民間借貨的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。
超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
因此，民間借款時約定利息不僅受法律保護，而且對利率的約定還可以高于銀行同類的借款利率，最高可達到銀行利率的四倍。

超過銀行同期貸款利率4倍的，超過的利息部分，法律不予支持。
也就是說本金和合法的利息部分是法律保護的，只是超過的那一部分利息，法律不保護。
現(xiàn)在銀行的貸款利息都有一分多了，應該沒事的。
你還可以采取比如讓對方寫6萬的借條實際給5萬等等方法來規(guī)避這條規(guī)定。
這條規(guī)定主要的作用是來防止高利貸的。

如果是月息5分，你這遠高于法定的年利率24%或36%的法定的利息計算標準，不受法律保護，但民間借貸屬于當事人的思意自治行為，借方愿意給付高利息并不違法（乘人之危、欺詐、勒卡行為除外）。
但當借方拒絕支付高于法定利息的，你的高利貸的利息得不到法律保護。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。
預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。

第二十八條
借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金；超過部分的利息不能計入后期借款本金。
約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應予支持。

按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。
出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：
（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持；
（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。

第三十條
出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

如果是年息，不屬于高利貸；如果是月息，已超過中國人民銀行同期貸款利息的四倍，超過部分不受法律保護，在民間俗稱高利貸。

一萬元五分利息，一天利息16.67元， 一個月利息500元。

在民間借貸中，幾分利息就是月利率百分之幾的意思。
五分利息就是月利率5%。

計算公式：
月利息：10000×5%=500元，
日利息：10000×5%÷30=16.67元。

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