第一百九十六條　有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： （一）使用偽造的信用卡的； （二）使用作廢的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）惡意透支的。
　　 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
　　 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
　　 信用卡是銀行或者信用卡公司發(fā)給用戶（包括單位和個人）用于購買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證。
　　顧名思義，信用卡的基本名義是“信用”，以此憑證，持卡人就可以在暫不支付現(xiàn)金的情況下先得到某項商品或服務(wù)，進(jìn)行消費(fèi)活動。
　　信用卡在經(jīng)濟(jì)活動中主要具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算；消費(fèi)信貸；自動存取款等功能。
　　 由于信用卡的使用是以持卡人的個人信用為基礎(chǔ)，這就決定了信用卡業(yè)務(wù)也同時具有較多的風(fēng)險性。
　　信用卡是一種大眾化的支付工具，流通范圍廣、環(huán)節(jié)多，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能給發(fā)卡機(jī)構(gòu)或者特約商戶增加損失的風(fēng)險，或者造成經(jīng)濟(jì)損失。
　　信用卡詐騙的犯罪活動時有發(fā)生，為了進(jìn)一步明確在信用卡業(yè)務(wù)當(dāng)中利用信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪行為，劃清罪與非罪的界限，使司法機(jī)關(guān)在處理利用信用卡進(jìn)行詐騙的案件時有明確的法律可以遵循，本條對下列信用卡詐騙的犯罪作了具體規(guī)定： （一）使用偽造的信用卡的。
　　這里規(guī)定的“使用偽造的信用卡”，包括用偽造的信用卡購買商品、在銀行或者自動柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)等，這些行為都屬于本條規(guī)定的“使用偽造的信用卡”。
　　使用偽造的信用卡，無論是進(jìn)行購物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都屬于詐騙行為。
　　 使用偽造的信用卡，既包括自己偽造后供自己使用，也包括明知是他人偽造的而自己使用。
　　 （二）使用作廢的信用卡的。
　　這里規(guī)定的使用“作廢的信用卡”，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。
　　根據(jù)規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種情況：1．信用卡超過有效使用期限而自動失效。
　　2．信用卡持卡人在信用卡有效期限內(nèi)中途停止使用信用卡，并將該信用卡交回發(fā)卡銀行的。
　　由于某種原因，有的持卡人決定不再使用某種信用卡，而該信用卡還在有效使用期限內(nèi)，持卡人可將信用卡退回發(fā)卡機(jī)構(gòu)并辦理退卡手續(xù)。
　　此時該信用卡有效期雖未到，但在辦理退卡手續(xù)后即歸于作廢的信用卡。
　　3．因掛失信用卡而使信用卡失效。
　　在現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡丟失的情況經(jīng)常發(fā)生，有的是因?yàn)楸槐I，有的是不慎遺失，或者因其他種種原因使持卡人失去信用卡。
　　所以，任何一個發(fā)卡銀行或發(fā)卡公司，對于信用卡的丟失，都規(guī)定有掛失的制度，以防止在信用卡丟失的情況下被他人冒用而使持卡人受到經(jīng)濟(jì)損失。
　　 （三）冒用他人信用卡的。
　　“冒用他人的信用卡”，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。
　　如使用撿得的信用卡的；未經(jīng)持卡人同意，使用為持卡人代為保管的信用卡進(jìn)行消費(fèi)的等。
　　 構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。
　　只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才構(gòu)成本罪。
　　實(shí)踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。
　　在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是持卡人同意的。
　　雖然這種行為是違反信用卡使用規(guī)定的，但是使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財物為目的，因此不具備詐騙的本質(zhì)特征，在這種情況下可以對其進(jìn)行糾正或者按照有關(guān)規(guī)定處理，不能適用本條規(guī)定作為犯罪處理。
　　 （四）使用信用卡進(jìn)行惡意透支的。
　　這里規(guī)定的“透支”是指在銀行設(shè)立帳戶的客戶在帳戶上已無資金或資金不足的情況下，經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過其帳上資金的額度支用款項的行為。
　　 利用信用卡進(jìn)行惡意透支的詐騙犯罪活動，行為人在主觀上應(yīng)當(dāng)具有以非法占有為目的，在行為上表現(xiàn)為拒不償還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份，以逃避還款責(zé)任。
　　善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意，在客觀表現(xiàn)上都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，因此，在行為上表現(xiàn)如超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還。
　　 根據(jù)本款規(guī)定，信用卡詐騙必須是“數(shù)額較大的”，才構(gòu)成犯罪。
　　“數(shù)額較大”是構(gòu)成信用卡詐騙犯罪的主要界限。
　　根據(jù)最高人民檢察院和公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪條件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，進(jìn)行信用卡詐騙，數(shù)額在五千元以上的，應(yīng)予追訴。
　　 本款對信用卡詐騙的，規(guī)定了三個檔次的處罰，最高刑為十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
　　 本條第三款是對關(guān)于盜竊信用卡犯罪及其處罰的規(guī)定。
　　本款規(guī)定的盜竊信用卡犯罪是指盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進(jìn)行騙取財物的行為。
　　“盜竊信用卡并使用的”，包括盜竊犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括盜竊犯罪分子的同伙或朋友明知信用卡是盜竊來的而使用該信用卡，在后一種情況下，對盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。
　　如果某人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對使用者則不能按照盜竊罪進(jìn)行處罰，應(yīng)按照其使用的具體情況和情節(jié)，依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
　　

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