企業(yè)在融資構成中需要經(jīng)歷很多繁瑣的流程和法律風險，在下面給大家講講需要哪些法律問題。

1銀行貸款的法律風險點

01、嚴格審核貸款合同 如貸款合同中貸款目的及貸款用途不正確填寫,將會使企業(yè)面臨隨時被要求還貸的風險。此外,企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人還存在因此觸犯騙取貨款罪的法律岡險。建議企業(yè)嚴格審核貸款合同,對合同中的非格式部分審慎對待。

02、注意借新還舊中的風險。 借款合同當事人協(xié)議以新貸償還舊貨,新加入的保證人應當在充分考慮借款人的經(jīng)營情況、資信狀況和償債能力的基礎上決定是否提供擔保,盡可能降低擔保風險。

03、避免為有違法違規(guī)嫌疑的借款合同提供擔保 實踐中,部分借款人提供虔假材料或偽造材料騙取銀行貸款被追究刑事責任此種情形下并不免除擔保企業(yè)的擔保責任。因此,企業(yè)在為他人提供擔保,特照銀行的操作規(guī)范及工作流程進行,杜絕參與制作或提交虛假材料,審慎審查借款人的償債能力,降低擔保風險。

04、防止企業(yè)實際控制人以企業(yè)名義貨款。 企業(yè)控制人或者法走代表人以企業(yè)名義借款后款占為己有的,根據(jù)相關法律規(guī)定,由企業(yè)實際控制人或者法定代表人與企業(yè)同還款責任,情節(jié)嚴重的,企業(yè)實際控制人或者法定代表人可能因此構成犯罪被追究刑事責任因此,從全業(yè)角度講,要完善公司內(nèi)部治理結構,對外貸款需經(jīng)過股東會決議,其他股東應展行監(jiān)督職責,降低因企業(yè)實際控制人以企業(yè)名義貸款給企帶來的風險。

05、防止陷入擔保圈或擔保鏈風險。

在經(jīng)濟下行期，企業(yè)應充分認識互保及聯(lián)保中的法律風險，謹慎選擇互保和聯(lián)保的對象，盡可能采用抵押、質(zhì)押等方式借款，減少聯(lián)?；ケ７绞竭M行融資，同時也要科學合理經(jīng)營，避免因盲目擴張?zhí)岣哓搨?，降低?jīng)營風險。

06、防止空白合同引發(fā)的風險。

企業(yè)在簽訂保證合同時應避免在空白合同上簽字，簽訂空白合同可能面臨擔保數(shù)額不確定的風險，企業(yè)需要承擔對方補記空白合同部分內(nèi)容產(chǎn)生的法律后果，擔保人應在實際借款范圍內(nèi)承擔保證責任。

07、防止抵押、質(zhì)押物重復抵押的情況。

一些企業(yè)為提高融資數(shù)額，以同一抵押物向多家銀行借款，銀行應盡到審慎審查義務，嚴格審慎核實抵押物價值，減少重復抵押，減少貸款損失風險。

08、審慎使用過橋資金。

在經(jīng)濟下行期，企業(yè)經(jīng)營狀況不良時，往往會通過使用過橋資金的方式與銀行協(xié)商續(xù)貸事宜。此種情況下，應充分考慮企業(yè)自身經(jīng)營狀況及銀行發(fā)放貸款的可能性，避免因使用大量過橋資金加重企業(yè)的債務負擔。

2民間借貸的法律風險點

民間借貸在緩解民營企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要作用,但也存在融資機構良莠不齊,容易引發(fā)金融風險等問題。企業(yè)在民間借貸中要注意以下法律風險。

01、避免將融資來的資金用于放貸。 民營企業(yè)以向其他企業(yè)借貸或向本單位職工集資取得的資金又轉貨給借款人牟利或套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人時,民營企業(yè)可能面臨借貨合同無效、涉及刑事犯罪等律后果,因此企業(yè)間的借貸應以本企業(yè)閑置資金為限。

02、避免關聯(lián)企業(yè)違規(guī)違法拆借 企業(yè)間的拆借應嚴格按照公司童程進行,高管及經(jīng)辦人員切勿私下實施,各項會議決定及會議記錄均應完整保存。

03、對于債務轉化的借貨關系應保留原債務憑證實踐中,一些企業(yè)因經(jīng)營往來頻繁但怠于結算或因債務減免,將合同債務簡單地以出具借條的形式予以確認。此種情況下,可能因無實際的借貨發(fā)生而導致無法追索。建議企業(yè)對因買賣、承攬、股權轉讓等其他法律關系產(chǎn)生的債務經(jīng)結算后,債務人以書面借據(jù)形式對債務予以確認的,應保留雙方的結算單往來款項及函件的記錄。

04、關于企業(yè)向小額貸款公司借款。 建議企業(yè)在向小額貸款公司借款時,多考察幾家公司并進行比較,避兔小額貸款公司以收取保證金、手續(xù)費、利息等名目要求貨款企業(yè)提前交費的情況避免先扣利息(即融資企業(yè)實際收到的貨款數(shù)額比約定的貸款數(shù)額少,小額貸款司對此一般解釋屬于利息)的情形發(fā)生。

05、關于借條的注意事項。

出借人應要求借款人出具書面借條，而且要借款人本人當面書寫、簽字、蓋章并核實身份，避免他人代寫、冒用他人名義書寫的情況發(fā)生;借條中應清楚、明確地寫明借款人真實的身份證號碼、詳細居住地址;借款人為某企業(yè)法定代表人的，應要求寫明是其個人借款還是為企業(yè)借款，視情況要其寫明對借款承擔共同還款責任或連帶還款責任。為確保借貸用途的合法性，建議在借條中就借款的合法用途明確寫明，避免借款人或共同債務人事后以借款用于非法用途推脫責任。

06、關于借款利息的注意事項。

在借條中未約定利息或利息約定過高，事后主張相關利息將不被人民法院支持?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱一年期貸款市場報價利率，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。 3融資租賃的法律風險點

融資租賃系一種融資與融物相結合的融資方式,是指出租人根據(jù)承租人對租賃物的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內(nèi)租賃物的所有權屬于出租人所有,租期眉滿,租金支付完畢并支付留購價后,承租人可以取得租賃物的所有權。在融資租賃合同中應注意以下風險點：

01、合同內(nèi)容應明確具體,避免在空白合同上簽字。 企業(yè)通過融資租賃進行融資融物時,出租人往往是專業(yè)的融資租賃機構,雙方簽訂的合同一般是由出租人提供的空白合同文本,這些空白格式合同對出租人較為有利,對承租人則較為苛刻,甚至還隱藏著許多陷阱。如果在空白合同上簽字,則視為其對簽訂合同內(nèi)容的概括授權,一且雙方發(fā)生糾紛,合同文本有被篡改的風險,因此雙方的約定應具體明確,簽訂合同時,相應的內(nèi)容應確定并將合同補充完整,簽訂合同后,承租人應向出租人索要并留存一份合同。

02、租賃物質(zhì)量瑕疵的承租人權利保護。 在融資租賃業(yè)務中,當租賃物不符合約定或者不符合使用目的時,出租人不承擔責任,但承租人依賴出租人的技木確定租賃物或者出租人干預選擇租賃物的除外。為了規(guī)避風險,減少糾紛,融資企業(yè)作為承租人簽訂合同時,盡量要求出賣人承諾向承租人承擔質(zhì)量責任;保留承租人依賴出租人的技能干預選擇或直接確定工程機械的證據(jù)發(fā)生質(zhì)量問題時,書面向出賣人提出索賠,同時書面通知出租人需其協(xié)助的具體事項。 03、租賃期間內(nèi)租賃物損毀滅失的風險防控。

承租人占有租賃物期間，租賃物損毀、滅失的風險通常由承租人承擔。建議融資企業(yè)與出租人協(xié)商：①出租人對租賃物進行投保，減少承租人對租賃物滅失的責任;②在租賃物損毀滅失情況下，補償數(shù)額的范圍以保護出租人對合同未履行部分的實際損失為限;③租賃物損毀滅失導致合同解除的，承租人不再負擔全部租金的支付義務，而是結合租賃物的折舊情況給予出租人相應的補償款。

04、出租人要注意防范承租人擅自轉租或轉讓租賃物的風險。

在租賃期間內(nèi)，融資租賃物的所有權歸出租人所有，承租人只有使用權，為避免承租人將租賃物轉讓給無過錯的第三人而給出租人造成損失，出租人應通過對租賃物的所有權進行公示以防范風險：①在租賃物的顯著位置作出標識，出租人交付租賃物，在顯著位置標示后，應當留存相關證據(jù);②出租人授權承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關依法辦理抵押登記;③在中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)進行租賃登記。

05、承租人欠付租金后的應對措施。

承租人如果未按合同約定的期限和數(shù)額支付租金，符合合同約定的解除條件的，經(jīng)出租人催告后，在合理期限內(nèi)仍不支付的，承租人面臨支付租金和逾期違約金的風險，或者出租人解除合同，收回設備后，還需向出租人支付解約違約金。承租人應盡量避免拖欠租金，一旦資金困難造成欠付租金，應盡量主動與出租人協(xié)商，避免合同被解除。

06、避免設備被回購風險。

當承租人未按融資租賃合同的約定支付租金等違約情形發(fā)生時，設備回購條件成就，制造商、銷售商應在收到出租人發(fā)出的回購通知后，無條件向出租人支付約定的價款，回購租賃物，出租人則向其轉讓租賃設備所有權。此時，承租企業(yè)面臨承擔租賃物被收回、支付租金和違約金的責任，且租賃物回購價格相對市場價格偏低，企業(yè)損失嚴重。建議融資企業(yè)在對方引入回購人時提出反制或限制條款：如要求自身擁有優(yōu)先購買權，防止回購價格偏低;約定企業(yè)擁有某些特定條件下對回購的抗辯權。

4擔保的法律風險點

01、債權人注意審查保證人的主體資格。

根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，保證擔保人必須是符合法律規(guī)定，具有代為清償能力的法人、其他組織或個人。我國法律對擔保人的主體資格作了限制性的規(guī)定：國家機關，居民委員會或村民委員會，學校、醫(yī)院等以公益為目的的非營利法人，不得成為擔保人;企業(yè)法人分支機構、職能部門等也不能成為擔保人。但有法人書面授權的企業(yè)法人分支機構，可以在授權范圍內(nèi)提供擔保。

02、債權人接受公司提供的擔保時應盡到合理審查義務。

債權人接受公司向其提供的擔保時，應要求該公司依照公司法第十六條的規(guī)定提供相關董事會或股東會、股東大會決議。如果公司對外簽訂擔保合同，未經(jīng)董事會或股東會、股東大會等公司機關決議的，有可能導致?lián)：贤瑹o效。

03、債權人應及時辦理抵押登記。

作為債權人，債務人以其土地、房屋等提供抵押擔保的，簽訂抵押合同時應立即到相關部門辦理抵押登記手續(xù)。僅有抵押合同而沒有辦理抵押登記可能導致債權人不享有抵押權或者抵押權不能對抗他人在抵押物上設定的權利。不必要的拖延和耽擱將可能使抵押權的次序劣后于其他債權人。

04、債權人應及時辦理質(zhì)押物的交接。

作為債權人，債務人提供質(zhì)押擔保的，應當在簽訂合同時立即與質(zhì)押人辦理質(zhì)押擔保物或者權利憑證的交接手續(xù)。僅簽訂質(zhì)押合同而未實際占有質(zhì)押物的，質(zhì)權不成立。如果質(zhì)押人以可以轉讓的股權或商標專用權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，簽訂質(zhì)押合同時應立即向證券登記機構或相應管理部門辦理出質(zhì)登記。

05、擔保人應嚴格審查被擔保企業(yè)的資信狀況。

為他人提供擔保具有較大風險，因此企業(yè)提供擔保時務必要對被擔保企業(yè)的信用品質(zhì)、償債能力，包括其資產(chǎn)數(shù)量、質(zhì)量以及負債比例進行充分評估，了解被擔保企業(yè)履行償債義務的可能性，最大程度預防和減少風險。

06、擔保人可適當運用反擔保。

《民法典》第三百八十七條第二款規(guī)定，第三人為債務人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。企業(yè)對外提供擔保時，特別是在擔保人與債務人并無直接的利益關系或隸屬關系，而且對承擔保證責任后追償權能否實現(xiàn)把握不準的情況下，必須要求債務人提供反擔保。運用反擔保手段使擔保人在代為清償債務后，可以取得具有保障的求償權，這種求償權是有抵押物、質(zhì)押物和留置物等具體指向的。因此，反擔保是保障擔保人將來承擔責任后對債務人的追償權實現(xiàn)的有利保證，同時反擔保也是一種減少風險損失的有效措施。

5股權融資的法律風險點 股權融資是指企業(yè)的股東讓出部分企業(yè)所有權，通過企業(yè)增資的方式引進新的股東的融資方式，企業(yè)總股本同時增加。

01、明確融資目的。

企業(yè)僅知道通過轉讓股權可以獲得資金，但對股權私募融資了解甚少，可能因經(jīng)營理念不同或引入競爭者或影響上市進程或被稀釋股權等導致法律糾紛。建議企業(yè)應首先明確股權私募融資的目的，是為了單純的融資、部分股權套現(xiàn)、引入戰(zhàn)略伙伴，還是為了最終上市。私募股權的性質(zhì)不同，所選擇的投資者也不同。

02、股權結構設置不當存在的風險。

公司在增資擴股或引進投資時，應合理設置股權結構和董事會結構，防止股權比例被逐步稀釋，原投資人在公司的話語權逐步喪失，企業(yè)控制權旁落，或者使企業(yè)控制者過于分散，使公司缺乏最終話語權人，內(nèi)耗嚴重，影響企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

03、披露商業(yè)秘密要適當。

公司在進行股權融資時，要將企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況等有關情況告知投資者，商業(yè)秘密存在泄露的風險。因此，在融資過程中，商業(yè)秘密的披露要適當，同時與投資人簽署《保密協(xié)議》，包括保密范圍、保密義務對象范圍、對信息接收方的要求、保密期、違約責任等。

04、避免股權估值差異。

不同的評估機構采用不同的評估方法，股權評估結果可能差異較大。建議企業(yè)在價值評估中根據(jù)評估對象的具體情況進行客觀分析，在多種評估方法中選擇一種最為合適的方法，同時參考使用其它方法，從多角度來評估目標企業(yè)的價值，以降低股權價值評估的失誤風險。

05、避免股權變更不能。

在股權轉讓中，股權出讓方的主要義務是辦理股權交割，交割的主要標志就是完成工商登記變更。如果由于出讓方的原因導致股權沒有按照約定的期限進行交割，則出讓方極有可能需賠償投資方大額費用(包括評估、調(diào)查等費用及所發(fā)生的全部損失)。通過股權融資的企業(yè)應按照公司章程，確保各股東對企業(yè)融資的支持，理清企業(yè)職責權限及相關義務，避免因自身原因導致股權變更不能。