轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)以上或受監(jiān)控

哪些行為可以免報(bào)大額交易?

　　央行規(guī)定，符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，非銀行支付機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

　　(一)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、 國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、 行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

　　(二)非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)用。

　　(三)交易背景為繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)。

　　(四)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易免報(bào)范圍。

　　央行這樣做的目的是什么?

　　律師分析，央行一方面是為了反洗錢，下一步可以做的是，打擊違法犯罪活動(dòng)和個(gè)人偷逃稅。

　　現(xiàn)金相對(duì)較難追蹤的。如果通過銀行卡、網(wǎng)上交易，難免會(huì)留下各種交易痕跡。所以犯罪份子都喜歡現(xiàn)金。

　　你詐騙了別人的錢，只要?jiǎng)e人的錢是通過銀行卡匯給你的，無(wú)論你轉(zhuǎn)到哪張銀行卡、哪種支付賬戶，那么都能被按圖索驥、追查得到。

　　只有把錢取現(xiàn)出來，才能一定程度脫離監(jiān)控。

　　如果你是一個(gè)官員，貪污了幾百萬(wàn)幾千萬(wàn)。無(wú)論你存在哪個(gè)銀行賬戶，也難免會(huì)被監(jiān)控得到。

　　所以大熱的電視劇人民的名義，貪官會(huì)把現(xiàn)金藏在自己的別墅里，堆滿了整個(gè)房子。

　　所謂洗錢，就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

　　比如，某毒販通過販毒掙了1000萬(wàn)，這1000萬(wàn)就是違法收入，理論上是不能花的。因此，毒販需要將該筆收入通過合法的形式，洗成合法收入，這樣就可以名正言順的花了。

　　律師丁凱稱，有在國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段，假設(shè)該毒販真的通過販毒掙了1000萬(wàn)，他根本不需要洗，直接花就完了，現(xiàn)實(shí)中很少看到有人因?yàn)榛ㄥX不當(dāng)被抓起來的。原因大概有以下兩個(gè)：

　　1、中國(guó)社會(huì)存在大量的現(xiàn)金交易，因此，如果該毒販的1000萬(wàn)是通過現(xiàn)金交易的形式花出去的，你根本就無(wú)從查起他到底花了多少錢，也就無(wú)所謂洗錢不洗錢了。

　　2、中國(guó)現(xiàn)階段沒有完善的個(gè)人收入申報(bào)制度。反洗錢的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由于沒有完善的個(gè)人收入申報(bào)制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就談不上去打擊違法收入了。

　　丁凱分析稱，這個(gè)問題，在明年開始的個(gè)稅申報(bào)制度逐漸建立起來后，可能有望得到部分解決。

　　個(gè)稅申報(bào)制度，假設(shè)你申報(bào)了100萬(wàn)，你卻消費(fèi)了1000萬(wàn)，就可能有問題了，因?yàn)槟愕南M(fèi)明顯超出你的收入。

　　如果犯罪分子掙了1000萬(wàn)，2019年可能就不是那么容易能夠花出去了。因?yàn)槟憧偛恢劣谠谏陥?bào)收入時(shí)，直接申報(bào)販毒掙了1000萬(wàn)，這樣的話就成大傻缺了，司法機(jī)關(guān)直接把你抓了。

　　所以，這1000萬(wàn)你既不能申報(bào)，也不能存在銀行，也不能通過電子消費(fèi)方式支付，也不能購(gòu)買大額實(shí)名制產(chǎn)權(quán)的物品，比如房產(chǎn)、汽車等，只能通過現(xiàn)金方式消費(fèi)。

　　這樣的話，就增加了你消費(fèi)的難度。

　　有的朋友可能會(huì)想，那我送給別人行不?比如，給自己女朋友，或者父母、親戚或任何其他人。

　　理論上也不行。因?yàn)榻邮斟X財(cái)?shù)娜?，同樣要申?bào)收入。比如，你女朋友申報(bào)了10萬(wàn)元收入，但卻花了1000萬(wàn)，嚴(yán)重超出正常收入，稅務(wù)機(jī)關(guān)可能就會(huì)來查詢，這多出的990萬(wàn)哪兒來的?女朋友說，某某送的。稅務(wù)機(jī)關(guān)再一查，這個(gè)某某并沒有申報(bào)1000萬(wàn)收入，于是，這990萬(wàn)收入來源就有很大違法嫌疑了。

　　這樣順藤摸瓜，很多人的違法犯罪行為就被倒查出來了。

　　這個(gè)邏輯推斷，同樣也適用于貪官。以后貪了巨額財(cái)產(chǎn)，真的只能存放在家里保險(xiǎn)柜了，只能零星現(xiàn)金消費(fèi)，沒辦法大筆大筆的花了。

　　所以，央行的監(jiān)管新規(guī)，和明年開始實(shí)施的個(gè)稅申報(bào)制度，其實(shí)是套組合拳，增加了通過違法犯罪活動(dòng)獲得違法收入的法律成本。當(dāng)然，也打擊偷逃稅行為。

　　上面的邏輯推斷也同樣適用于合法收入但卻未報(bào)稅的情形。比如，你合法掙了1000萬(wàn)，但卻只申報(bào)了100萬(wàn)收入，則剩下的900萬(wàn)想要花出去，也難了。只要你名下的消費(fèi)明顯超出你的申報(bào)收入，稅務(wù)機(jī)關(guān)可能分分鐘就要讓你來補(bǔ)稅了。

來源：網(wǎng)絡(luò)