反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行） 第七條　中國人民銀行對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查： 　　（一）金融機(jī)構(gòu)總部； 　　（二）中國人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。 　　第八條　中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查： 　?。ㄒ唬┹爡^(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)； 　?。ǘ┥霞壭惺跈?quán)其現(xiàn)場檢查的金融機(jī)構(gòu)。 　　第九條　上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 　　第十條　中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請共同上級行指定管轄。 第三章　現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備 　　第十一條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱被查單位）。 　　第十二條　檢查單位對被查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個(gè)被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 　　第十三條　檢查單位在現(xiàn)場檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。 　　根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。 　　第十四條　檢查組組長負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查的全面工作。職責(zé)如下： 　?。ㄒ唬┲鞒诌M(jìn)場會談和離場會談； 　　（二）確認(rèn)現(xiàn)場檢查結(jié)果； 　　（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項(xiàng)。 　　第十五條　主查人的職責(zé)如下： 　　（一）決定現(xiàn)場檢查進(jìn)度； 　?。ǘ┙M織起草《現(xiàn)場檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書； 　　（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料； 　?。ㄋ模Q定現(xiàn)場檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。 　　第十六條　檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場檢查。 　　第十七條　檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進(jìn)場現(xiàn)場檢查的，可在進(jìn)場時(shí)出示《現(xiàn)場檢查通知書》。 　　需要被查單位于檢查組進(jìn)場前報(bào)送或進(jìn)場時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。 　　第十八條　檢查組進(jìn)場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。 第四章　現(xiàn)場檢查實(shí)施 　　第十九條　檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。 　　檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括： 　?。ㄒ唬z查組組長宣讀《現(xiàn)場檢查通知書》，說明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對被查單位配合檢查工作的要求； 　　（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。 　　主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場檢查進(jìn)駐會談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。 　　第二十條　檢查組調(diào)閱被查單位會計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。 　　第二十一條　檢查組進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)對檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 　　第二十二條　檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。 　　《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。 　　《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。 　　第二十三條　在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。 　　登記保存時(shí)，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。 　　第二十四條　檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時(shí)間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。 　　第二十五條　離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報(bào)檢查的有關(guān)情況。 第五章　現(xiàn)場檢查處理 　　第二十六條　檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。 　　主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的每1頁簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。 　　第二十七條　檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。 　　第二十八條　在核實(shí)現(xiàn)場檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括： 　?。ㄒ唬┈F(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等； 　?。ǘ┍徊閱挝粓?zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況； 　?。ㄈ┍徊閱挝簧嫦舆`反反洗錢規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的內(nèi)容相一致）； 　　（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)； 　?。ㄎ澹┢渌档藐P(guān)注的問題。 　　第二十九條　現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。 　　《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。 　　第三十條　現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。 　　第三十一條　現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。 　　《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對被查單位處理的初步意見。 　　第三十二條　被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。 　　第三十三條　中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。 　　本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對被查單位的處理意見。 　　第三十四條　中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進(jìn)行處理。 　　第三十五條　對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。 第六章　附　　則 　　第三十六條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 　　第三十七條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。 　　附件：1．現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表（略） 　　　　　2．現(xiàn)場檢查實(shí)施方案（略） 　　　　　3．現(xiàn)場檢查通知書（略） 　　　　　4．現(xiàn)場檢查進(jìn)駐會談紀(jì)要（略） 　　　　　5．現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單（略） 　　　　　6．現(xiàn)場檢查工作底稿（略） 　　　　　7．現(xiàn)場檢查取證記錄（略） 　　　　　8．現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書（略） 　　　　　9．現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書（略） 　　　　　10．現(xiàn)場檢查報(bào)告（略） 　　　　　11．現(xiàn)場檢查意見書（略） 　　　　　12．現(xiàn)場檢查意見告知書（略）

2021金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法【全文】

　　第一章 總則 　　第一條 為了督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)： 　　(一)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行; 　　(二)證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司; 　　(三)保險(xiǎn)公司、保......

洗錢罪量刑標(biāo)準(zhǔn)2021(網(wǎng)賭洗錢罪量刑標(biāo)準(zhǔn)2021)

1、自然人犯洗錢罪的，沒收實(shí)施毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五上以百分之二十以下罰金。　　 2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。　　...

信用卡逾期了會查銀行流水嗎-銀行卡過期了還能查流水嗎

銀行在信用卡催收方式主要有以下五種方式：　　第一，短信催收。主要針對早期持卡人出現(xiàn)的逾期還款行為，一般為逾期7到15天，短信主要起提醒功能?！　〉诙?，電話催收。主要針對超過30天且超過一個(gè)賬單期以上的逾期行為，進(jìn)行電話提醒還款?！　〉谌?，上門催收。主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款?！　〉谒?，法院起訴。主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進(jìn)行起訴還款。　　第五，外包催收。主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進(jìn)行打包，折價(jià)給外......