前銀行卡中心反欺詐工作,自己也曾經(jīng)有過逾期記錄,給你們一個標(biāo)準(zhǔn)答案。
不僅是解答這個問題,也希望對使用信用卡這個金融產(chǎn)品的持卡人,提供一些幫助。
正常的情況下,各銀行按月向央行報送持卡人信用信息,包括當(dāng)月賬單金額和還款情況(不會記錄具體還了多少,只會有標(biāo)記是全額還款、部分、還是欠繳),這個明細(xì)信息是羅列近 24 個月的,這大概是某些答案說人行記錄保持兩年這個說法的來源。
那么逾期記錄保持多久呢?
方法/步驟
如果標(biāo)準(zhǔn)沒有更改,那就是5年。
這個 5 年是指,如果你有一筆貸款(包括信用卡)已經(jīng)打呆(成為呆壞賬),那么這個信息在人行征信記錄中保留 5 年。
(這個時間是我當(dāng)年做這行時的實行標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)時關(guān)于保留多久是有爭議的,但人行考慮到這個記錄足夠長到銀行防范風(fēng)險,又不會永遠(yuǎn)跟著借款人一輩子,能再給個機會,相權(quán)衡之下的決定)。
因為這些年不再做信用卡,我不知道這個標(biāo)準(zhǔn)是否變化,但自己沒聽說過,如有,歡迎補充。
信報上會展現(xiàn)最近五年的逾期記錄,其中基本版展現(xiàn)是一句話描述,詳細(xì)版可以看到該賬戶最近 24 個月的逾期記錄詳細(xì)。
信用報告基本上每月更新一次。
另,詳細(xì)版信報上每個賬戶每個月的最近一次還款金額、平均使用額度都有展現(xiàn)。
細(xì)心的你應(yīng)該已經(jīng)發(fā)現(xiàn),上文有「已經(jīng)呆壞賬」這個條件——
有沒有想到什么?
對了,只要這筆貸款沒有壞賬,就可以補救!也就是說,當(dāng)你已經(jīng)有了逾期記錄,你應(yīng)該做的是:首先,全額還款;(包括應(yīng)還利息和預(yù)期產(chǎn)生的罰息,這是最優(yōu)解,當(dāng)然你也可以和銀行協(xié)商分期還款,但這個過程中你的信用記錄狀態(tài)依然是異常的,因此建議全額還掉,除非確實經(jīng)濟緊張無力還款。
記住,只要你不跑、不失聯(lián),愿意和銀行協(xié)商,你就依然是銀行的客戶而非敵人)
其次,還款后,務(wù)必要保持這張卡繼續(xù)使用,對于銀行已經(jīng)限制卡片使用的,和銀行協(xié)商,表達(dá)知錯就改、希望繼續(xù)使用這張卡的強烈意愿,哪怕降額、哪怕額度降到 10 塊錢,也要要求信用卡繼續(xù)使用,這很重要!
正常使用這張卡 24 個月,你自由了。
你原來的逾期記錄,已經(jīng)被不斷更新的后續(xù)用卡記錄沖銷。
注意,這并不意味著你原來的逾期記錄不存在了。
在銀行查詢你的信用記錄時,仍能夠發(fā)現(xiàn)有一張信用卡的紀(jì)錄,曾經(jīng)有 x 個月/x 次逾期記錄;但是,這個逾期的性質(zhì),相比較被??ā馁~的逾期記錄,不可同日而語。
如果,你已經(jīng)錯過了前面所說的節(jié)點,已經(jīng)被呆帳、人行記錄產(chǎn)生不良,有辦法解救嗎?
有,但是很遺憾,沒有捷徑。
那就是,挺過前面所說的那個七年。
前文已說過我也有過嚴(yán)重的逾期記錄,簡單介紹一下。
上大學(xué)時辦了一張宇宙行的信用卡,額度 1000 元;用卡沒多久,欠了四百多元。
欠的不多,但是,連續(xù)欠費 5 個月,卡被停用,連還款都還不了,必須到分行一個專門的網(wǎng)店去還款結(jié)清(現(xiàn)在應(yīng)該沒這么不人性了)。
年少無知,覺得這玩意兒真麻煩,還款后也沒有要求再開通使用。
然后當(dāng)我到了銀行工作后,發(fā)現(xiàn)自己的人行記錄有一個華麗的「5」……而且當(dāng)時還沒有關(guān)于逾期記錄的管理辦法,是會一直保留下去的……由于是在卡中心工作,當(dāng)時我行給卡中心正式員工發(fā)的信用卡都是 3 萬額度;此外有一段時間癡迷信用卡,各家銀行的都申請過,有些通過有些被拒,當(dāng)然是歸功于那個華麗的逾期記錄了。
但從那以后,盡管我曾經(jīng)有一段時間用卡很厲害,但一直按時還款,長期保持良好的用卡記錄。
比如以前某一家銀行拒了我次,其中包括該行卡中心內(nèi)部員工進(jìn)件。
。
。
后來終于給了 1000 塊的額度,但我持續(xù)用到現(xiàn)在,額度慢慢提到 4 萬多(普卡),雖然是我?guī)讖埑S每ㄖ凶畹偷?,但在這家銀行,我保持了一個非常好的記錄。
現(xiàn)在我的信用卡雖然會用太多錢,但平時買買菜、網(wǎng)購什么的持續(xù)使用,這是一種信用的累積和證明。
最后,說兩個邏輯:
銀行給持卡人的信用額度,一般是其月度正式收入的 3-5 倍;考慮持有多家卡的可能,會比這個倍率稍低一些。
所以,請不要低估你的消費欲望,但更不要高估你的還款能力。
因為當(dāng)你刷爆一張卡,意味著你要用幾個月的工資來還——這對絕大多數(shù)人來說,是一個很大的壓力。
銀行最喜歡什么樣的客戶?長期保持往來、遵守游戲規(guī)則的人。
銀行不喜歡什么樣的客戶?從來不來往,忽然過來說要貸款的。
我不認(rèn)識你啊,怎么合作?
銀行最厭惡什么樣的客戶?一擊脫離,欠了一筆錢再也找不到的客戶。
欠的錢固然是一方面,中間為了找你所花的成本,才是銀行厭惡你的根本原因。
請注意,我這里所說的銀行,不是單指某一家,而是指所有的銀行。
因為人行征信中心的存在,你的信用記錄對于所有銀行來說都是互通的,極端一點說,欠一家銀行的錢,就是欠所有銀行的;而維護好自己的信用記錄,則是對所有銀行都生效。
希望大家能夠合理使用/利用各種金融工具,減少常用金融產(chǎn)品的認(rèn)識誤區(qū),保護好你的信用記錄;即使不小心有了逾期,也能合理合法的補救過來,最小化對未來生活的影響。
1、金融機構(gòu)加大發(fā)卡審核力度并抑制過度授信。
由形式審查向?qū)嵸|(zhì)審查過渡,發(fā)卡時除審核原件,要求辦卡人提供1-2個證明人,對收入狀況有要求的,應(yīng)提供辦卡人單位出具的規(guī)范的收入證明。
逐步改變根據(jù)持卡人用卡消費狀況提高授信額度的作法,轉(zhuǎn)而建立以定期對持卡人收入狀況審核為基礎(chǔ)的授信額度機制,真正把握長期穩(wěn)定的用戶并降低信用卡用卡風(fēng)險。
2、金融機構(gòu)建立定期回訪制度。
金融機構(gòu)應(yīng)加強風(fēng)險內(nèi)控,發(fā)卡后定期回訪持卡人,確認(rèn)其地址和單位,防止因其變更地址后未辦理信息變更手續(xù),致下落不明而給以后訴訟留下隱憂。
3、法院建立多元化送達(dá)機制和被告下落不明情況登記制度。
以被告住址、工作單位、證明人為基礎(chǔ),通過直接送達(dá)、EMS郵政速遞、電話錄音、短信通知和親友轉(zhuǎn)告等多種途徑,擴寬送達(dá)路徑,增強送達(dá)效果。
對信用卡案件被告身份情況、有關(guān)案號、案由、承辦人進(jìn)行登記,實現(xiàn)法院系統(tǒng)內(nèi)部對下落不明人員的信息共享。
4、法院加大信用卡案件的調(diào)解力度。
積極與銀行及持卡人溝通協(xié)調(diào),勸說銀行對利息、滯納金、訴訟費作出一定讓步并同意靈活的還款方式,引導(dǎo)持卡人承諾盡快償還本金及部分利息,促成雙方調(diào)解或撤訴。
5、法院加大執(zhí)行力度。
將信用卡透支案件作為集中執(zhí)行重點,成立專項執(zhí)行小組,靈活運用限制高消費等措施,集中攻關(guān),對癥下藥,提高信用卡欠款案件的執(zhí)行率。
信用卡使用過多導(dǎo)致無力償還的話有兩種方法解決,如下:
1. 辦理分期,一般銀行最長可以分期24個月,有些銀行可以分期36個月,就那24個月打比方,欠款4萬元,分期24個月每月還款約是2050元,這樣壓力就相對少些了。
2. 最低還款,一般銀行最低還款是10%,欠款4萬元,那么最低還款就是4000元,這樣壓力也會小些,那種適合自己可以去選擇。
其實還有個方法,就是不還,以后有錢在還,但是風(fēng)險比較大,建議不要使用。
不良信用記錄人為刪除不了,5年后人民銀行征信中心才會刪除。
這期間不管你申請哪家銀行信用卡,銀行審核時都會去人民銀行查詢你的信用報告,如果有不良記錄被拒的可能性非常大!
我信用卡逾期8次,請問有什么辦法嗎您好,若您使用的是招行信用卡,向您說明下,信用卡每月賬單結(jié)算日和到期還款日都是固定的,若逾期還款會產(chǎn)生滯納金和利息,并會影響到您個人信用。
您的有關(guān)信用信息會被記入個人信用數(shù)據(jù)庫,成為您信用記錄的一部分。
若因特殊原因?qū)е聼o法及時還款,請盡快致電信用卡客服熱線4008205555,向客服專員說明情況,看下是否有處理空間。
個人信用記錄在中國人民銀行的征信系統(tǒng)里最多保存達(dá)7年,這個記錄個人及商業(yè)銀行都是沒有辦法消除的。你之前在民生銀行的房貸有十幾次逾期,我不知道是不是拖欠的時間很長,但不管怎么樣,現(xiàn)在都會影響你現(xiàn)在的貸款業(yè)務(wù)辦理。如果你之前拖欠的時間不是很長,而且都已經(jīng)還清的話,你可以要求你當(dāng)初貸款的民生銀行給你出一份證明,證明你不是惡意的而且都已經(jīng)還清,這樣的話或許現(xiàn)在的銀行會給你辦理業(yè)務(wù),但就算辦理的話肯定也會要求你提高首付并給你提高利率。 個人信用一定要好好珍惜!...
你可以試試和銀行協(xié)商還款,分期還,具體還是要看銀行是否同意?! ¢L時間逾期會影響個人信用,銀行會根據(jù)中國人民銀行的要求,如實反饋持卡人用卡情況?! ∪绻麌?yán)重逾期,銀行會保留依照法律程序進(jìn)行追索的權(quán)利,同時會有短信通知,所以千萬不要因小失大?! ?..
網(wǎng)上查到自己信用風(fēng)險多,就說明你是已經(jīng)上了征信的黑名單,這種情況肯定是不能貸款了。...
標(biāo)題:信用卡欠五千逾期三個月有啥影響-信用卡欠五千逾期三個月有啥影響嗎 隨著金融消費的日益普及,信用卡已經(jīng)成為了人們?nèi)粘I钪胁豢苫蛉钡幕锇?。然而,由于一些原因,如消費過度、收入不穩(wěn)定等,信用卡欠款情況屢見不鮮。而逾期還款更是讓人頭疼的問題。那么,信用卡欠五千逾期三個月會有什么影響呢? 首先,我們要明確一點,信用卡逾期還款的確會產(chǎn)生一定的逾期費用。根據(jù)我國《信用卡管理辦法》規(guī)定,信用卡持卡人逾期未還息費、滯納金等費用,總額度不得超過信用卡欠款的10%。具體計算方式如下: 信用卡欠款5000......
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逾期也是分情況的,利息逾期,本金逾期,逾期一個月兩個月,六個月等等。 所以要具體看,貸款的話也是因出資機構(gòu)不同,條件各不相同。還是以你的條件為主!
最壞的情況是,銀行會寄律師函給你。 至于是否起訴嗎,一般銀行都是統(tǒng)一對年度壞賬的老賴一起起訴的。至于你這個3000的欠款太少能不能被起訴到那就不一定了。 至于你的損失我可以告訴你,因為現(xiàn)在中銀建立了個人征信系統(tǒng),所有的銀行都是聯(lián)網(wǎng)的。你的征...
想辦法盡快還款。 貸款的錢不還會有什么后果: 確實沒有償還能力的,應(yīng)當(dāng)與貸款機構(gòu)進(jìn)行協(xié)商,寬展還款期間或者分期歸還; 如果貸款機構(gòu)起訴到法院勝訴之后,在履行期未履行法院判決,會申請法院強制執(zhí)行; 法院在受理強制執(zhí)行時,會依法查詢貸款人名...