隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費(fèi)水平的提高，信用卡作為一種便捷的消費(fèi)方式逐漸走入人們的日常生活。然而，由于信用卡限額高、利率高等特點(diǎn)，很多人在消費(fèi)過程中不小心欠下了信用卡債務(wù)。對于這些欠款，應(yīng)該如何處理呢？本文將探討信用卡還不上時，如何按照民間借貸的規(guī)定來處理。

首先，我們需要明確信用卡欠款屬于民事責(zé)任還是刑事責(zé)任。根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，信用卡欠款屬于一種民事合同。因此，在處理信用卡欠款時，應(yīng)當(dāng)遵循《合同法》的相關(guān)規(guī)定。

那么，當(dāng)信用卡欠款不按時歸還時，持卡人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)怎樣的民事責(zé)任呢？根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。也就是說，信用卡持卡人在使用信用卡的過程中，應(yīng)當(dāng)按照約定的期限和利率履行還款義務(wù)。如果持卡人未能按時還款，則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

然而，信用卡欠款在一定情況下可能涉及到刑事犯罪。在我國，《刑法》規(guī)定，信用卡詐騙罪是一種信用卡犯罪行為，如果信用卡持卡人使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡等行為，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

那么，信用卡持卡人在信用卡欠款方面的民事責(zé)任和刑事責(zé)任是如何銜接的呢？根據(jù)《刑法》的規(guī)定，信用卡詐騙等信用卡犯罪行為，應(yīng)當(dāng)同時承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，信用卡持卡人在使用信用卡的過程中，除了要承擔(dān)民事責(zé)任外，還可能面臨刑事處罰。

那么，信用卡欠款的處理方式有哪些呢？根據(jù)我國《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采取以下幾種方式處理信用卡欠款：

1. 催收電話和短信提醒：銀行可以通過電話和短信的方式提醒持卡人還款，以降低欠款金額。

2. 催收郵件和信函：銀行可以通過郵件和信函的方式提醒持卡人還款，以降低欠款金額。

3. 法律訴訟：如果信用卡欠款金額較大，持卡人可能需要通過法律訴訟來追回欠款。

4. 信用卡回收：銀行可以通過信用卡回收的方式，將持卡人的信用卡進(jìn)行拍賣或者變賣，以收回欠款。

總之，信用卡欠款問題的處理方式，應(yīng)當(dāng)遵循《合同法》的相關(guān)規(guī)定。在處理信用卡欠款過程中，持卡人應(yīng)當(dāng)積極采取補(bǔ)救措施，避免欠款逾期產(chǎn)生嚴(yán)重后果。同時，銀行也應(yīng)當(dāng)采取有效措施，促進(jìn)信用卡健康使用，減少信用卡欠款情況的發(fā)生。