最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知（法發(fā)[2019]24號(hào)，簡稱《非法放貸意見》）之后，很多的民間借貸案件中的當(dāng)事人提出了很多的疑問。???????

一、出借人的疑問
（一）出借人認(rèn)為自己的行為可能屬于非法放貸行為，涉嫌非法經(jīng)營罪，所以，其在追償借款時(shí)，總是畏手畏腳，疑慮重重。
實(shí)質(zhì)上講，這屬于出借人不能夠準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)非法放貸概念的表現(xiàn)。什么是非法放貸？第一非法性。眾所周知，發(fā)放貸款屬于特許經(jīng)營的業(yè)務(wù)，任何主體開展放貸活動(dòng)，都應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，否則就是非法的。第二職業(yè)性。行為人以此為業(yè)，此處應(yīng)當(dāng)理解為經(jīng)常性的以營利為目的的發(fā)放貸款。第三就是社會(huì)性。行為人向不特定的社會(huì)公眾出借資金。
認(rèn)識(shí)到了前述概念和特征，出借人就可以很好地理解自己的行為是不是非法放貸行為了。出借人可以對(duì)號(hào)入座，如果自己的行為不具備前述特征，就不必為是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪而苦惱。如果借款人拖欠借款不償還，可以依法行使自己的權(quán)利，追究借款人的償還責(zé)任。
（二）如果出借人有前述行為，是不是就一定會(huì)被追究刑事責(zé)任呢？當(dāng)然不是，仍然需要滿足法定的條件，第一在2年之內(nèi)向不特定人發(fā)放貸款10次以上。第二以年利率超過36%（含36%）的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，且符合《非法放貸意見》規(guī)定情形的，比如個(gè)人違法所得超過80萬元或者人數(shù)超過50人等情形。
（三）還有一些出借人稱在《非法放貸意見》之前的借款是不是也會(huì)被追究刑事責(zé)任？
《非法放貸意見》是自2019年10月21日起施行的，在本意見施行之前的行為不會(huì)按照本意見被追究刑事責(zé)任，也即《非法放貸意見》不具有溯及力。對(duì)于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號(hào)）的規(guī)定辦理。所以，在此之前，既然《刑法》沒有認(rèn)定放貸人系非法經(jīng)營罪，那么就是屬于民法調(diào)整的范圍，借款人該償還的還是要償還，不然出借人可以到法院起訴要求借款人還款。

二、借款人是不是無需償還借款
（一）有些借款人稱其向非法放貸人借款，目前是不是就可以不償還相應(yīng)款項(xiàng)了呢？這種想法非常天真。即使出借人構(gòu)成非法經(jīng)營罪，合法范圍內(nèi)的債務(wù)還是需要償還的，欠債還錢天經(jīng)地義，借款人不要對(duì)此抱有任何幻想。
（二）有的借款人認(rèn)為放貸人可能屬于非法放貸行為，于是利用其不敢起訴或者其他正常方式要求償還的心理，惡意借貸，并惡意逃避償還責(zé)任。借款人的此種行為非常危險(xiǎn)，因?yàn)槠涿黠@帶有“非法占有的目的”，很有可能會(huì)被認(rèn)定構(gòu)成詐騙罪。所以，借款人也不能以此為業(yè)而騙取出借人的款項(xiàng)，否則也可能面臨牢獄之災(zāi)。