買車的人越來越多，無論上班還是旅行，自駕已成為很多車主的主要出行方式。與此同時，搭順風(fēng)車的現(xiàn)象也越來越普遍，買人身意外險的群體還是比較少，出了事故難免會有很多糾紛，所以車上人員險就顯得至關(guān)重要了！

車上人員責(zé)任險

車上人員責(zé)任險是商業(yè)車險中的一款主險。保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡， 且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍， 依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

費改后的變化

第一，明確了車上人員的具體概念：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

第二，車上人員責(zé)任險條款減少了三條責(zé)任免除事項：一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

事故后如何賠付

賠償項目

車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。具體費用包括：搶救費、醫(yī)藥費、誤工費等。

賠償限額

根據(jù)不同座位，分為司機(jī)座位和乘客座位。投保乘客座位數(shù)按照保險車輛的核定載客數(shù)（司機(jī)座位除外）確定。司機(jī)座位最高賠償限額和乘客座位每座最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。

這里強(qiáng)調(diào)“每座每次賠償限額”，舉例：車主投保每座3萬元車上人員責(zé)任險，一家三口出行遭遇事故，治療分別花費4萬、2.5萬、5萬，如何賠償？應(yīng)該是3萬+2.5萬+3萬=8.5萬。

被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。

事故責(zé)任比例

車上人員責(zé)任險與其他車險險種一樣，當(dāng)發(fā)生事故后，保險人依據(jù)被保險機(jī)動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。具體來說，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 70%；

被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 50%；

被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 30%。

免賠率

保險人在依據(jù)保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行 5%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)同等事故責(zé)任的，實行 10%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)主要事故責(zé)任的，實行 15%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行 20%的事故責(zé)任免賠率。

賠償處理需要提供哪些資料？

被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供：

保險單；

被保險人和車上人員的有效身份證明、保險車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費用單據(jù)；

其他能夠確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

責(zé)任免除

特殊人員：車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成傷亡；車上人員在車下時傷亡。

不可抗力：地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、查封、政府征用。

特殊場所：競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間。

違規(guī)違法：違法、違章搭乘人員傷亡；從事違法活動，飲酒、吸毒或者注射毒品、被藥物麻醉；肇事逃逸或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；無駕駛資格；實習(xí)期內(nèi)駕駛特殊車輛；車輛無行駛證或號牌未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。

其他：精神損害賠償；仲裁或投訴費；被保險人、駕駛?cè)嘶蚱渌嚿先藛T故意。

車上人員責(zé)任險常見的問題

Q

駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付？

A：在交通事故中，因為車與車發(fā)生碰撞導(dǎo)致司機(jī)、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責(zé)任險，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。但如果駕駛員在行駛過程中緊急剎車導(dǎo)致的本車人員傷亡，保險公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

Q

我投保了車上責(zé)任險，車上3人受傷，保險公司為什么只付了1個人的賠款？

A：因為在車上責(zé)任險在投保時，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險事故時，保險公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以，如果您只投保了一個座位，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。

來源：網(wǎng)絡(luò)