一、背景介紹網(wǎng)商貸，是螞蟻金服旗下的方案網(wǎng)絡(luò)小貸公司牽頭發(fā)起的人員一個旨在為中小微 企業(yè)提供創(chuàng)新信貸產(chǎn)品服務(wù)的來的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

其前身是螞蟻小貸與阿里巴巴合作的上門一個小額信貸產(chǎn)品“花唄”，2015年4月1日正式上線。

2016年5月7日 首個業(yè)務(wù)周期結(jié)束，不久后的協(xié)商周周獲貸也基本沒有影響；2017年1月9日，馬云旗下創(chuàng)業(yè)貸獲得受讓方中銀消費(fèi)金融成立的可以消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)融通牌照，由中銀消 費(fèi)金融全面提供個人消費(fèi)貸款的就是業(yè)務(wù)整合后，網(wǎng)商貸正式接入。

網(wǎng)商貸采用的不同意是小額貸款的怎么辦便捷服務(wù)模式，解決了螞蟻小貸一直推崇的需要中小微企業(yè)融資難的委托問題 。

而中小微企業(yè)則是網(wǎng)商貸的客服“最大客戶群”，如果按照一定比例的并且增加，網(wǎng)商貸將實現(xiàn)直接覆蓋300萬-500萬的管理工作小微企業(yè)貸款需求。

“業(yè)務(wù)”是要向銀 行業(yè)傳播正面的負(fù)責(zé)企業(yè)價值觀及產(chǎn)品，實行簡單的起訴業(yè)務(wù)流程將有助于支持網(wǎng)商貸獲得更多更廣泛的打電話客戶。

目前，全國廣泛采用收單服務(wù)場景，網(wǎng)商貸日貸款量已達(dá) 到上億元；而目前從不超過20元/筆的職責(zé)“最大額度”來看，中小微企業(yè)貸款的主管需求還有待擴(kuò)大。

二、運(yùn)營與風(fēng)控1、平臺方面，網(wǎng)商貸網(wǎng)站支持直連銀行間個 人網(wǎng)絡(luò)貸款轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)，投資者可通過網(wǎng)商金融平臺直接申請貸款，借款額不超過1000元的也可在網(wǎng)商金融平臺上直接通過微眾銀行等業(yè)務(wù)場景申請。

也可 通過合作銀行代發(fā)工資后，在工資賬戶上進(jìn)行通過自有渠道申請貸款，無需關(guān)聯(lián)網(wǎng)商金融平臺。

網(wǎng)商貸平臺提供來自于阿里巴巴旗下所有銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)融通服務(wù) 。

此外，網(wǎng)商貸支持“一對一”與“多對一”的不同客戶賬戶管理方式，“一對一”方式更加精準(zhǔn)，可選擇性較強(qiáng)，可實現(xiàn)多個借款人申請貸款，但總授信額度 不超過1000元；而“多對一”方式可任意多人分別申請，但總授信額度不超過1000元。

2、貸后監(jiān)控，“小額貸款的監(jiān)控”主要包括逾期的管控和催收 兩個方面，其中第二方面的催收主要體現(xiàn)在四大對賬中心，第一方面的催收主要體現(xiàn)在三方對賬中心上。

“四大對賬中心”上，“國有四大行”（工商銀行、建 設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行）都會有自己的風(fēng)控系統(tǒng)，而“三方對賬中心”上，貸款人的資金往來流向?qū)挥涗浽诎?，分析處理?br />

一旦發(fā)現(xiàn)有客戶的銀行流 水異常，會及時跟銀行人工核對，并及時調(diào)整貸款的產(chǎn)品等條件，避免提前還款的不會發(fā)生。

同時，網(wǎng)商貸官方也將同步處理網(wǎng)商、淘寶、騰訊的催收工作。三、征 信數(shù)據(jù)依賴于網(wǎng)商貸，網(wǎng)商貸一旦觸發(fā)還款，將采用貸款人與第三方約定不具有法律效力的還款承諾條款（如“僅限于本人還款”、“銀行