第一章總則

第一條【制定目的】為了規(guī)范保險公司治理結構，加強保險公司合規(guī)管理，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章，制訂本辦法。

第二條【合規(guī)相關定義】本辦法所稱的合規(guī)是指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。

本辦法所稱的合規(guī)風險是指保險公司及其保險從業(yè)人員因不合規(guī)的保險經營管理行為引發(fā)法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。

第三條【合規(guī)管理】合規(guī)管理是保險公司通過建立合規(guī)治理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)考核及合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為。

合規(guī)管理是保險公司全面風險管理的一項重要內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。

保險公司應當按照本辦法規(guī)定，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構，明確合規(guī)管理責任，構建合規(guī)管理體系，推動合規(guī)文化建設，有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風險，確保公司穩(wěn)健運營。

第四條【合規(guī)文化】保險公司應當倡導和培育良好的合規(guī)文化，努力培育公司全體保險從業(yè)人員的合規(guī)意識，并將合規(guī)文化建設作為公司文化建設的一個重要組成部分。

保險公司董事會和高級管理人員應當在公司倡導誠實守信的道德準則和價值觀念，推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進保險公司內部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。

第五條【集團合規(guī)管理】保險集團公司應當建立集團整體的合規(guī)管理體系，加強對全集團合規(guī)管理的規(guī)劃、領導和監(jiān)督，提高集團整體合規(guī)管理水平。各成員公司應當貫徹落實集團整體合規(guī)管理要求，對自身合規(guī)管理負首要責任。

第六條【合規(guī)外部監(jiān)督】中國保監(jiān)會及其派出機構依法對保險公司合規(guī)管理實施監(jiān)督檢查和評估。

第二章董事會、監(jiān)事會和總經理的合規(guī)職責

第七條【董事會合規(guī)職責】保險公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔最終責任，履行以下合規(guī)職責：

(一)審議批準合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實施，并對實施情況進行年度評估;

(二)審議批準并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報告，對年度合規(guī)報告中反映出的問題，采取措施解決;

(三)決定合規(guī)負責人的聘任、解聘及報酬事項;

(四)決定公司合規(guī)管理部門的設置及其職能;

(五)保證合規(guī)負責人獨立與董事會、董事會專業(yè)委員會進行溝通;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責。

第八條【董事會授權專業(yè)委員會履行合規(guī)職責】保險公司董事會可以授權專業(yè)委員會履行以下合規(guī)職責：

(一)審核公司年度合規(guī)報告;

(二)聽取合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門有關合規(guī)事項的報告;

(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理，了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題，并向董事會提出意見和建議;

(四)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責。

第九條【監(jiān)事會合規(guī)職責】保險公司監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責：

(一)監(jiān)督董事和高級管理人員履行合規(guī)職責的情況;

(二)監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī);

(三)對引發(fā)重大合規(guī)風險的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

(四)向董事會提出撤換公司合規(guī)負責人的建議，并附正當理由;

(五)依法調查公司經營中引發(fā)合規(guī)風險的異常情況，并可要求公司相關高級管理人員和部門協(xié)助;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責。

第十條【總經理合規(guī)職責】保險公司總經理履行以下合規(guī)職責：

(一)根據董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構，設立合規(guī)管理部門，并為合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門履行職責提供充分條件;

(二)審核公司合規(guī)政策,報經董事會審議后執(zhí)行;

(三)每年至少組織一次對公司合規(guī)風險的識別和評估，并審核年度公司合規(guī)管理計劃;

(四)審核并向董事會或者其授權的專業(yè)委員會提交公司年度合規(guī)報告;

(五)發(fā)現公司有不合規(guī)的經營管理行為的，應當及時制止并采取適當的補救措施，追究違規(guī)責任人的相應責任，并按規(guī)定進行報告;

(六)公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責。

保險公司分公司和中心支公司總經理應當履行前款第(三)和第(五)項規(guī)定的合規(guī)職責，以及保險公司確定的其他合規(guī)職責。

保險公司管理發(fā)展

為了進一步加強保險公司合規(guī)管理，中國保監(jiān)會發(fā)布《保險公司合規(guī)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》將于2017年7月1日起施行，2008年1月開始施行的《保險公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號)同時廢止。

《辦法》結合近年來保險市場發(fā)展的情況，以及相關保險監(jiān)管規(guī)則的變化，對《保險公司合規(guī)管理指引》進行了修訂，主要修訂內容涉及以下四個方面：一是明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務部門和分支機構、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內部審計部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應合規(guī)管理職責。二是提高對公司合規(guī)部門設置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險公司省級分公司應當設置合規(guī)管理部門，并對保險公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。三是提升合規(guī)管理的履職保障。完善保險公司合規(guī)管理部門職責，建立合規(guī)審核機制，強化合規(guī)信息系統(tǒng)建設，并增強合規(guī)工作獨立性。四是加強合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對違反合規(guī)監(jiān)管的行為設置相應監(jiān)管措施，并加強保監(jiān)局對轄區(qū)內保險機構合規(guī)工作的監(jiān)管。

《辦法》的發(fā)布實施有利于進一步健全保險監(jiān)管制度體系，加強和改善保險公司合規(guī)管理工作，提高保險業(yè)依法合規(guī)經營水平，保障保險行業(yè)持續(xù)規(guī)范發(fā)展。

保險公司的主要類型

股份保險公司

股份保險公司類似于其他產業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據《公司法》設立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數、公司債務的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權力、申請程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達國家的公司組織由三個權力集團組成，即股東、董事會、高級經理人員。

相互保險公司

相互保險公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為保單持有人(投保人)擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員專事公司的業(yè)務經營與管理。投保人能以取得"紅利"的形式分享經營成果。

專屬保險公司

由工商企業(yè)自己設立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關企業(yè)的風險保險或再保險的保險公司。

一個保險公司的成立是需要一定的規(guī)章制度來維持發(fā)展秩序的，因為保險公司收入的是人們投入的保險資金，也是人們所關心的經濟問題，所以保險公司的良好制度管理是人們可靠的保障。了解更多的法律知識請上網進行專業(yè)的咨詢。