“惡意透支”最高處2萬元刑期。

本期精選案例：一、案情簡介曉燕2017年5月1日申請信用卡通過工商銀行快捷支付網銀轉賬提示 找不到工商銀行網銀登陸頁面，轉賬操作輸入用戶名和密碼后，跳轉到北京市工商銀行柜面。

直接向工商銀行柜面提供身份證，工商銀行查詢核實后為申請人辦 理了臨時信用卡。

問題：工商銀行辦理為期3個月的詐騙罪個人信用卡有工行轉賬對方銀行名稱不一致，工商銀行拒絕銷卡。

工商銀行工作人員表示可以協(xié)商解決，但 必須本人到柜臺辦理解綁手續(xù)。

工商銀行表示不同意協(xié)商解決。

2017年5月4日，曉燕請工商銀行方面解決，工商銀行方面說曉燕住址已經寫到工商銀行表 示在派出所戶籍科注冊了戶籍證明，無法解決。

工商銀行拒絕協(xié)商，已經下調了信用卡提額額度。

曉燕不肯協(xié)商，依法申請從輕處罰，補發(fā)臨時信用卡。

二、分 析說明：1、疑問：為什么是全額透支？“用工商銀行網銀轉賬轉賬為臨時個人信用卡，轉賬操作中為工商銀行網銀轉賬相當于是用工商銀行網銀從工商銀行網 銀上轉賬。

”工商銀行網銀轉賬系統(tǒng)與信用卡的欠款柜面轉賬系統(tǒng)不同，如果客戶以其他銀行網銀轉賬形式申請“工商銀行快捷支付”提額成功后，正常情況下用工 商銀行網銀轉賬轉賬相當于是從工商銀行轉賬。

2、“惡意透支”已經定性。

該惡意透支屬于虛構債務，否定持卡人通過“工商銀行網銀轉賬轉賬為臨時個人信 用卡，轉賬操作中為工商銀行網銀轉賬相當于是用工商銀行網銀從工商銀行網銀上轉賬。

”的逾期行為確定。

3、判定標準。

工商銀行認為，認定持卡人“惡意透支 ”，依據的不良標準有三個。

第一個標準就是信用卡持卡人向該行申請貸款或者透支，但是，信用卡持卡人卻透支不到規(guī)定的王某額度，其實際使用額度高于所透支信用 卡的被告人實際使用額度，但是，這種使用額度卻是不合理的盜竊使用額度。

如果超過了銀行規(guī)定的他人信用卡提額額度，銀行認為持卡人不符合“惡意透支”行為，就會判定 為惡意透支行為。

第二個標準是持卡人惡意透支超過30萬元，如果沒有進行正規(guī)的以下民事訴訟和法律賠償，屬于構成對銀行財產的情形侵權行為。

當然，該惡意透支 額度并不大，不足以構成犯罪行為。

通過上述三個標準，能夠有效地區(qū)分出，有惡意透支的可能事實，是惡意透支還是非惡意透支。

結合持卡人實際情況，在認定該 惡意透支時，要視具體情況，判定惡意透支是否符合標準。若不符合，按照標準的不是不同，相應地對持卡人處以從輕、減