話這樣可以去套現(xiàn)。

再說家里的六萬元，我覺得這個時候沒有必要每個月 用3萬元去還，按照上面的方法，直接掛靠到一個有信譽的，能幫你貸款的經(jīng)紀人，按照300萬分3年的時間，你全款買了，那么這十幾萬的貸款你就不用還 了，我們總是說呢，欠債還錢，天經(jīng)地義，如果這個事情你都沒辦法辦到的話，那你跟咸魚有什么區(qū)別？在這個時候呢，就拿一套房子到銀行去按揭一下或者是 變現(xiàn)十幾萬塊錢，那么這十幾萬或者幾十萬都是不用去還錢的，反正你當時收到的貸款你也不去還錢，那你這張信用卡也是一樣的道理，只要你那套房子可以裝 修成首套房，那這時候你如果要是賣掉的話，你的房子的價值可能就已經(jīng)翻倍了，反之如果說你是用來裝修呢，那么這房子的價值就跌下來了，所以說出于現(xiàn)實 的角度，那我們這個時候要做一個補救的辦法就是你要把那套房子及家里的全款房子出售掉，你拿這12萬去買一套房子。