看來你還款是有點問題啊，如果一下子還不上的話，還是建議你申請分期付款這樣壓力會小很多。
你可以申請建行的賬單分期。
賬單分期，就是在賬單日到最后還款日前，向建行申請將已出賬單的消費金額辦理分期（30天僅可辦理一次）。
不過申請金額最高不超過已出賬單中消費總金額（不含取現(xiàn)、分期付款以及建行規(guī)定的其它交易）的90%，這是針對整期賬單申請的。
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如果你的分期可用額度足夠（分期額度是按你信用卡永久額度的100%設(shè)置的），那么當期賬單最多可以申請的分期金額是30000*90%=27000，每期的分期本金是27000/24=1125，每期的分期手續(xù)費是27000*0.62%=167.4，24期的總手續(xù)費是167.4*24=4017.6，以后每期入賬的分期金額就是1125 167.4=1292.4。

以后分期金額一樣是會在賬單中結(jié)出，賬單日后20天是最后還款日，你正常還款就可以了。
如果你按時全額還款，分期也是享受免息期的，如果沒有按時全額還款，分期和消費一樣，是從入賬日起按天萬分之五全額計收利息。
也就是說，按時全額還款，分期就沒有利息了。

日息千分之五

您好，若是招商銀行信用卡，若您在到期還款日前未及時歸還賬單最低還款，會收取滯納金和利息，且會影響您的個人信用。
滯納金收取最低還款額未還部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。
利息是當期的所有消費將從記賬日（一般是消費后的第二天）開始計收，日息萬分之五，直至您全部還清為止。
為避免影響個人信用,建議您按時還款,如不方便全額還清賬單,請您至少按時還清最低還款額的部分信用卡最低還款額=10%信用卡賬戶所有一般交易 100%賬戶內(nèi)所有未結(jié)清的分期交易單期金額 100%上期最低還款額未還清部分 100%超過賬戶信用額度使用的全部款項 100%費用 100%利息最低還款額是指信用卡每月最低需償還的金額，顯示在信用卡當月賬單上。
若您不能一次性還清，可在最后繳款日前按時還足最低還款額，不會影響個人信用，但無法享受免息還款期，當期所有消費從記賬日開始計收利息，日息萬分之五。
(按時全額還款，刷卡消費是可以享受免息期)若不還款，則會影響您的信用，會收取您的利息。

你說的透支只能是刷卡消費，取現(xiàn)不可能讓你拖兩年還清。

如果是刷卡消費，最好申請分期還款，按最低額還款利息嚇人啊，別說兩年，半年一年利息就很高了。

建行分期付款政策
1、消費分期：
（1）分期金額底線：單筆消費最低數(shù)額1000元
（2）手續(xù)費收取方式：每期支付
（3）申請方式：電話400-820-0008申請
（4）申請時間: 刷卡消費交易后——最近一期賬單日前2日
（5）手續(xù)費比例：
3期 2.10%（每期0.7%）
6期 3.60%（每期0.6%）
12期 7.20%（每期0.6%）
18期 10.80%（每期0.6%）
24期 14.40%（每期0.6%）
2、賬單分期
（1）分期條件：申請金額最低為500元人民幣，最高不超過已出賬單中人民幣消費總金額（不含取現(xiàn)、分期付款以及建行規(guī)定的其它交易）的90%。

（2）手續(xù)費收取方式：首期一次性支付
（3）申請方式：電話400-820-0008申請
（4）申請時間：賬單日次日至最后還款日期間任意一天
（5）手續(xù)費比例：
3期 2.60%
6期 4.20%
12期 7.20%
18期 11.00%
24期 15.00%

假設(shè)單筆消費了3W，申請了24期（每月算一期）的分期，即每期還款30000÷24 30000×0.6%=1250 180=1430元。
180是每期的手續(xù)費，24期共計多還180×24=4320元。

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