一、大數(shù)據(jù)的定義分析：

從生產(chǎn)來看，不需要特別的采集過程，因為監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)邏輯或者技術(shù)便利，具有“自生產(chǎn)”特征，比如搜索數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等;從存-儲來看，相對于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)規(guī)模，量變引起質(zhì)變，需要新的數(shù)據(jù)庫技術(shù)來支持存-儲和訪問;從使用來看，分析方法從基于概率論的抽樣理論過渡到人工智能、統(tǒng)計學習等講求高維、高效率分析技術(shù)。

從行業(yè)細分角度，大數(shù)據(jù)金融業(yè)主要有大數(shù)據(jù)銀行金融和大數(shù)據(jù)證券金融，分別和銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)相關(guān)。當然，保險業(yè)天然就和大數(shù)據(jù)相關(guān)。

信用卡自動授信是典型的大數(shù)據(jù)銀行金融。從銀行角度是否應(yīng)該對申請者授信、發(fā)授多少信用額度，是個重要問題。傳統(tǒng)方式是人工審核申請資料，然后根據(jù)大致的檔位發(fā)放額度或拒絕申請。但是當銀行積累了足夠多的用卡客戶數(shù)據(jù)，可以把是否違約，違約概率，有效使用額度等指標作為被評價對象，然后調(diào)用與此相關(guān)的各種客戶信息建立統(tǒng)計模型，自動計算授信結(jié)果。

機器人投資是大數(shù)據(jù)證券金融的代表形式，股票價格波動受各種因素影響，傳統(tǒng)的投資方式一般人工收集信息，手動交易。機器人投資可以建立多因素模型，自動選擇股票或?qū)ふ医灰讜r機，在適當?shù)娘L控模型下建立機器人投資云交易模式。

再如，連接銀行和證券的大數(shù)據(jù)不良資產(chǎn)評估。2005年，某國有不良資產(chǎn)管理公司開始嘗試在海量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進行不良資產(chǎn)評估。原本銀行信貸資產(chǎn)的評估都是基于會計模型，但是不良資產(chǎn)基本沒有會計特征，很難用傳統(tǒng)方法評估。因此，收集已處置資產(chǎn)和待處置資產(chǎn)樣本進行對比，建立數(shù)據(jù)挖掘模型，可以方便評估待處置資產(chǎn)的價格。

二、大數(shù)據(jù)金融的定義分析：

金融業(yè)積累的大數(shù)據(jù)就是金融大數(shù)據(jù)，根據(jù)銀行金融和證券金融本身的不同，這些數(shù)據(jù)也分成銀行金融大數(shù)據(jù)和證券金融大數(shù)據(jù)。積累數(shù)據(jù)過程中，產(chǎn)生了數(shù)據(jù)采集、存-儲、使用的相關(guān)工作和企業(yè)，這樣就完成了金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈，但總體依然是信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈。

目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺的運營模式可以分為以阿-里小額信貸為代表的平臺模式和京-東、蘇-寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。

阿-里小貸以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務(wù)，憑借電子化系統(tǒng)對貸款人的信用狀況進行核定，發(fā)放無抵押的信用貸款及應(yīng)收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內(nèi)，與銀行的信貸形成了非常好的互補。**金融目前只統(tǒng)計、使用自己的數(shù)據(jù)，并且會對數(shù)據(jù)進行真?zhèn)涡宰R別、虛假信息判斷。**金融通過其龐大的云計算能力及數(shù)十位優(yōu)秀建模團隊的多種模型，為**集團的商戶、店主時時計算其信用額度及其應(yīng)收賬款數(shù)量，依托電商平臺、支付寶和阿-里云，實現(xiàn)客戶、資金和信息的封閉運行，一方面有效降低了風險因素，同時真正的做到了一分鐘放貸。京-東商城、蘇-寧的供應(yīng)鏈金融模式是以電商作為核心企業(yè)，以未來收益的現(xiàn)金流作為擔保，獲得銀行授信，為供貨商提供貸款。

大數(shù)據(jù)能夠通過海量數(shù)據(jù)的核查和評定，增加風險的可控性和管理力度，及時發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的風險點，對于風險發(fā)生的規(guī)律性有精準的把握，將推動金融機構(gòu)對更深入和透徹的數(shù)據(jù)的分析需求。雖然銀行有很多支付流水數(shù)據(jù)，但是各部門不交叉，數(shù)據(jù)無法整合，大數(shù)據(jù)金融的模式促使銀行開始對沉積的數(shù)據(jù)進行有效利用。大數(shù)據(jù)將推動金融機構(gòu)創(chuàng)新品牌和服務(wù)，做到精細化服務(wù)，對客戶進行個性定制，利用數(shù)據(jù)開發(fā)新的預(yù)測和分析模型，實現(xiàn)對客戶消費模式的分析以提高客戶的轉(zhuǎn)化率。

大數(shù)據(jù)金融模式廣泛應(yīng)用于電商平臺，以對平臺用戶和供應(yīng)商進行貸款融資，從中獲得貸款利息以及流暢的供應(yīng)鏈所帶來的企業(yè)收益。隨著大數(shù)據(jù)金融的完善，企業(yè)將更加注重用戶個人的體驗，進行個性化金融產(chǎn)品的設(shè)計。未來，大數(shù)據(jù)金融企業(yè)之間的競爭將存在于對數(shù)據(jù)的采集范圍、數(shù)據(jù)真?zhèn)涡缘蔫b別以及數(shù)據(jù)分析和個性化服務(wù)等方面。