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不良債權(quán)具體應(yīng)該如何加強管理

2023-06-06 22:37發(fā)布

不良債權(quán)具體應(yīng)該如何加強管理

不良債權(quán)該如何加強管理?實行預防為主、規(guī)范程序、全程控制的原則,加強風險防范工作,建立風險防范機制,建立對不良債權(quán)的動態(tài)分級監(jiān)管制度,清收不良債權(quán)的措施,還有配套機制等等。接下來就由律聊網(wǎng)的小編來為大家詳細的介紹一下。

一、加強管理的重要性

對不良債權(quán)的管理實際上企業(yè)管理的一個重要方面,債權(quán)管理的水平反映了企業(yè)規(guī)范化的程度,良好的債權(quán)管理需要公司財務(wù)部門、營銷部門和法律事務(wù)部門的通力合作,從理論上來說,不良債權(quán)的管理應(yīng)該以法律事務(wù)部門為主,財務(wù)部門、營銷部門及其他部門為輔,只有各部門通力合作,才能有效地減少不良債權(quán),很多企業(yè)的財務(wù)部門和營銷部門都很強大,但是唯獨就缺少一個法律事務(wù)部門來協(xié)調(diào)解決這個問題,導致對不良債權(quán)的管理水平很低。

二、管理的原則

對不良債權(quán)的管理需要貫徹“預防為主、規(guī)范程序、全程控制”的原則。預防為主的原則是與企業(yè)的根本目的相適應(yīng)的,企業(yè)總是以追求利潤的最大化為根本目的,適應(yīng)這個根本目的要求,企業(yè)就應(yīng)該盡量減少各種風險的出現(xiàn),所以應(yīng)貫徹預防為主的原則。其次要建立起一套比較規(guī)范的程序,規(guī)范的程序可以保證對不良債權(quán)的監(jiān)管有序化。全程控制就是要求對不良債權(quán)的管理要貫穿全程,從不良債權(quán)發(fā)生的源頭開始一直到不良債權(quán)的消失(債權(quán)實現(xiàn)或核銷)為止,確保監(jiān)管質(zhì)量。

企業(yè)需要建立一套監(jiān)管機制來保證對不良債權(quán)的監(jiān)管工作,各個企業(yè)可以根據(jù)自己的具體情況確定適合自己的監(jiān)管方式。通常應(yīng)從以下幾個方面來加強管理。

三、加強風險防范工作,建立風險防范機制

1、進行信用評估,選擇資信良好的客戶。

信用評估是國外行之有效的控制企業(yè)經(jīng)營風險的措施,要求企業(yè)在交易前調(diào)查和評估客戶的信用狀況,做出科學的信用決策。這項業(yè)務(wù)既可以由企業(yè)內(nèi)部專門機構(gòu)和專職人員完成,也可以委托專門的資信調(diào)查機構(gòu)完成。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)概況、歷史背景、組織管理、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄、發(fā)展前景等。企業(yè)應(yīng)建立起適合企業(yè)自身特點的調(diào)查和評估方式,保證客戶信用資料的完整性、準確性和適時性。

在目前中國的大環(huán)境下,企業(yè)尚缺乏足夠的信用風險管理的經(jīng)驗和措施,社會也沒有構(gòu)建好足夠的信用制度,信用的信息沒有公開,企業(yè)難以收集到足夠的評估資料,即使是專業(yè)的調(diào)查機構(gòu)也感覺比較困難,所以企業(yè)對客戶的信用風險評估很難進行,或者實際效果不是十分明顯,導致一些企業(yè)實行了一段時間以后就不再堅持,這無疑是非常錯誤的。應(yīng)該看到,信用風險的管理是一個長期的管理工作,需要較長時間才能顯現(xiàn)其作用,不可能立刻收效,所以企業(yè)絕不能因為目前的臨時性困難就放棄了這方面的工作,而應(yīng)該堅持下來,不斷積累經(jīng)驗,相信效果是可以看到的。

2、簽好合同

合同的作用主要是明確雙方權(quán)利、義務(wù),它是雙方合作的基礎(chǔ)性文件,也是保護合同雙方合法權(quán)益的基礎(chǔ)性文件,所以,合同的簽訂必須要慎重。鑒于合同的簽訂涉及很多方面的問題,也是企業(yè)維護自己權(quán)利的最關(guān)鍵的證據(jù),所以企業(yè)的合同簽訂必須慎重,最好要有專業(yè)的律師進行審查。

四、清收不良債權(quán)的措施

1、運用非訴訟方式催收不良債權(quán)問題。

非訴訟的清收工作花費的成本小,更重要的是不傷及企業(yè)和客戶之間的合作關(guān)系,所以這個方式是企業(yè)的首選方式。實踐中,很多企業(yè)的非訴訟清收工作往往效果不好,其原因往往在于清收的方式和力度不夠。

應(yīng)該看到,對于一個欠款不還的企業(yè),其債權(quán)人往往不止一家,其用于歸還債務(wù)的資金也有一定限度,所以企業(yè)會根據(jù)輕重緩急確定不同的還款期,這個時候,誰催收的力度大,誰就可能更早的拿到錢,正所謂會鬧的孩子有奶吃,所以必須通過各種不同的方式給債務(wù)企業(yè)施加壓力。

2、做好充分的準備。催收人員一定要對債務(wù)由一個全面的了解,包括合同簽訂的過程、是否存在爭議、對方的態(tài)度及履行能力、對方可能提出的理由等,這樣才能夠有備而戰(zhàn)。

3、注意催收人員的選擇。不同的人員催收的效果是不同的,一般來說,級別越高的員工催收的效果越好,法律事務(wù)部人員的催收效果比營銷人員好,律師催收的效果比非律師的效果好,所以在人員選擇上也要注意。很多企業(yè)人員選擇上不注意,要么就是由業(yè)務(wù)人員單打一,從頭到尾由業(yè)務(wù)人員來單挑,要么是業(yè)務(wù)人員,財務(wù)人員,企業(yè)領(lǐng)導齊上陣,組織一個很多人的隊伍上門討債,要么就是一發(fā)現(xiàn)不良債權(quán),直接交給律師起訴,根本不考慮與對方的協(xié)調(diào)溝通,這種種方法無疑都是不正確的,我們在人員選擇上一定要注意方式和次序,要根據(jù)情況設(shè)計好人員的配置,以保證最佳的效果。

4、加強溝通,求同存異,解決問題。催收人員要善于把握對方的心理,從心理上拉近與對方的距離,對于對方能夠提出的有一定合理性的意見和要求,要盡量給以解決,不能解決的要委婉拒絕。催收人員要耐得下性子,忍得住氣,把握對方的心理,力爭和平解決問題。

5、適當?shù)倪\用造勢戰(zhàn)術(shù),與對方打心理戰(zhàn)。催收人員要學會虛張聲勢,給對方造成錯覺和壓力,往往收到較好的效果。如前所述,一個債務(wù)企業(yè)用于歸還債務(wù)的資金是有限的,誰施加的壓力越大,誰得到償還的可能性就越高,而這個壓力主要是來源于債務(wù)方的心理感受,所以追債務(wù)的人員要充分利用這一點,利用一些必要的方式,給對方形成錯覺,來增大對方的心理壓力,從而盡快的討回不良債權(quán)。

6、注意觀察了解債務(wù)人的情況,收集證據(jù),形成判斷,為下一步工作打下基礎(chǔ)。催收人員不但要著力于催收債務(wù),更要眼觀六路,耳聽八方,對債務(wù)人的情況要有一個比較準確的了解判斷,以供決策者決定下一步的對策。

以上就是由律聊網(wǎng)的小編為大家整理的不良債權(quán)該如何加強管理的一些相關(guān)要點,希望能給大家?guī)韼椭?/p>


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