機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失

互碰自賠處理辦法

交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”，是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠機(jī)制，即對于事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失的兩車或多車互碰事故，由各保險(xiǎn)公司在本方機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)對本車損失進(jìn)行賠付。

交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”流程圖

一、適用條件

同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理:

1．兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；

2．僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；

3．由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；

4．當(dāng)事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財(cái)產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。

二、處理原則

（一）滿足“互碰自賠”條件的，由各保險(xiǎn)公司分別對本方車輛進(jìn)行查勘定損，并在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對本方車輛損失進(jìn)行賠償。

1．事故經(jīng)交警處理的，被保險(xiǎn)人可憑交警事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書，直接到各自的保險(xiǎn)公司索賠。

2．雙方根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故的，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，核對碰撞痕跡。

3．出險(xiǎn)地建有行業(yè)交通事故集中定損中心的，由各方當(dāng)事人共同到就近的定損中心進(jìn)行查勘、定損。

（二）原則上，任何一方車輛損失金額超過2000元的，不適用“互碰自賠”方式，按一般賠案處理。即對三者車輛損失2000元以內(nèi)部分，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償；其他損失在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下按事故責(zé)任比例計(jì)算賠償。

特殊情況下（如當(dāng)?shù)匦袠I(yè)對損失金額限定標(biāo)準(zhǔn)有其他規(guī)定的，或事后發(fā)現(xiàn)損失金額超過限定標(biāo)準(zhǔn)、已無法勘驗(yàn)第三方損失等），可參照《機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則（2009版）》中，“交警調(diào)解各方機(jī)動車承擔(dān)本方車輛損失”的相關(guān)規(guī)定處理。即對被保險(xiǎn)機(jī)動車的車輛損失在本方機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過限額部分在本方機(jī)動車商業(yè)車險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。

（三）各保險(xiǎn)公司對“互碰自賠”機(jī)制下支付的賠款，不進(jìn)行清算追償。

三、基本流程

（一）接報(bào)案

出險(xiǎn)后，各方當(dāng)事人均應(yīng)向各自的承保公司報(bào)案。

1．接報(bào)案時應(yīng)詳細(xì)記錄出險(xiǎn)時間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、事故雙方當(dāng)事人、損失情況、責(zé)任劃分等內(nèi)容，并根據(jù)客戶提供的事故原因、事故性質(zhì)等基本信息初步判斷是否滿足“互碰自賠”條件。

2．初步判斷可能滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)主動告知客戶“互碰自賠”的適用條件、處理程序和注意事項(xiàng)。請客戶在事故現(xiàn)場等待或到指定地點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損。

3．接報(bào)案時不能夠確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可引導(dǎo)客戶查勘后確定。

4．提示雙方當(dāng)事人按照出險(xiǎn)地有關(guān)交通事故快速處理的相關(guān)規(guī)定，通知交警處理或依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理。

（二）查勘定損

查勘人員要注意核實(shí)事故的真實(shí)性，填寫查勘記錄，并拍攝事故現(xiàn)場照片或損失照片。查勘時初步估計(jì)滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)告知客戶“互碰自賠”的適用條件、處理程序和注意事項(xiàng)。發(fā)現(xiàn)不滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)協(xié)助各方當(dāng)事人通知本方保險(xiǎn)公司參與處理。

1．交警參與事故處理并出具《事故責(zé)任認(rèn)定書》，或當(dāng)事人依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故的，如果各方損失明顯低于2000元，滿足“互碰自賠”條件，可由各事故方保險(xiǎn)公司直接對本方保險(xiǎn)車輛進(jìn)行查勘、定損。查勘人員事后發(fā)現(xiàn)痕跡不符或存在疑問的，應(yīng)向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司調(diào)查取證，必要時對各方車輛進(jìn)行復(fù)勘。

2．當(dāng)事人自行協(xié)商處理交通事故時不能確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可共同到一方保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘估損。滿足“互碰自賠”條件的，由各方保險(xiǎn)公司分別對本方車輛進(jìn)行定損。進(jìn)行查勘的公司應(yīng)向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司提供事故現(xiàn)場照片或車輛損失照片。

3．出險(xiǎn)地建有行業(yè)交通事故集中定損中心的，由各方當(dāng)事人共同到就近的定損中心進(jìn)行查勘、定損。由各方保險(xiǎn)公司分別對本方車輛進(jìn)行查勘、定損。

4．對于當(dāng)事人自行協(xié)商處理，但未及時報(bào)案，也未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意撤離事故現(xiàn)場的交通事故，應(yīng)勘驗(yàn)雙方車輛，核實(shí)事故情況。

（三）賠償處理

滿足“互碰自賠”條件的，事故各方分別憑交警《事故責(zé)任認(rèn)定書》，或《機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書》等單證，直接到本方保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。承保公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償本方車輛損失。

索賠材料：

1．索賠申請書

2．責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或自行協(xié)商處理協(xié)議書

3．查勘記錄、事故照片、損失情況確認(rèn)書（定損單）

4．車輛修理費(fèi)發(fā)票

5．駕駛證和行駛證（復(fù)印件或照片）

四、注意事項(xiàng)

（一）各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對事故真實(shí)性的勘查。事故雙方自行協(xié)商處理交通事故的，應(yīng)盡可能對雙方車輛進(jìn)行查勘、比對碰撞痕跡；有條件的地區(qū)要利用交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺進(jìn)行監(jiān)控，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保險(xiǎn)車輛在異地發(fā)生互碰事故，適用出險(xiǎn)地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、交管部門出臺的相關(guān)規(guī)定。應(yīng)由當(dāng)?shù)亟痪幚恚⒊鼍摺妒鹿守?zé)任認(rèn)定書》，或由保險(xiǎn)公司查勘第一現(xiàn)場，方可按“互碰自賠”方式賠償。

（三）雙方車號、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人需明確。事故對方車輛不明確的，應(yīng)按找不到第三方處理。

（四）建立交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺的地區(qū)，應(yīng)及時將相關(guān)出險(xiǎn)、賠付數(shù)據(jù)上傳至交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺。