近年來，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機（POS機）、網(wǎng)上支付、電話支付等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的信用卡套現(xiàn)行為日益增多，已蔓延全國，特別在當前我們中小企業(yè)融資難的情況下，通過非法中介進行信用卡套現(xiàn)的情況急劇增加。套現(xiàn)金額和筆數(shù)增長迅速，涉及套現(xiàn)的以及不法中介公司的廣告泛濫，2008年由各發(fā)卡機構(gòu)確認的套現(xiàn)欺詐金額近15億元，涉及商戶近2萬戶，分別同比增長了6倍和3倍多，嚴重擾亂國家的金融管理秩序。 　　信用卡套現(xiàn)，實踐中一般表現(xiàn)為使用POS機、網(wǎng)上支付、電話支付等方法，通過虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，在未發(fā)生真實商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，支付給信用卡持卡人的行為。違法商戶在套現(xiàn)過程中一般通過收取一定比例的手續(xù)費，來謀取不法利益。信用卡套現(xiàn)活動危害嚴重；一是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，容易滋生地下金融活動，擾亂國家金融秩序，進而威脅社會正常經(jīng)濟秩序；二是套現(xiàn)行為制造的虛假交易會導致虛假的經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)和虛假的經(jīng)濟繁榮景象，進而誤導經(jīng)濟決策；三是侵犯信用卡業(yè)務(wù)正常秩序，給發(fā)卡銀行帶來巨大的信貸風險；四是導致部分個人及中小企業(yè)處于高度負債狀態(tài)，威脅社會安定和諧。 　　《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第七條專門對此進行了規(guī)定。該條共分三款，解釋了使用POS機等進行信用卡套現(xiàn)行為的定性、處罰以及持卡人構(gòu)成信用卡詐騙罪的情形。 　　一、使用POS機信用卡套現(xiàn)行為的定性——以非法經(jīng)營罪定罪處罰 　　對于信用卡套現(xiàn)如何定性處罰，主要有兩種觀點： 　　一種觀點認為，信用卡套現(xiàn)是將信用卡內(nèi)的消費信貸額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來，相當于騙取銀行貸款，應(yīng)當依照刑法第175條之一“騙取貸款罪”定罪處罰； 　　另一種觀點認為，信用卡現(xiàn)金套現(xiàn)行為中特約商戶協(xié)助持卡人進行套現(xiàn)的目的是收取手續(xù)費，這本質(zhì)上是一種非法經(jīng)營行為，應(yīng)依照刑法第225條“非法經(jīng)營罪”定罪處罰。 　　我們認為，刑法修正案（七）已將“非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”規(guī)定為非法經(jīng)營罪的行為方式之一，因此對于實踐中利用POS機、網(wǎng)上支付、電話支付等方法歐諾個時套現(xiàn)活動，情節(jié)嚴重，需要追究刑事責任的，可以適用刑法第225條處理。故《解釋》第7條第1款規(guī)定“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！逼渲攸c打擊對象是使用POS機等方法實施信用卡套現(xiàn)的不法商戶。 　　二、使用POS機信用卡套現(xiàn)行為的量刑處罰標準 　　在解決了定性問題之后，《解釋》第7條第2款對量刑標準做了進一步的明確。由于信用卡套現(xiàn)行為的危害主要在于將金融機構(gòu)資金置于高風險之中，因此該《解釋》將套現(xiàn)金額、逾期未還金額、金融機構(gòu)經(jīng)濟損失作為定罪量刑的標準，并且在近年來信用卡套現(xiàn)交易金額等統(tǒng)計數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，確定了該罪的刑事立案追訴標準，并且將第二個量刑幅度掌握在第一個量刑幅度的5倍。 　　《解釋》規(guī)定，實施信用卡套現(xiàn)行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第225條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”，依法應(yīng)當處以處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金； 　　數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第225條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 　　三、持卡人通過POS機進行信用卡套現(xiàn)構(gòu)成信用卡詐騙罪的情形 　　持卡人以套取現(xiàn)金為目的通過POS機商戶實施套現(xiàn)行為的，一般不按犯罪處理；但是，如果其以非法占有為目的，通過POS機商戶實施套現(xiàn)行為惡意透支，且應(yīng)當追究刑事責任的，則應(yīng)當依照刑法第196條，以信用卡詐騙罪定罪處罰。 ?

信用卡逾期 起訴地-2020年信用卡逾期起訴標準

信用卡透支逾期還款的后果主要有五種。 1。信用卡滯納金。所謂信用卡滯納金，是指在還款日未到期或還款金額低于最低還款額時，持卡人按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡行繳納的費用。目前大部分銀行，如招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、深發(fā)展等，最低還款額未還部分的標準是5%。中國建設(shè)銀行龍卡的最低滯納金為5元人民幣，而招商銀行雙幣信用卡的最低滯納金為10元人民幣或1美元。 2。逾期利息。用戶用信用卡透支后，一般會有一個20多天到50多天不等的免息還款期，即只要持卡人未能在規(guī)定期限內(nèi)還清全部透支費用，持卡人上月的所有支出將不再享......

2021年信用卡逾期立案新標準-2021年信用卡逾期立案新標準是什么

2021年信用卡逾期立案新標準 隨著金融信貸的快速發(fā)展，信用卡在我們的日常生活中扮演著越來越重要的角色。然而，由于許多人的消費觀念和信用意識的不足，信用卡逾期問題也逐漸成為了一個社會問題。為了更好地解決信用卡逾期問題，2021年信用卡逾期立案新標準已經(jīng)出爐。 首先，2021年信用卡逾期立案新標準對信用卡逾期的定義進行了明確。根據(jù)新標準，信用卡逾期是指持卡人已超過規(guī)定期限60天仍未歸還欠款。這一定義明確了信用卡逾期的起點，為后續(xù)的逾期處理提供了依據(jù)。 其次，新標準對信用卡逾期的分類進行了調(diào)整......

信用卡逾期說戶籍地立案-欠信用卡被起訴是在戶籍歸屬地嗎?

如果是招商銀行的信用卡，在到期還款日前未及時歸還賬單最低還款額，將收取滯納金和利息，影響個人信用。滯納金為最低還款額未還部分的5%，最低還款額為人民幣10元或1美元。利息是當期所有消費從記賬日(一般是消費后的第二天)開始收取，日利率為0.5%，直至全部還清。為避免影響個人信用，建議按時還款。如果不方便全額還清賬單，請按時還清至少最低還款額。中華人民共和國刑法第一百九十六條實施信用卡詐騙，有下列情形之一，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重......