一、從租賃公司角度看

1、建立無(wú)追索權(quán)保理

銀行設(shè)立有追索權(quán)保理是為規(guī)避承租人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保障措施，但對(duì)于出租人來(lái)說(shuō)，當(dāng)承租人不還租時(shí)，就面臨須回購(gòu)銀行已付但尚未收回的融資款問(wèn)題。租賃公司可選擇銀行認(rèn)可的承租人、設(shè)立其他擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，嘗試與銀行建立無(wú)追索權(quán)保理。

比如選擇保理銀行統(tǒng)一授信管理下的承租人，銀行對(duì)承租人比較了解，認(rèn)可其有較好的財(cái)務(wù)狀況，相對(duì)而言就可能愿意承擔(dān)承租人信用風(fēng)險(xiǎn)。租賃合同一般都有承租人或第三方向租賃公司提供保證或物權(quán)擔(dān)保。依照合同法，擔(dān)保權(quán)利作為從權(quán)利與應(yīng)收租賃債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓給銀行，擔(dān)保人要在原擔(dān)保范圍內(nèi)向銀行繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。租賃公司可為銀行設(shè)定其認(rèn)可的擔(dān)保，與銀行協(xié)商設(shè)立無(wú)追索權(quán)保理。

2、保留租賃物權(quán)

從法理看，租賃公司轉(zhuǎn)讓的是應(yīng)收租金債權(quán)，租賃物權(quán)與債權(quán)相獨(dú)立，債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，租賃公司仍應(yīng)享有租賃物所有權(quán)。租賃公司應(yīng)避免保理合同約定租賃物處分權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。租賃公司可以與租賃物供應(yīng)商協(xié)商，當(dāng)承租人不還款導(dǎo)致租賃公司須向銀行履行回購(gòu)義務(wù)時(shí)，供應(yīng)商保證回購(gòu)租賃物并按照約定估價(jià)方法，向租賃公司支付購(gòu)買款。

3、對(duì)銀行承擔(dān)義務(wù)應(yīng)限制在一定范圍內(nèi)

保理銀行通常為租賃公司設(shè)定較多義務(wù)，部分設(shè)定義務(wù)已超越了租賃合同項(xiàng)下出租人義務(wù)，且覆蓋了出租人日常全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，均要處于銀行監(jiān)督控制之下。租賃公司違反任何義務(wù)、對(duì)銀行的承諾和保證，均構(gòu)成違約，銀行可立即追索和終止合同。依據(jù)合同相對(duì)性，保理合同約定的租賃公司履行租賃合同義務(wù)，不能超越租賃公司與承租人租賃合同項(xiàng)下出租人義務(wù)。對(duì)于與履行保理合同無(wú)甚重要的日常經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，建議不列入義務(wù)范圍。

二、從銀行角度看

1、建立有追索權(quán)保理規(guī)避承租人信用風(fēng)險(xiǎn)

2、設(shè)立其他擔(dān)保

租賃公司的租賃物權(quán)可以設(shè)定擔(dān)保，并與供應(yīng)廠商設(shè)定回購(gòu)變現(xiàn)。銀行應(yīng)注意審查擔(dān)保物權(quán)不存在權(quán)利瑕疵和爭(zhēng)議。銀行還可要求租賃公司設(shè)立其他擔(dān)保。

如果銀行直接受讓租賃合同項(xiàng)下?lián)?quán)利，應(yīng)注意審查其真實(shí)性，并在履行時(shí)注意依法行使追索權(quán)利，避免擔(dān)保時(shí)效瑕疵。

3、注意審查保理合同一般性法律問(wèn)題

比如應(yīng)收租金債權(quán)具有可轉(zhuǎn)讓性，是未到期債權(quán)，具有合法性，債權(quán)不存在任何權(quán)利瑕疵，比如未被租賃公司質(zhì)押，未發(fā)生其他糾紛，未被第三人主張代位權(quán)等。

4、盡量避免租賃合同履行爭(zhēng)議對(duì)保理合同的影響

可以要求承租人出具對(duì)租賃物質(zhì)量、交貨等無(wú)異議聲明。

5、設(shè)立應(yīng)收租金監(jiān)管帳戶

以保障承租人不還租或租賃公司不回購(gòu)時(shí)，銀行有權(quán)從各監(jiān)管帳戶直接扣收。

有的合同約定：應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，當(dāng)承租人錯(cuò)誤支付租金至租賃公司帳戶時(shí)，租賃公司和保理銀行建立信托關(guān)系，保理銀行是委托人，該筆付款立即成為保理銀行財(cái)產(chǎn)。

但依據(jù)信托法，信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人和受托人自身財(cái)產(chǎn)。委托人僅享有信托受益，除非信托關(guān)系消滅，否則信托財(cái)產(chǎn)不能當(dāng)然成為委托人財(cái)產(chǎn)。因此，就承租人錯(cuò)誤支付款項(xiàng)能否成立信托，其法律效力值得商榷。

綜上，融資租賃保理是租賃公司重要融資渠道，也是銀行獲得保理收益的一項(xiàng)較好的中間業(yè)務(wù)，其與租賃物資產(chǎn)擔(dān)保、供應(yīng)商回購(gòu)等業(yè)務(wù)相結(jié)合，推動(dòng)了租賃業(yè)的發(fā)展。鑒于保理相關(guān)法律尚不完善，保理業(yè)務(wù)各方當(dāng)事人在操作中應(yīng)細(xì)化各合同條款，防范和規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

租賃公司轉(zhuǎn)讓的是應(yīng)收租金債權(quán)，租賃物權(quán)與債權(quán)相獨(dú)立，債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，租賃公司仍應(yīng)享有租賃物所有權(quán)。所以租賃公司應(yīng)該避免保理合同約定租賃物處分權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。還有其他相關(guān)問(wèn)題想要了解，歡迎咨詢律聊網(wǎng)的免費(fèi)法律咨詢。