個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定

(2000年3月20日中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布　自2000年4月1日起施行)

第一條　為了保證個人存款賬戶的真實(shí)性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，制定本規(guī)定。

第二條　中華人民共和國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。

第三條　本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營個人存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條　本規(guī)定所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機(jī)構(gòu)開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。

第五條　本規(guī)定所稱實(shí)名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。

下列身份證件為實(shí)名證件：

(一)居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

(二)居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

(三)中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

(四)香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

(五)外國公民，為護(hù)照。

前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六條　個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人和代理人的身份證件。

第七條　在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。

不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。

第八條　金融機(jī)構(gòu)及其工作人員負(fù)有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)不得向任何單位或者個人提供有關(guān)個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)；但是，法律另有規(guī)定的除外。

第九條　金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第十條　本規(guī)定施行前，已經(jīng)在金融機(jī)構(gòu)開立的個人存款賬戶，按照本規(guī)定施行前國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；本規(guī)定施行后，在原賬戶辦理第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實(shí)名的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定使用實(shí)名。

第十一條　本規(guī)定由中國人民銀行組織實(shí)施。

第十二條　本規(guī)定自2000年4月1日起施行。