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惡意透支信用卡不同銀行(什么情況下是惡意透支信用卡)

2023-06-06 18:16發(fā)布

惡意透支信用卡不同銀行

最高院對惡意透支信用卡的司法解釋:最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定,以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問題,對“以非法占有為目的”作了界定,以區(qū)別于善意透支的行為。
   根據(jù)《解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。
   最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹,依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。
  這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定: 1、對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。
  這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒有按時歸還的行為,持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書,過了一定的期限沒有歸還的,不屬于“惡意透支”。
   2、惡意透支信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。
  “非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。
   這次司法解釋中對“以非法占有為目的”,結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。
  這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。
   3、明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
   4、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。
   《刑法》: 第二百六十六:詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
  本法另有規(guī)定的,依照規(guī)定。
   第一百七十七條相關(guān)規(guī)定:偽造信用卡被列為”情節(jié)嚴(yán)重“的: 偽造信用卡5張以上不滿25張;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的;偽造空白信用卡50張以上不滿250張;其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。
   刑法第一百七十七條規(guī)定”情節(jié)特別嚴(yán)重“的: 偽造信用卡25張以上的;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬元以上;偽造空白信用卡250張以上的;其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。
   刑法第一百九十六條第一款第三項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”的情形 拾得他人信用卡并使用的;片區(qū)他人信用卡并使用的;竊取、售賣、片區(qū)或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。
  

惡意透支信用卡有哪些行為(什么情況下是惡意透支信用卡)

信用卡惡意透支的種類主要有以下幾種:   1、頻繁透支。  持卡人以極高的頻率,在相距很近的信用卡營業(yè)點(diǎn)反復(fù)支取現(xiàn)金,積少成多,在短時間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金?! ?  2、多卡透支?! 〕挚ㄈ讼蚨嗉毅y行提出申請,多頭開戶,持卡人往往以新透支來償還舊透支,出現(xiàn)多重債務(wù),導(dǎo)致無力償還?! ?  3、異地透支?! 〕挚ㄈ死梦覈ㄓ嵲O(shè)備還不發(fā)達(dá),異地取現(xiàn)信息不能及時匯總,緊急止付通知難以及時送達(dá)的現(xiàn)狀,在全國范圍流竄作案,肆意透支?! ?  4、相互勾結(jié)透支?! ∫皇浅挚ㄈ酥g相互交叉,連鎖擔(dān)保,分別在......

信用卡惡意透支額度是什么(什么情況下是惡意透支信用卡)

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?! ∫话闱闆r下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任?! ?惡意透支方式: 一是超過規(guī)定限額透支,即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支?! ?二是超過規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息?! ∫话銇碚f,信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響 持卡人的個人信用?! ?惡意透支特征: (1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋......

惡意透支信用卡是怎么回事(什么情況下是惡意透支信用卡)

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?! ∫话闱闆r下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任?! ?惡意透支方式: 一是超過規(guī)定限額透支,即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支?! ?二是超過規(guī)定期限透支,即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息?! ∫话銇碚f,信用卡惡意透支行為,將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄, 影響 持卡人的個人信用?! ?惡意透支特征: (1)超出了透支限額,是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋......

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