在信用卡的使用上，我們應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：
1、不能將信用卡作為取現(xiàn)的融資工具使用，因?yàn)槿‖F(xiàn)要收很高的手續(xù)費(fèi)，而且自取現(xiàn)日就開(kāi)始收日息與滯納金。
如果確有急事需要用信用卡取現(xiàn)，也要在盡可能短的時(shí)間內(nèi)還清，絕對(duì)不可用作長(zhǎng)期融資工具，以免利上加利、罰上加罰，長(zhǎng)期不還導(dǎo)致小額透支款最終變成巨額債務(wù)，甚至失去個(gè)人資信。

　　2、不要使用信用卡取現(xiàn)金，最好是用于消費(fèi)結(jié)賬。
因?yàn)?，用信用卡取現(xiàn)無(wú)法享受免息還款期，自取現(xiàn)當(dāng)日起就要收取高達(dá)萬(wàn)分之五的日息，而且異地取現(xiàn)還要收取手續(xù)費(fèi)，該手續(xù)費(fèi)也自當(dāng)日起按萬(wàn)分之五收取日息。
　　
3、不要使用非外幣信用卡在國(guó)外取現(xiàn)或結(jié)賬，也要謹(jǐn)慎使用信用卡的國(guó)外消費(fèi)、國(guó)內(nèi)人民幣還款功能，因?yàn)檫@樣不僅有匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)使自己承擔(dān)匯率變動(dòng)的損失，而且發(fā)卡行要收取相關(guān)外匯兌換的手續(xù)費(fèi)等，有的還要收取國(guó)外代理行的各種費(fèi)用，成本非常高。
　
4、一定要在免息還款期來(lái)臨前繳款，不要以為50天免息還款期，自己透支了55天，銀行在扣除50天的免息還款期后自己只需繳納超出的5天利息，這是非常錯(cuò)誤的理解。

5、收到信用卡月結(jié)單后一定要在還款期間繳清最低還款額，如果能及時(shí)還清全部透支額當(dāng)然最好，如果實(shí)在資金周轉(zhuǎn)困難，最好也要繳清最低還款額，這樣至少可以減少由于利加利、罰上罰的嚴(yán)重?fù)p失，不使自己的滯納金與罰息越滾越大。

6、使用信用卡一定要高度重視個(gè)人的資信記錄，要牢記自己處理信用卡賬戶的行為都會(huì)影響個(gè)人征信記錄的好壞，進(jìn)而影響未來(lái)與銀行打交道，甚至影響到個(gè)人求職與事業(yè)發(fā)展。
因此，一旦接到銀行的月結(jié)單，一定要及時(shí)到銀行還清欠款或最低還款額，不要因?yàn)楣ぷ髅β担瑫r(shí)間緊或者疏忽遺忘而導(dǎo)致不必要的罰金與信用缺失。

此外，在信用積累上一般大家對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)是貸記得越多，信用值越可能增加快，而事實(shí)并非如此。
例如，在國(guó)外，信用值的計(jì)算包括了五個(gè)方面因素：35%還款記錄(payment history),30%消費(fèi)比率(utilization rate), 15%信用卡使用時(shí)間(length of credit card), 10%新信用(new credit)以及10%信用種類(types of credit)，其中utilization rate，指的是每月消費(fèi)的數(shù)目與額度之間的比率，一般以30%以下為佳，即如果額度是$1000，最多一個(gè)月貸$300，一味能借多少就借多少對(duì)信用值是不利的。
這樣相應(yīng)來(lái)說(shuō)，除非你想要從銀行申請(qǐng)貸款，如果你有幾張信用卡且額度很高，銀行可能會(huì)因此不考慮貸款給你。
　　而頻繁申請(qǐng)信用卡也有可能導(dǎo)致信用值的降低，申請(qǐng)每張信用卡的記錄在6個(gè)月內(nèi)是各大銀行都可見(jiàn)的，如果你一下申請(qǐng)5,6張，銀行會(huì)覺(jué)得你很缺錢花，比較不保險(xiǎn)，所以申請(qǐng)到的可能性就會(huì)大打折扣，比較好的做法是6個(gè)月內(nèi)只申請(qǐng)1，2張，過(guò)6個(gè)月再申請(qǐng)其它的。

7、要善于利用信用卡的長(zhǎng)處科學(xué)理財(cái)。
例如，某位公司業(yè)務(wù)員張先生長(zhǎng)年在外跑銷售，某次出差費(fèi)用為2萬(wàn)元，用信用卡刷卡結(jié)賬后，持發(fā)票到公司報(bào)銷，獲得2萬(wàn)元現(xiàn)金，然后用這筆錢投資股市，由于當(dāng)時(shí)股市勢(shì)頭良好，張先生購(gòu)買的股票一個(gè)月賺了20％，一個(gè)月后張先生在免息還款期前將錢取出，償還銀行。
這樣，張先生僅利用個(gè)人信用，不動(dòng)一分錢就獲得了20％的收益，也不會(huì)產(chǎn)生滯納金和罰款。

8、使用信用卡要保護(hù)好個(gè)人資料，包括簽名、身份證、密碼、賬單、賬號(hào)等。
使用信用卡時(shí)要防止周邊有人偷看信用卡資料，更要防止騙子利用電話、網(wǎng)絡(luò)或各種方式騙寫信用卡資料，確保信用卡使用安全。

　　在信用卡的保密設(shè)定上目前有簽名與密碼兩種，在國(guó)外很多國(guó)家僅使用簽名作為信用卡消費(fèi)依據(jù)，這是因?yàn)閭€(gè)人簽名在這些國(guó)家具有很強(qiáng)的甄別能力。
在這些國(guó)家，個(gè)人簽名在很多地方被作為個(gè)人身份證明，因此個(gè)人簽名通常保持一致且有其獨(dú)特的特點(diǎn)。
但在我國(guó)人們更多的是習(xí)慣依靠密碼而非個(gè)人簽名，因此，很多人并沒(méi)有自己固定的簽名方式，很多商戶對(duì)簽名對(duì)照也僅是走走流程，甚至不加查驗(yàn)。
因此，在國(guó)內(nèi)最好使用密碼與簽名的雙重保險(xiǎn)形式，防止信用卡被盜刷。

僅供參考：

四大國(guó)有商業(yè)銀行：
建設(shè)銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，刷三次免次年年費(fèi)；
2、短信服務(wù)免費(fèi)；
3、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)僅0.5%；
4、掛失手續(xù)費(fèi)50元；
5、有直接針對(duì)有車族信用卡，只要有1.4排量以上的車均能輕松辦卡。

缺點(diǎn)：積分所能換的禮品少且差

中國(guó)銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，刷五次免次年年費(fèi)；
2、短信服務(wù)免費(fèi)；
3、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)僅1%；
4、掛失手續(xù)費(fèi)僅40元
缺點(diǎn)：換禮品所需積分高，禮品種類少

工商銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、運(yùn)通卡每年刷5次或消費(fèi)5000元免當(dāng)年年費(fèi)，或以2000積分兌換人民幣普卡一年年費(fèi)；
2、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)免費(fèi)；
3、溢繳款領(lǐng)回免手續(xù)費(fèi)；
4、掛失僅需20元；
5、網(wǎng)點(diǎn)多
缺點(diǎn)：
1、短信服務(wù)費(fèi)2元/月；
2、兌換禮品所需積分高，禮品種類少

農(nóng)業(yè)銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，刷五次免次年年費(fèi)；
2、短信服務(wù)免費(fèi)；
3、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用僅1%；
4、掛失手續(xù)費(fèi)僅50元；
5、網(wǎng)點(diǎn)較多
缺點(diǎn)：1、信用卡種類少；2、辦卡手續(xù)相對(duì)煩瑣；3、積分可兌換禮品少

招商銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，刷六次免次年年費(fèi)；
2、短信服務(wù)免費(fèi)；
3、掛失手續(xù)費(fèi)60元；
4、積分禮品較好
缺點(diǎn)：
1、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高需3%；
2、網(wǎng)點(diǎn)較少

中信銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、發(fā)卡后一個(gè)月內(nèi)刷一次免首年年費(fèi)，刷卡五次免次年年費(fèi)；
2、短信服務(wù)免費(fèi)；
3、送意外保險(xiǎn)一份
缺點(diǎn)：
1、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高需3%；
2、網(wǎng)點(diǎn)少；
3、掛失手續(xù)費(fèi)高需80元；
4、禮品多但所需積分較高

興業(yè)銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，刷五次或消費(fèi)3000免次年年費(fèi)；
2、掛失需50元
缺點(diǎn)：
1、短信服務(wù)費(fèi)3元/月；
2、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高需3%；
3、網(wǎng)點(diǎn)少

交通銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，Y-POWER卡刷三次免次年年費(fèi)，其他卡刷六次免次年年費(fèi)；
2、短信服務(wù)免費(fèi)；
3、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)僅需1%；
4、掛失需50元；
5、網(wǎng)點(diǎn)較其他非國(guó)有商業(yè)銀行多；
6、積分能兌換的禮品較多
缺點(diǎn)：暫時(shí)還沒(méi)看出來(lái)，但用交行信用卡的同事給的總體評(píng)價(jià)是一般
廣發(fā)銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)，刷六次免次年年費(fèi)；
2、溢繳款領(lǐng)回免手續(xù)費(fèi)；
3、補(bǔ)制對(duì)帳單僅需3元；
4、送保險(xiǎn)一份；
5、辦卡有優(yōu)惠
缺點(diǎn)：
1、短信服務(wù)費(fèi)需3元；
2、掛失手續(xù)費(fèi)高需85元；
3、網(wǎng)點(diǎn)少

浦發(fā)銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)；
2、免短信服務(wù)費(fèi)；
3、免掛失手續(xù)費(fèi)；
4、免溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)
缺點(diǎn)：
1、次年年費(fèi)根據(jù)刷卡記錄和還款記錄決定是否豁免；
2、損卡換卡手續(xù)費(fèi)高需80元；
3、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高需3%；
4、網(wǎng)點(diǎn)少
深圳發(fā)展銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)；
2、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1%；
3、掛失手續(xù)費(fèi)50元；
4、補(bǔ)制對(duì)帳單手續(xù)費(fèi)僅需2元
缺點(diǎn)：
1、只能用積分換取次年年費(fèi)，部分信用卡首年刷12次才能換次年年費(fèi)；
2、網(wǎng)點(diǎn)少

民生銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、免首年年費(fèi)；
2、免取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)；
3、免溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)；
4、送航空意外險(xiǎn)并提供優(yōu)惠汽車現(xiàn)場(chǎng)緊急求援服務(wù)
缺點(diǎn)：
1、大部分信用卡需刷8次才能免次年年費(fèi)，部分需交160元工本費(fèi)；
2、短信服務(wù)費(fèi)3元；
3、掛失手續(xù)費(fèi)需80元；
4、網(wǎng)點(diǎn)少
光大銀行：
優(yōu)點(diǎn)：
1、部分卡免首年年費(fèi)，刷三次免次年年費(fèi)；
2、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1%；
3、免短信服務(wù)費(fèi)；
4、掛失需50元
缺點(diǎn)：
1、部分卡僅免首年年費(fèi)，部分卡需繳首年年費(fèi)；
2、網(wǎng)點(diǎn)少

卡債不超過(guò)信用額度一半銀行在審核信用額度時(shí)，出于推廣循環(huán)信貸的考慮，額度往往相對(duì)較高，有些甚至可能會(huì)超過(guò)年收入的二三倍，如果在此范圍內(nèi)盡情刷卡，會(huì)在不知不覺(jué)中動(dòng)用起循環(huán)信用，每月只還最低還款額，跌入超高“透支”利息的陷阱。


因此，計(jì)算每月還款的額度很重要，每月我控制卡債不超過(guò)信用額度的一半，也是適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo(hù)措施。
用卡突圍躲過(guò)高罰息信用卡用得多了，難保哪一天就會(huì)被銀行重收一筆，或者是利息，或者是罰金。
我避免“不濕鞋”的辦法，其實(shí)很簡(jiǎn)單。


一是關(guān)聯(lián)還款。
也就是關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款。
我把信用卡賬戶與自己的工資賬戶關(guān)聯(lián)起來(lái)，每月自動(dòng)從我工資賬戶上劃款到信用卡賬戶，如此一來(lái)就避免了因?yàn)檫€款不及時(shí)形成的利息支出。
　　

二是慎用分期付款。
由于掛著“免息”“樣樣行”的名目，分期付款成為新型消費(fèi)方式，尤其在沒(méi)有收入來(lái)源的大學(xué)生中盛行。
分期付款變相增加了信用卡的信用額度，也大大增加了透支消費(fèi)的空間，從而很容易使這些實(shí)際消費(fèi)能力不足的持卡人陷入循環(huán)往復(fù)的還款里。
但是每張信用卡的分期付款都會(huì)被收取數(shù)目不等的手續(xù)費(fèi)，期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高。
因此，我只要?jiǎng)佑昧朔制诟犊?，保證在三個(gè)月內(nèi)還清，最長(zhǎng)一年，避免把債務(wù)拖入第二個(gè)年度。

做分期首先金額不能超過(guò)信用卡信用額度。
其次分期付款刷卡消費(fèi)時(shí)一次性的然后在按月歸還，這個(gè)只能算一次消費(fèi)，你可以任意金額累計(jì)刷卡共6次就可以免年費(fèi)了。

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