隨著2021年3月1日《刑法修正案（十一）》對洗錢罪的修訂實施，以及最高人民檢察院關于洗錢罪典型案例的公布，洗錢罪從一個冷門犯罪走進大眾的視野，并不僅僅是影視劇中的情節(jié)。

很多人存在這樣的認知誤區(qū)，總覺得洗錢離自己很遙遠，干大買賣的人才有可能遇到。但其實洗錢可能就發(fā)生在我們身邊，有不少案例，正是由于當事人看似正常的行為被不法分子利用而卷入案件，一不留神就成了洗錢活動的受害者甚至是背鍋俠。 什么是洗錢罪？

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化?！吨腥A人民共和國刑法》第191條將明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質的行為被判定為洗錢犯罪。構成犯罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。

洗錢有哪些途徑或方式？

1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；

2、通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移；

3、利用現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)，掩蓋非法資金來源；

4、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，切斷洗錢的相關線索；

5、設立空殼公司，作為非法資金的中轉站；

6、通過買賣股票、基金、保險或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；

7、通過購買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣，逃避金融系統(tǒng)對資金流動的監(jiān)管；

8、通過現(xiàn)金的走私、投資、進出口貿(mào)易等其他方式進行洗錢活動。 保護自己，遠離洗錢

那么，作為普通人，我們應該如何保護自己遠離洗錢活動呢？

1、不要出租出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動、成為他人金融詐騙活動的替罪羊、誠信狀況受損，信用記錄受損。

2、不要出借自己的銀行卡

在銀行卡誰都能辦的情況下，借用他人的銀行卡接收、轉移大額資金，大概率是為了逃避銀行監(jiān)管或法律責任。大家要謹慎保管使用自己的銀行卡，避免出借他人使用成為洗錢的工具，為小利而引火燒身。即使是出借給知根知底的親友使用，也建議通過定期到銀行用身份證查詢銀行流水等方式，掌握銀行卡的實際使用情況，在發(fā)現(xiàn)用卡異常時及時取回或注銷出借的銀行卡。

3、選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監(jiān)管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在對依法履行反洗錢職責或者義務中獲取的客戶身份真資料和交易信息，應當予以保密。選擇安全可靠，嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

另外，大家不要替他人攜帶現(xiàn)金、有價證券出入境；不要為陌生人或身份不明人員代辦金融業(yè)務；不要使用非法金融服務（例如地下錢莊），更不要受高額回報利誘參與非法金融活動，不輕信陌生電話和網(wǎng)上誘惑，警惕電信詐騙和網(wǎng)絡洗錢陷阱。