辦理保險(xiǎn)保全的相關(guān)手續(xù)

1、保全服務(wù)的基本流程：客戶備齊所需文件，提出變更申請→保險(xiǎn)公司審核確認(rèn)→保險(xiǎn)公司出具批單

2、辦理保全時(shí)一般應(yīng)備的文件：保險(xiǎn)單;相關(guān)申請書;相關(guān)人員身份證件;其他相關(guān)證件。

3、保全申請途徑：

(1)投保人或被保險(xiǎn)人直接到客戶服務(wù)部門辦理;

(2)投保人或被保險(xiǎn)人委托他人辦理(需受托人身份證明原件、投保人親筆簽字的授權(quán)委托書);

(3)地址變更可以通過信函或電話中心受理方式辦理;

(4)其他保險(xiǎn)公司認(rèn)可的方式。

委托代辦

1、委托他人辦理，代辦人應(yīng)提供資格人出具的《授權(quán)委托書》、本人的有效身份證件及親辦情況下資格人須提供的應(yīng)備文件。

2、已由申請資格人親自填寫并簽名(含身份證件號碼)的保全申請，仍然需要代辦人本人在申請書上代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號碼。

3、《授權(quán)委托書》應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證，標(biāo)準(zhǔn)的委托書中，各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)完整、正確填寫。兩人以上同時(shí)就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一《授權(quán)委托書》上共同簽名的形式。

4、代辦補(bǔ)退費(fèi)類保全作業(yè)：原則上不得采用現(xiàn)金方式，全部使用銀行轉(zhuǎn)賬。

保險(xiǎn)保全的概念和內(nèi)容

準(zhǔn)確地說，壽險(xiǎn)公司的保全有廣義和狹義之分。

廣義的保全，指壽險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同成立后，根據(jù)合同條款約定及客戶的申請，為履行保險(xiǎn)給付責(zé)任或保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性和有效性，而提供的前提服務(wù)、核心服務(wù)、基本服務(wù)、附加服務(wù)等非公共服務(wù)。

狹義的保全，指壽險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同成立后，根據(jù)合同條款約定及客戶的申請，為履行保險(xiǎn)給付責(zé)任或保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性和有效性，而提供非理賠核心服務(wù)和基本服務(wù)的非公共服務(wù)。

從以上保全定義中，可以看出保全作業(yè)有6個(gè)要素。

一、保全的作業(yè)性質(zhì)

保全作業(yè)是一種非公共服務(wù)。

公共服務(wù)，主要是指由法律授權(quán)的政府、以及非政府公共組織和有關(guān)工商企業(yè)，在純粹公共物品、混合性公共物品以及特殊私人物品的生產(chǎn)和供給中所承擔(dān)的職責(zé)和履行的職能，其中，政府是責(zé)無旁貸的主導(dǎo)者。**爾森1953年在<公共支出的純理論>中指出，公共物品是所有成員集體享受的集體消費(fèi)品,社會成員可以同時(shí)享受該產(chǎn)品;而每一個(gè)社會成員對該產(chǎn)品的消費(fèi)都不會減少其它人對該產(chǎn)品的消費(fèi)。

從公共服務(wù)和公共物品的定義中，可以得出：保險(xiǎn)不是公共物品，相應(yīng)的保全也不是公共服務(wù)，而是一種非公共服務(wù)，是保險(xiǎn)公司為其客戶提供的非公共服務(wù)。

二、保全作業(yè)的主體

保全作業(yè)的主體是壽險(xiǎn)公司。

保全這個(gè)詞并非壽險(xiǎn)公司專用。在經(jīng)濟(jì)、社會生活中使用保全這個(gè)詞的，還有法律領(lǐng)域的“財(cái)產(chǎn)保全”、“證據(jù)保全”、“合同保全”，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的“資產(chǎn)保全”，安防服務(wù)中的“保全服務(wù)”。

在我國民事訴訟法中的“保全程序”，包括財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全。財(cái)產(chǎn)保全，是指人民法院在訴訟開始后，或訴訟開始前，根據(jù)當(dāng)事人的申請或者依職權(quán)，為保證將來判決的順利執(zhí)行，而對當(dāng)事人爭議的財(cái)產(chǎn)或者與本案有關(guān)的財(cái)產(chǎn)所依法采取的各種強(qiáng)制性保護(hù)措施的總稱。證據(jù)保全，是指為了防止證據(jù)的自然滅失、人為毀滅或者以后難以取得，人民法院經(jīng)訴訟參加人申請或者依職權(quán)主動，對民事訴訟證據(jù)預(yù)先予以調(diào)查收集和固定保存的制度(行為)。

合同保全，是指在債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)或不當(dāng)處分債權(quán)和財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的情況下，法律賦予債權(quán)人可以代位行使債務(wù)人的債權(quán)或請求撤消債務(wù)人行為，從而確保無特別擔(dān)保的一般債權(quán)得以清償。合同保全包括債權(quán)人代位權(quán)和債權(quán)人撤消權(quán)兩種相對獨(dú)立的權(quán)利。

“財(cái)產(chǎn)保全”、“證據(jù)保全”、“合同保全”的作業(yè)主體，都是人民法院。

資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)，是指某機(jī)構(gòu)對本系統(tǒng)內(nèi)已經(jīng)發(fā)生的不良資產(chǎn)進(jìn)行清收，使資產(chǎn)和債權(quán)免受進(jìn)一步損失，而采取的特殊保全行為。包括依法訴訟、以物抵債、清理不合理占用資金、追繳高額利差、所辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體脫鉤等具體業(yè)務(wù)。

“資產(chǎn)保全”的作業(yè)主體，是采取特殊保全行為的機(jī)構(gòu)。壽險(xiǎn)公司也可能會成為資產(chǎn)保全的作業(yè)主體。

安防服務(wù)中的“保全服務(wù)”，是指“**公司”提供的系統(tǒng)保全、人身保全、駐衛(wèi)保全、現(xiàn)金運(yùn)送保全等安防服務(wù)。

此“保全服務(wù)”的主體，是“**公司”，壽險(xiǎn)公司不提供此“保全服務(wù)”。

三、保全作業(yè)的依據(jù)

壽險(xiǎn)公司保全作業(yè)，是基于合同條款約定及客戶的申請。

保險(xiǎn)合同，是平等的雙方當(dāng)事人間簽定的經(jīng)濟(jì)合同。非合同條款約定的作業(yè)是不容許的，除非征得另一方的同意。保全作業(yè)也須客戶申請，如退保作業(yè)就必須經(jīng)客戶申請，保險(xiǎn)公司是不能單方實(shí)施的。

這一點(diǎn)與安防中的保全服務(wù)、法律中的財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全一樣，但財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全時(shí)，法院也可以依職權(quán)(當(dāng)事人未申請)采取財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全措施。

四、保全作業(yè)的內(nèi)容

廣義保全作業(yè)的內(nèi)容，是前提服務(wù)、核心服務(wù)、基本服務(wù)、附加服務(wù)。

狹義保全作業(yè)的內(nèi)容，僅包括非理賠核心服務(wù)(給付)、基本服務(wù)。

前提服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司提供的續(xù)期收費(fèi)服務(wù);核心服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司提供的理賠和給付服務(wù);基本服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司對保單提供的變更類、退保類、管理服務(wù)類服務(wù);附加服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司提供的咨詢申訴、熱線電話、電子商務(wù)等服務(wù)。

壽險(xiǎn)公司的保全作業(yè)項(xiàng)目，按保險(xiǎn)合同4要素可以分為以下4類。

1、保險(xiǎn)合同主體的保全項(xiàng)目

(1)、保險(xiǎn)人，---保單遷移

(2)、投保人，---投保人變更/投保人信息變更/投保人身份證變更

(3)、被保險(xiǎn)人，--被保險(xiǎn)人信息變更/被保險(xiǎn)人身份證號變更/性別年齡誤告/被保險(xiǎn)人職業(yè)變更

(4)、受益人，---受益人變更

2、保險(xiǎn)合同客體的保全項(xiàng)目

無(人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是人的壽命和身體，而人的壽命和身體不允許變更)。

3、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的保全項(xiàng)目

(1)、核心內(nèi)容的保全項(xiàng)目--理賠、給付

(2)、非核心內(nèi)容的保全項(xiàng)目

前提服務(wù)、大部分基本服務(wù)(退保類、變更類、管理服務(wù)類)、附加服務(wù)

4、保險(xiǎn)合同形式的保全項(xiàng)目

保單掛失補(bǔ)(換)發(fā)

五、保全作業(yè)的目的

保全作業(yè)的目的，是為履行保險(xiǎn)給付責(zé)任或者保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性和有效性。

壽險(xiǎn)公司通過核心服務(wù)(理賠、給付)履行合同約定的保險(xiǎn)給付責(zé)任;通過基本服務(wù)(變更類、退保類、管理服務(wù)類)保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性;通過前提服務(wù)、附加服務(wù)來保持保險(xiǎn)合同的有效性。

保險(xiǎn)的保全業(yè)務(wù)指的是什么?

保險(xiǎn)保全是指為保持保險(xiǎn)合同的效力而進(jìn)行的一系列售后服務(wù)工作。主要包括合同關(guān)系人變更、基本信息變更、復(fù)效、掛失補(bǔ)發(fā)、保單遷移、保險(xiǎn)金額的增加或者減少、退保、保費(fèi)墊交、減額交清、保單紅利退發(fā)、滿期給付等服務(wù)項(xiàng)目。壽險(xiǎn)中的基本信息變更：

一、客戶重要資料變更

1.主要適用于投保人或被保險(xiǎn)人的姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號碼等關(guān)鍵信息的變更;

2.客戶提出重要資料變更時(shí)，涉及到該客戶的全部有效保單的重要資料都會變更;

3.如果是姓名、出生日期、身份證號碼變更，需提供身份信息，例如：身份證原件、復(fù)印件、影像或者其他可以證明身份的有效證件，以證明變更前后為同一人。

二、受益人變更

1.若為投保人申請，則投保人、被保險(xiǎn)人(或其他法定監(jiān)護(hù)人簽字)必須在申請書上簽字同意，且提供投保人和被保險(xiǎn)人的身份證明原件;

2.若為被保險(xiǎn)人申請，只需被保險(xiǎn)人(或其他法定監(jiān)護(hù)人簽字)在申請書上簽字同意，且只需提供被保險(xiǎn)人的身份證明原件;

3.對于沒有被保險(xiǎn)人身故責(zé)任的險(xiǎn)種，受益人只能是被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)公司不受理其他指定或變更;

4.受益人為多人時(shí)，變更時(shí)必須注明受益人姓名、身份證號碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)，同一順序的受益份額之和為100%。

以上就是小編為大家講解的關(guān)于如何辦理保險(xiǎn)保全的相關(guān)知識。保險(xiǎn)保全就相當(dāng)于一種保護(hù)措施，對于我們購買人或者是受益人來說是有很大的用處的，這也是我們在購買保險(xiǎn)之后要求保險(xiǎn)公司所做的售后服務(wù)，所以我們應(yīng)該清楚。了解更多的法律知識請上網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)的咨詢。