隨著2021年3月1日《刑法修正案（十一）》對(duì)洗錢罪的修訂實(shí)施，以及最高人民檢察院關(guān)于洗錢罪典型案例的公布，洗錢罪從一個(gè)冷門犯罪走進(jìn)大眾的視野，并不僅僅是影視劇中的情節(jié)。

很多人存在這樣的認(rèn)知誤區(qū)，總覺(jué)得洗錢離自己很遙遠(yuǎn)，干大買賣的人才有可能遇到。但其實(shí)洗錢可能就發(fā)生在我們身邊，有不少案例，正是由于當(dāng)事人看似正常的行為被不法分子利用而卷入案件，一不留神就成了洗錢活動(dòng)的受害者甚至是背鍋俠。 什么是洗錢罪？

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第191條將明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為被判定為洗錢犯罪。構(gòu)成犯罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。

洗錢有哪些途徑或方式？

1、通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

2、通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

3、利用現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)，掩蓋非法資金來(lái)源；

4、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，切斷洗錢的相關(guān)線索；

5、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的中轉(zhuǎn)站；

6、通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；

7、通過(guò)購(gòu)買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣，逃避金融系統(tǒng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管；

8、通過(guò)現(xiàn)金的走私、投資、進(jìn)出口貿(mào)易等其他方式進(jìn)行洗錢活動(dòng)。 保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢

那么，作為普通人，我們應(yīng)該如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)呢？

1、不要出租出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng)、成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊、誠(chéng)信狀況受損，信用記錄受損。

2、不要出借自己的銀行卡

在銀行卡誰(shuí)都能辦的情況下，借用他人的銀行卡接收、轉(zhuǎn)移大額資金，大概率是為了逃避銀行監(jiān)管或法律責(zé)任。大家要謹(jǐn)慎保管使用自己的銀行卡，避免出借他人使用成為洗錢的工具，為小利而引火燒身。即使是出借給知根知底的親友使用，也建議通過(guò)定期到銀行用身份證查詢銀行流水等方式，掌握銀行卡的實(shí)際使用情況，在發(fā)現(xiàn)用卡異常時(shí)及時(shí)取回或注銷出借的銀行卡。

3、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份真資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。選擇安全可靠，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

另外，大家不要替他人攜帶現(xiàn)金、有價(jià)證券出入境；不要為陌生人或身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不要使用非法金融服務(wù)（例如地下錢莊），更不要受高額回報(bào)利誘參與非法金融活動(dòng)，不輕信陌生電話和網(wǎng)上誘惑，警惕電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱。