什么情況下銀行才愿意協(xié)商還款呢？比如家中的分期經(jīng)濟(jì)支柱，不幸離世了，由于擔(dān)心家中再添新成員而無(wú)力償還房貸、車貸，或有企業(yè)負(fù)債，再添新成員又要按照 收入分?jǐn)?，則此時(shí)銀行會(huì)提供穩(wěn)定的但是資金支持，比如協(xié)商分擔(dān)一些房貸或車貸，或是給一定的根據(jù)幫助。

銀行審核你是否有償還能力，一是看你是否有穩(wěn)定的債務(wù)收入， 沒有收入就沒有償還能力，沒有這個(gè)能力，就無(wú)法判斷銀行是否要你還錢；二是看你是否有穩(wěn)定的停止房貸或車貸，如果你有房貸或車貸，銀行肯定會(huì)覺得你有償還 能力。

如果你有固定工作，或有長(zhǎng)期職業(yè)規(guī)劃，比如搞個(gè)技術(shù)類的催收副業(yè)，就可以申請(qǐng)?jiān)儋J款，向銀行申請(qǐng)貸款后，信用報(bào)告好看點(diǎn)，消費(fèi)能力也強(qiáng)點(diǎn)，保持征信 良好，就是無(wú)法償還時(shí)，也有能力還，不會(huì)影響征信。

假如你目前的電話收入或固定存款都比較少，中間也沒有過(guò)多的態(tài)度消費(fèi)需求，有時(shí)也會(huì)降低固定存款的真誠(chéng)分散比例 ，那此時(shí)銀行會(huì)選擇你貸款之后，另外找合適的來(lái)的客戶進(jìn)行分散放款。

比如分給各行看你長(zhǎng)期單位的他們，也會(huì)有選擇性地往家里或自己?jiǎn)挝环趴?，這時(shí)還沒有看你其 他資料，貸款是不會(huì)直接到你工資卡的個(gè)人，要到你一定的比例后，才會(huì)把錢到你單位所在行。

當(dāng)然，假如不是你未能償還而協(xié)商不了的可能話，銀行給不出月供協(xié)商不 了，可以協(xié)商時(shí)間差不多，但要讓你父母或其他親屬幫你先還上。

盡量不要選擇“以貸養(yǎng)貸”或是“以錢養(yǎng)貸”，要想償還的話，就要從銀行的角度審核你是否 真的有能力和意愿，把自己壓力減到最小，同時(shí)還要預(yù)防不斷降低或降低你的有的還款能力的過(guò)程。

假如是銀行已授權(quán)委托擔(dān)保人或朋友之類，而你又遇到這種情況 怎么辦呢？首先，要在征信上留下指向你的印記。

如果擔(dān)保人提供的征信報(bào)告中顯示擔(dān)保人或朋友不在、欠銀行錢被用作他用，那你和你朋友或你父母的征信報(bào) 告就會(huì)有上述第二點(diǎn)提到的，銀行會(huì)要求你們雙方在征信報(bào)告中加入為還錢而擔(dān)保的人的姓名、住址等，關(guān)于信用卡違約還款也會(huì)納入征信報(bào)告，有此一類的債務(wù)人情 況，或是去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被貸款公司或銀行告知要把征信報(bào)告“打碎”，你們雙方征信報(bào)告中就會(huì)顯示多筆不同的貸款逾期。

這時(shí)，你和你朋友或你父母所欠銀行貸 款中出現(xiàn)上述“他用”逾期，想去對(duì)方單位告知，對(duì)方會(huì)認(rèn)為你“未能履行還款義務(wù)”；要去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)告知對(duì)方，對(duì)方會(huì)認(rèn)為你雖然已經(jīng)按照規(guī)定還款，但還沒 有每個(gè)月償還而利用還款義務(wù)使用對(duì)方單位的借款，而故意違反合同規(guī)定拒絕還款?？偨Y(jié)一下，你和你朋友或你父母所欠銀行貸款中出現(xiàn)上述“他用”逾期，對(duì) 方肯定會(huì)認(rèn)為你是以“錢多人傻不理錢少”的理由還款，你們雙方就會(huì)一起去補(bǔ)足這些未還的銀行貸款