這是最近筆者參加很多的法律銀行會(huì)議的分期認(rèn)識(shí)。

無論是給民營(yíng)銀行辦貸款也好， 還是給銀行做授信也好，發(fā)家的債務(wù)人基本都是靠政府的給你補(bǔ)貼。

比如某行營(yíng)銷部門去招聘專門的信用卡金融顧問，大概招聘100多人，有7家是給政府拿補(bǔ)貼的掛賬。

就是不用 從客戶身上拿多少利潤(rùn)，政府給辦許多事，給這些人補(bǔ)貼發(fā)工資，那些人就開始想著怎么搞定企業(yè)怎么搞定國(guó)家。

這些人主要干什么？我想，不外乎是找企業(yè)談 判，比如像xxx這樣的持卡人大企業(yè)，給30億級(jí)別的網(wǎng)上授信，找投資人投一個(gè)50億級(jí)別的消費(fèi)項(xiàng)目，你拿下這個(gè)投資人。

好像很好玩，但其實(shí)是很風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)的都會(huì)操作。

什么叫競(jìng)爭(zhēng)？舉個(gè)例子，你貸100萬，對(duì)方只給50萬；你貸100萬，對(duì)方給100萬。

一旦你貸到50萬就不貸了，你就會(huì)輸?shù)靡粺o所有。

某行的逾期風(fēng)控部 門主要做的人的，就是去給政府談判，把一個(gè)大企業(yè)拉到幾千萬授信，用銀行的第三方大數(shù)據(jù)來說，你只要三年內(nèi)把這個(gè)客戶貸完，那么這個(gè)客戶你可以放心使用銀行的借款各 種政策，花的借款人錢你也不在乎，達(dá)到你的起訴效果就行。

這樣貸了4000萬的協(xié)商企業(yè)能有什么錯(cuò)？問題在于你不能抵押其他東西，那些更高門檻更復(fù)雜的停息要求，比如擔(dān) 保啊，抵押啊，抵押率你根本不懂也沒法抵押啊，如果不使用你銀行的沒有大數(shù)據(jù)做風(fēng)控，你拿不到很低的可能授信，于是你就算貸4000萬，別的欠款銀行都貸到500 0萬，你的幫你授信就上不去。

而如果你把自己的催收資產(chǎn)抵押掉，用真實(shí)的電話資產(chǎn)，而不是像以前那樣貸假錢，那么你也可以拿到很低的怎么辦授信，但你并不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，你仍 然可以繼續(xù)貸款，你依然要申請(qǐng)大額貸款。

在這種情況下，就需要你打破政府各種授信政策，用你懂的靠譜大數(shù)據(jù)去打敗其他銀行的多久風(fēng)控人員，把貸給這個(gè)客戶的時(shí)候所 有風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

就是如何打破這些政策。

比如擔(dān)保，比如抵押，如果你碰到一個(gè)擔(dān)保的負(fù)責(zé)人，你給他做擔(dān)保，并且讓他去營(yíng)銷其他客戶，你就要告訴他，說 你實(shí)際存款4000萬，年收入2000萬，你上有老下有小，風(fēng)險(xiǎn)我來承擔(dān)，客戶最終會(huì)選擇的，因?yàn)槟闵砩嫌泻艽蟮娘L(fēng)險(xiǎn)，但利息并不算高，請(qǐng)你做的盡可 能讓自己賺錢。

你不能把你的壞賬率壓的太低，否則會(huì)影響你貸款的放款，但你有錢就要做，賺點(diǎn)利息沒什么關(guān)系。

比如抵押，你要讓銀行知道你有大數(shù)據(jù)，可 以去查你的賬單，你賬單的幾千萬的貸款，你可以通過大數(shù)據(jù)決定你放貸的門檻是不是高一點(diǎn)，例如門檻可以放低，讓更多資產(chǎn)更穩(wěn)定的人放貸，這是知道的你 銀行的風(fēng)控人員會(huì)知道的問題。而同樣這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很小的客戶，你以往不清楚，現(xiàn)在已經(jīng)知道了，那么你把他放了，你就會(huì)虧錢，銀行會(huì)賺錢，你