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企業(yè)貸款逾期貸后檢查(企業(yè)貸后檢查報(bào)告)

2023-06-06 12:54發(fā)布

企業(yè)貸款逾期貸后檢查

(一)認(rèn)識(shí)不到位 1、沒(méi)有正確理解貸后管理與銀行經(jīng)營(yíng)效益的辯證關(guān)系。認(rèn)為銀行效益的實(shí)現(xiàn)主要依靠存款和貸款利息,沒(méi)有認(rèn)識(shí)到信貸資產(chǎn)的質(zhì)量是保證實(shí)現(xiàn)貸款利息收入和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的前提條件。因而往往將工作重點(diǎn)放在抓存款和收息上,對(duì)貸后檢查工作重視不夠。抓存款、收息,固然能夠帶來(lái)直接效益,抓貸后檢查工作確保信貸資金的安全, 同樣也是確保貸款利息收入和創(chuàng)造效益的重要途徑。只要貸后管理稍有不慎,就可能造成幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)元的信貸資金損失,而這卻不是短期的抓存款、收息工作創(chuàng)造的效益所能彌補(bǔ)的。 2、認(rèn)為貸款發(fā)放后形成的風(fēng)險(xiǎn)和損失主要是由于政策、市場(chǎng)環(huán)境的變化,銀行對(duì)此無(wú)能為力。因而在貸后檢查工作中消極應(yīng)付,不重視分析由于政策、市場(chǎng)環(huán)境的變化而導(dǎo)致的借款人、保證人、抵押物的償債能力發(fā)生的變化,以及這種變化可能對(duì)信貸資產(chǎn)造成的影響。這種觀點(diǎn)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到貸后管理對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)工作的重要性,銀行可以通過(guò)全面的貸后檢查管理及時(shí)采取各種措施,提前收回貸款,化解風(fēng)險(xiǎn),減少損失。 3、認(rèn)為在貸款“三查”制度中,貸后檢查屬于從屬和次要地位,風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作主要是貸前調(diào)查和貸時(shí)審查環(huán)節(jié)的事, 因而只注重貸前調(diào)查和貸時(shí)審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范工作, 而忽視了貸后檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解作用,造成基層行信貸從業(yè)人員常常把貸后檢查當(dāng)成信貸工作的“副業(yè)”,沒(méi)有及時(shí)去調(diào)查和掌握構(gòu)成貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素和預(yù)警信息,貸后檢查報(bào)告流于形式。管理層不能及時(shí)得到風(fēng)險(xiǎn)控制信息而采取有效監(jiān)督措施, 只有在貸款發(fā)生逾期或欠息時(shí)才有所反應(yīng),而此時(shí)往往風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生。這種觀點(diǎn)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到貸后檢查與貸前調(diào)查、貸時(shí)審查同樣是信貸資金從發(fā)放到回收過(guò)程中,銀行風(fēng)險(xiǎn)防范工作一個(gè) 可或缺的重要組成部分。 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查管理的是可能發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)雖然存在,卻要以貸款的發(fā)放為先決條件,信貸資金的所有權(quán)還在銀行手中,風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有最終形成,并且可以通過(guò)否決貸款的手段來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn); 而貸后檢查管理的是已經(jīng)發(fā)放的貸款, 信貸資金的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到借款人手中并投入項(xiàng)目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中去,如果貸款風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)形成,就能通過(guò)否決貸款的手段來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn), 只有通過(guò)不間斷的貸后檢查管理去防范和化解。同時(shí)貸后檢查是要對(duì)借款人、保證人、抵押物在貸款發(fā)放后的發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè),注重的是判斷當(dāng)初審批決策時(shí)同意貸款發(fā)放的有關(guān)條件有沒(méi)有發(fā)生根本性變化以及早期預(yù)警信號(hào),是否危及到信貸資金安全,如果是,則銀行應(yīng)立即采取各種措施,提前收回貸款,避免貸款形成不良。 4、認(rèn)為在現(xiàn)有信貸管理體制下,貸款發(fā)放的對(duì)象都是優(yōu)質(zhì)客戶,還款不成問(wèn)題,貸后檢查工作不重要,因而在貸后檢查作中掉以輕心,走過(guò)場(chǎng),甚至不深入貸款戶實(shí)地檢查,貸后檢查形同虛設(shè)。 5、認(rèn)為對(duì)不良貸款的責(zé)任追究主要是在貸前調(diào)查和貸時(shí)審查階段,貸后管理階段不承擔(dān)責(zé)任,因而對(duì)貸后管理工作缺乏足夠的責(zé)任心和積極性,存在一些不負(fù)責(zé)任的思想和行為。這種觀點(diǎn)實(shí)際上是重貸輕管錯(cuò)誤思想的延續(xù),對(duì)貸后檢查工作的重要性及其在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的地位和應(yīng)負(fù)的責(zé)任認(rèn)識(shí)不足,思想上重視不夠。事實(shí)上,貸款“三查”各階段都有其應(yīng)負(fù)的責(zé)任, 貸前調(diào)查應(yīng)對(duì)所形成的客戶評(píng)價(jià)報(bào)告、信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告等提交決策審批材料監(jiān)管的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé);貸時(shí)審查應(yīng)對(duì)決策審批時(shí)是否執(zhí)行了有關(guān)規(guī)章制度、依法審批負(fù)責(zé);貸后檢查應(yīng)對(duì)檢查后所掌握和提供的客戶信息的真實(shí)性以及是否對(duì)客戶進(jìn)行了制度規(guī)定的有效管理負(fù)責(zé)。 (二)貸后檢查工作的有關(guān)規(guī)章制度尤其是監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲制度還需要進(jìn)一步完善 l、隨著銀行信貸管理體制改革的不斷深人,各種加強(qiáng)信貸經(jīng)營(yíng)管理工作,規(guī)范操作程序的新規(guī)章、新制度、新辦法不斷出臺(tái),為信貸經(jīng)營(yíng)管理工作更好地開(kāi)展打下了良好的基礎(chǔ)。但對(duì)于貸后檢查工作環(huán)節(jié)的新規(guī)章、新制度、新辦法還不是很多,也遠(yuǎn)未完善,具體表現(xiàn)在如下方面: (1)缺乏明確的部門和人員行使貸后檢查工作的定期檢查監(jiān)督職能,大多數(shù)檢查都由經(jīng)辦行及經(jīng)辦部門自行完成,這種自查自糾的監(jiān)督方式容易流于形式,起不到應(yīng)有的作用 而管理行又由于人員、時(shí)問(wèn)等因素難以對(duì)下級(jí)行進(jìn)行全面檢查, 不能起到真正的檢查監(jiān)督作用。 (2)缺乏明確的工作程序?qū)J后檢查工作的質(zhì)量和成果進(jìn)行評(píng)價(jià)。經(jīng)辦行貸后檢查工作完成后,由于缺乏明確的貸后檢查報(bào)告的集體研究、討論和評(píng)價(jià)制度,造成大部分的貸后檢查報(bào)告等材料完成后就直接歸檔管理,造成貸后檢查工作質(zhì)量的嚴(yán)重失控 (3)缺乏明確的規(guī)章制度對(duì)信貸人員貸后榆查工作進(jìn)行合理獎(jiǎng)懲。目前對(duì)貸后檢查工作中出現(xiàn)的問(wèn)題,大多數(shù)以通報(bào)方式予以批評(píng)警示,或責(zé)令相關(guān)行限期整改,沒(méi)有起到懲前毖后的作用;而對(duì)于做得較好的正32313133353236313431303231363533e78988e69d8331333361303133面典形,也很少于以獎(jiǎng)勵(lì)。這使部分信貸從業(yè)人員形成貸后檢查工作做與不做一個(gè)樣,做好做壞一個(gè)樣的錯(cuò)誤觀念, 并導(dǎo)致部分基層銀行的貸后檢查工作處于一種應(yīng)付狀態(tài),只做表面文章,沒(méi)有真正起到貸后檢查工作應(yīng)起的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解作用。 2、相對(duì)于貸時(shí)審查和貸款審批環(huán)節(jié)而言,目前貸后檢查工作沒(méi)有落實(shí)專門機(jī)構(gòu)和人員,基本上是由信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)。由于信貸經(jīng)營(yíng)部門同時(shí)還肩負(fù)信貸營(yíng)銷、企業(yè)存款、收貸收息、壓逾盤活及其它一些基礎(chǔ)工作,任務(wù)比較繁重,在協(xié)調(diào)處理各種工作及業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)難免有時(shí)會(huì)忽略貸后檢查工作, 沒(méi)有投入相應(yīng)的人力物力, 因而降低了貸后檢查工作的質(zhì)最3、對(duì)信貸從業(yè)人員如何進(jìn)行貸后檢查工作培訓(xùn)小夠?!百|(zhì)從人起”和“以人為本”是一項(xiàng)基礎(chǔ)管理理念,尤其是在貸后檢查管理工作中,人的素質(zhì)尤為重要。它要求貸后檢查人員知識(shí)面廣泛,不僅要了解國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策,而且要具備一定的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理常識(shí)和財(cái)務(wù)知識(shí),其次,面對(duì)調(diào)查掌握的大量信息資料,貸后檢查人員要有較強(qiáng)的綜合判斷分析能力和及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力,并提出相應(yīng)的對(duì)策和意見(jiàn)。要增強(qiáng)這方面的能力,單純依靠信貸從業(yè)人員在工作中自我提高是不夠的,還需要加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)。

加強(qiáng)逾期貸款的管理(加強(qiáng)逾期欠息貸款管理)

不良貸款嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的利益和正常經(jīng)營(yíng)。只有監(jiān)管和減少不良貸款,才能保證銀行的利益。[銀行]如何加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行貸后管理在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,商業(yè)銀行的價(jià)值不僅僅是作為社會(huì)信用中介,更重要的是能夠承擔(dān)和管理資金融通中的各種風(fēng)險(xiǎn)。貸款全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防控是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,貸后管理是這一過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸后管理并不是什么新鮮事。經(jīng)過(guò)20多年的探索和實(shí)踐,商業(yè)銀行積累了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn),但總體上看,我國(guó)商業(yè)銀行的貸后管理水平還很薄弱,存在很多問(wèn)題。加強(qiáng)貸后管理,全面提......

貸款逾期貸后檢查報(bào)告(貸款逾期記錄)

貸后檢查表具體內(nèi)容 關(guān)于 的貸后調(diào)查報(bào)告 本人于 年 月 日會(huì)同 同志對(duì) 經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的貸后檢查,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報(bào)如下。 截止調(diào)查日止,該戶在我社貸款 萬(wàn)元,用途為 ,貸款方式為 。 一:借款人的基本情況: 借款人 系 縣 鄉(xiāng)(鎮(zhèn)) 村(居委會(huì))人,現(xiàn)年 歲,主要從事 ......

逾期貸款貸后檢查報(bào)告(逾期貸款情況說(shuō)明)

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