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惡意透支 根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡惡意透支 是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為。惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對(duì)發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因，提出合理有效的防范措施，對(duì)于減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。 一、信用卡惡意透支的種類及成因 (一)信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種： 1、頻繁透支。持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營(yíng)業(yè)點(diǎn)反復(fù)支取現(xiàn)金，積少成多，在短時(shí)間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。 2、多卡透支。持卡人向多家銀行提出申請(qǐng)，多頭開戶，持卡人往往以新透支來(lái)償還舊透支，出現(xiàn)多重債務(wù)，導(dǎo)致無(wú)力償還。 3、異地透支。持卡人利用我國(guó)通訊設(shè)備還不發(fā)達(dá)，異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總，“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá)的現(xiàn)狀，在全國(guó)范圍流竄作案，肆意透支。 4、相互勾結(jié)透支。一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔(dān)保，分別在不同銀行申辦信用卡進(jìn)行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費(fèi)等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。 (二)信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因 信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因多種多樣，從發(fā)卡銀行的角度而言，主要有以下幾種： 1、對(duì)于申領(lǐng)信用卡的審核不嚴(yán) 部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領(lǐng)的審核要求，對(duì)于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式，而且對(duì)于申領(lǐng)人的真實(shí)身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領(lǐng)卡以騙取銀行信用的行為。 2、沒有有效落實(shí)信用卡的擔(dān)保措施 信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費(fèi)信貸，應(yīng)當(dāng)輔之以有效的擔(dān)保措施，但是部分發(fā)卡銀行或者沒有統(tǒng)一制定關(guān)于信用卡透支的擔(dān)保合同，或者是制定的合同不盡規(guī)范，此外擔(dān)保手續(xù)往往流于形式。 3、對(duì)于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力 一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對(duì)透支款的催收相當(dāng)困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發(fā)卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規(guī)定對(duì)惡意透支行為由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)追究，但在追討透支款過程中，銀行目前還很難得到公安機(jī)關(guān)的積極配合。 4、信用卡的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展相對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展滯后 如：發(fā)卡銀行在擴(kuò)大營(yíng)業(yè)范圍的同時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)卻沒有及時(shí)跟上，一些儲(chǔ)蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現(xiàn)信息不能及時(shí)匯總，“緊急止付通知”難以及時(shí)送達(dá)，持卡人極易達(dá)到惡意透支取現(xiàn)的目的。

逾期信用卡有流水還會(huì)被起訴嗎(有信用卡逾期被起訴的嗎)

你要保證永遠(yuǎn)是最低還款額， 而且不能一直拖。 你得一直交錢， 這樣就沒問題了。信用卡逾期要起訴 是不是有了還款記錄就不會(huì)被起訴了如果有最低還款，就不會(huì)逾期。如果逾期，每月還款未達(dá)到最低還款額，可能會(huì)被銀行追債。逾期超過一定期限的，如果銀行報(bào)公安機(jī)關(guān)介入，可能會(huì)被起訴。是不是信用卡逾期，一直有還款行為，就不會(huì)被起訴！只要不是惡意欠款，惡意透支消費(fèi)不還款，就不會(huì)被銀行列入黑名單。作為銀行，如果用戶長(zhǎng)時(shí)間沒有還款，也有自己的一套處理方法。 1。不知不覺忘記還款 主要是針對(duì)早期持卡人的逾期還款行為，一般......

信用卡以惡意透支起訴該怎么應(yīng)訴-2021年信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)

隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,信用卡已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠帧Ｈ欢?信用卡惡意透支的問題也日益突出。那么,當(dāng)信用卡惡意透支被起訴時(shí),該如何應(yīng)訴呢?本文將為您介紹2021年信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)及應(yīng)對(duì)策略。 2021年信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn) 根據(jù)2021年信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn),惡意透支必須滿足以下條件才能被立案: 1. 超過信用卡限額 惡意透支是指使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi),且使用金額超過信用卡限額的行為。信用卡限額是指銀行或金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶信用等級(jí)和還款能力所設(shè)定的最大透支額度。 ......

中行信用卡逾期被起訴后怎么辦 中國(guó)銀行的信用卡逾期了怎么辦

信用消費(fèi)的時(shí)代，很多年輕人都習(xí)慣使用信用卡來(lái)支付，雖然信用卡給我們的生活帶來(lái)了較多便利，但是水可載舟，亦可覆舟，如果大家使用信用卡不當(dāng)，也很可能會(huì)因信用卡而產(chǎn)生一些風(fēng)險(xiǎn)，其中最常見的就是信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)，信用卡逾期嚴(yán)重的可能被立案，下面我們就一起來(lái)看看2020信用卡逾期立案標(biāo)準(zhǔn)。信用卡逾期立案分兩種情況，具體如下：1、刑事立案。相信大家通過刑事兩個(gè)字就可以看出，這種立案是比較嚴(yán)重的，所以對(duì)于刑事立案會(huì)有一定的門檻要求，只有符合刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的逾期用戶被銀行起訴后相關(guān)部門才會(huì)進(jìn)行刑事立案。如果信用卡持......