中小企業(yè)民間融資方式的利弊有哪些

（一）民間融資的積極作用

民間融資在解決中小企業(yè)融資中有著不可比擬的優(yōu)勢(shì)，其積極作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：

1、民間融資有利于提高資源的配置效率

現(xiàn)行的利率水平遠(yuǎn)不能反映資金的價(jià)值，民間資金不能得到很好的利用。民間融資是一種雙方自愿達(dá)成交易的市場(chǎng)化融資機(jī)制，由于地緣、親緣等原因在一定程度上可以解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，因而有利于其制定正確的融資決策，并對(duì)借款人在資金使用上予以實(shí)時(shí)監(jiān)督。并且融資雙方能夠快速地達(dá)成協(xié)議，減少了不必要的資金閑置。

2、民間融資在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，而融資難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題由于中小企業(yè)的特殊性，以及中國(guó)正式金融體系的不健全，使其很難通過(guò)正規(guī)金融渠道得到解決。

3、民間融資與正規(guī)金融融資相輔相成、相互補(bǔ)充

中國(guó)當(dāng)前城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展極不平衡，正式金融機(jī)構(gòu)出于安全性考慮而對(duì)中小企業(yè)“惜貸”，這為民間金融的發(fā)展提供了有利的外部環(huán)境。同時(shí)，數(shù)量眾多的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的大量資金需求需要求助于民間金融，這成為其發(fā)展的動(dòng)力。民間融資與正規(guī)融資能夠相互補(bǔ)充、相輔相成以促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[4]。

4.民間融資有利于監(jiān)督管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

民間融資的融資雙方之間存在著密切的聯(lián)系。借款人可以利用地緣、親緣等關(guān)系對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)資金使用中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

(二)民間融資的消極作用

民間融資的確為中小企業(yè)發(fā)展提供了充足的資金，加速了社會(huì)資金流動(dòng)和利用，起到了積極的作用，但民間融資行為也有其消極影響。

1、不規(guī)范的民間金融不利于社會(huì)安定

一方面民間借貸缺乏必要的管理和適用的法規(guī)支持，容易引起糾紛，影響社會(huì)穩(wěn)定。另一方面，民間借貸利息一般高于商業(yè)銀行信貸利率，因此，民間借貸也面臨著高風(fēng)險(xiǎn)，一旦企業(yè)無(wú)力償還就不利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2、不利于貨幣政策的實(shí)施

民間融資涉及的“體制外貨幣”不受金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管，這使得民間金融的風(fēng)險(xiǎn)增大。根據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院國(guó)家社科基金課題組調(diào)查，2005年中國(guó)未觀測(cè)金融?總量約為2.9萬(wàn)億元左右，民間金融約占1/3，約為1萬(wàn)億元。政府政策難以對(duì)其進(jìn)行約束，不利于貨幣政策的實(shí)施和執(zhí)行。

3、規(guī)模龐大的民間金融對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成沖擊

首先，民間融資減少了商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄的來(lái)源，不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。其次，民間融資也減少了商業(yè)銀行的資本業(yè)務(wù)。我國(guó)中小企業(yè)數(shù)目較多，總的資金需求量大，但由于其融資途徑少，使其對(duì)資金的需求彈性較小。對(duì)商業(yè)銀行而言，如果失去了中小企業(yè)融資市場(chǎng)，其自身的發(fā)展就會(huì)受到阻礙。再次，由于民間融資的利率一般高于商業(yè)銀行制定的利率水平，可能會(huì)引發(fā)套利行為，損害商業(yè)銀行的利益。

四、規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)民間融資的幾點(diǎn)建議

(一)使民間資本“正規(guī)化”，加強(qiáng)對(duì)民間資本的監(jiān)管力度

逐步向民間資金開(kāi)放正規(guī)金融體系，拓寬民間資金投資的渠道，使得民間資本“正規(guī)化”，接受金融法規(guī)的約束和金融監(jiān)管部門的管理。可以通過(guò)國(guó)家立法，將民間借貸納入納入金融監(jiān)管范圍，為規(guī)范民間借貸行為建立管理平臺(tái)。

(二)運(yùn)用多種方法，對(duì)其他形式民間融資活動(dòng)逐步制定規(guī)范措施

很多民間融資活動(dòng)并非典型的借貸形式，如集資、融資中介等，還有大量的民間借貸是偶發(fā)的。有關(guān)部門可以通過(guò)制定相關(guān)法律法規(guī)對(duì)這類民間借貸進(jìn)行規(guī)范。

(三)從事民間融資的主體要樹(shù)立強(qiáng)烈的法律意識(shí)，遵守相關(guān)金融法規(guī)，自覺(jué)維護(hù)金融秩序

綜上所述，民間融資有利于提高資源的配置效率，在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了中小企業(yè)發(fā)展。但是不規(guī)范的民間金融不利于社會(huì)安定，同時(shí)也不利于貨幣政策的實(shí)施。律聊網(wǎng)小編為你整理本篇文章，希望對(duì)你有所幫助。