日常生活中商標(biāo)、字體、版式、圖形、肖像、著作權(quán)、軟件等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的身影無(wú)處不在。銀行柜面銷售的金融產(chǎn)品種類繁復(fù)，在產(chǎn)品對(duì)外營(yíng)銷宣傳、廣告設(shè)計(jì)、商標(biāo)冠名、代銷管理中時(shí)刻面臨著產(chǎn)品圖形商標(biāo)、字體及肖像著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。本文筆者以某知名卡通系列形象題材貴金屬代銷業(yè)務(wù)為例，展開(kāi)相關(guān)探討。

案情 

　　某黃金交易中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱“黃金公司”）與某農(nóng)商銀行就雙方合作銷售某卡通系列形象題材貴金屬一事進(jìn)行商洽，黃金公司向某農(nóng)商銀行提供了包括《委托銷售證明書(shū)》《授權(quán)證明》《轉(zhuǎn)授權(quán)證明》等中英文版翻譯資料，且雙方商定欲通過(guò)銀行柜臺(tái)銷售某知名卡通系列貴金屬版式圖樣，初步?jīng)Q定合作代銷10000份某知名卡通系列貴金屬，余額未售部分由黃金公司回購(gòu)。但某農(nóng)商銀行合規(guī)部在審查全套授權(quán)準(zhǔn)入資料時(shí)發(fā)現(xiàn)若干商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域侵權(quán)糾紛風(fēng)險(xiǎn)隱患因素，遂緊急叫停該貴金屬代銷業(yè)務(wù)。

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析 

　　某農(nóng)商銀行社區(qū)金融部向合規(guī)部申請(qǐng)?zhí)峤淮N某知名卡通系列貴金屬產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資料時(shí)，合規(guī)部經(jīng)非現(xiàn)場(chǎng)資料審查發(fā)現(xiàn)：黃金公司向該農(nóng)商銀行提供的資料存在授權(quán)主體真實(shí)性異議，且代銷產(chǎn)品范圍超越授權(quán)書(shū)授權(quán)內(nèi)容等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，具體表現(xiàn)如下：

　　一、授權(quán)主體的適格性存疑。根據(jù)某農(nóng)商銀行社區(qū)金融部提供的翻譯版《授權(quán)書(shū)》顯示：PWW公司系文字及圖形商標(biāo)專用權(quán)人及著作權(quán)人，其授權(quán)代理的具體版權(quán)涵蓋：BABY系列、卡通BABY’sBESTFRIEND及某卡通BYEVERHART系列產(chǎn)品。該農(nóng)商銀行通過(guò)外聘顧問(wèn)單位委托浙江英普律師事務(wù)所經(jīng)相關(guān)系統(tǒng)查詢：表面上，PWW公司雖系SNOOPY商標(biāo)續(xù)展權(quán)利人，但該系統(tǒng)數(shù)據(jù)自2016.7.26日后未有更新，且經(jīng)百度、騰訊動(dòng)漫微博等相關(guān)媒體披露：某知名卡通品牌以及形象、版權(quán)被加拿大一知名兒童影視內(nèi)容商收購(gòu)，黃金公司提供的翻譯版《授權(quán)書(shū)》披露的某知名卡通商標(biāo)專用權(quán)利人與外部信息搜索的主體存在差異。

　　二、代理主體的適格性存疑。經(jīng)該農(nóng)商銀行外聘顧問(wèn)單位委托浙江某律師事務(wù)所向相關(guān)系統(tǒng)查詢，截止2016.7.26日系統(tǒng)核查數(shù)據(jù)顯示：PWW公司自該日完成商標(biāo)續(xù)展后未有最新的更新信息，且其境外代理公司為：陳某某知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理（北京）有限公司，并非黃金公司提交的翻譯版《授權(quán)書(shū)》中所稱的授權(quán)香港某代理公司，黃金公司提供的翻譯版《授權(quán)書(shū)》披露的某知名卡通商標(biāo)跨境代理機(jī)構(gòu)與相關(guān)系統(tǒng)核查結(jié)論不符。

　　三、授權(quán)的形式與程序存在瑕疵。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》中有關(guān)域外證據(jù)公證認(rèn)證的說(shuō)明如下：第十一條：當(dāng)事人向人民法院提供的證據(jù)系在中華人民共和國(guó)領(lǐng)域外形成的，該證據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在國(guó)公證機(jī)關(guān)予以證明，并經(jīng)中華人民共和國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館予以認(rèn)證，或者履行中華人民共和國(guó)與該所在國(guó)訂立的有關(guān)條約中規(guī)定的證明手續(xù)；且《商標(biāo)評(píng)審規(guī)則》中第四十一條有關(guān)域外證據(jù)公證認(rèn)證的說(shuō)明：當(dāng)事人向商標(biāo)評(píng)審委員會(huì)提供的證據(jù)系在中華人民共和國(guó)領(lǐng)域外形成，或者在香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)形成，對(duì)方當(dāng)事人對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性存在懷疑并有相應(yīng)證據(jù)支持的，或者商標(biāo)評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為必要的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)的公證認(rèn)證手續(xù)。某黃金公司向該農(nóng)商銀行社區(qū)金融部提供的相關(guān)《授權(quán)書(shū)》及配套資料，系域外證明資料，但并未按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定提供公證機(jī)構(gòu)或駐外使領(lǐng)館認(rèn)證等相關(guān)輔助證明資料，其資料證明力較弱，主體真實(shí)性存疑。

　　四、代銷的產(chǎn)品范圍超越授權(quán)書(shū)內(nèi)容。經(jīng)該農(nóng)商銀行外聘顧問(wèn)單位委托浙江某律師事務(wù)所向相關(guān)系統(tǒng)查詢，某知名卡通商標(biāo)跨境代理機(jī)構(gòu)商品服務(wù)列表歸屬于：1403—珠寶飾物，黃金公司向該農(nóng)商銀行社區(qū)金融部提供的翻譯版《授權(quán)書(shū)》顯示：深圳市某文化發(fā)展有限公司已獲授權(quán)制作發(fā)行以該知名卡通系列形象為題材的貴金屬產(chǎn)品，具體產(chǎn)品授權(quán)如下：貴金屬材質(zhì)為主的鈔形金銀片、元寶形金銀片、賀卡形金銀片、紅包形金銀片、異形金銀片類型產(chǎn)品。然而，該行社區(qū)金融部提供的預(yù)代銷該知名卡通系列產(chǎn)品含“2018卡通賀歲紀(jì)念”，因其介質(zhì)為紙張，產(chǎn)品類別上非貴金屬，且外在變現(xiàn)形式非珠寶飾物，即該類代銷產(chǎn)品既不符合系統(tǒng)查詢的服務(wù)序列，也與《授權(quán)書(shū)》指定的貴金屬類別有差異。

完善農(nóng)信機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)之策 

　　鑒于目前社會(huì)公眾對(duì)商標(biāo)、品牌、字體、圖像、影音、肖像、軟件、著作權(quán)等知識(shí)權(quán)產(chǎn)的保護(hù)力度與維權(quán)意識(shí)不斷趨強(qiáng)，為有效防范農(nóng)信機(jī)構(gòu)柜臺(tái)代銷各類金融產(chǎn)品引發(fā)不必要的訴訟糾紛，不斷健全完善農(nóng)信機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體系架構(gòu)，確保各項(xiàng)代銷產(chǎn)品及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入合規(guī)、主體適格、程序合法。

　　一、加快建立適合農(nóng)信機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度體系。

　　縱觀各縣級(jí)農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)部制度庫(kù)建設(shè)，尚未形成統(tǒng)一的關(guān)于商標(biāo)申報(bào)、法律審查、對(duì)外宣傳、危機(jī)公關(guān)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)防范方面的制度體系，對(duì)金融產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)的代銷準(zhǔn)入、產(chǎn)品宣傳、注冊(cè)申請(qǐng)等相關(guān)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的全流程管理規(guī)范仍缺位，致使相關(guān)操作執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不明確，代銷合作業(yè)務(wù)談判時(shí)主觀隨意性強(qiáng)，極易造成高風(fēng)險(xiǎn)或超出農(nóng)信機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品代銷準(zhǔn)入。因此，當(dāng)務(wù)之急需及時(shí)啟動(dòng)對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的全流程制度體系架構(gòu)，具體制度覆蓋的范圍包括但不限于知識(shí)產(chǎn)權(quán)分類、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授權(quán)管理、法律審查、內(nèi)外宣傳、注冊(cè)申請(qǐng)、外聘委托、危機(jī)公關(guān)、問(wèn)責(zé)機(jī)制等內(nèi)容，做到相關(guān)制度對(duì)代銷業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)流程的全過(guò)程監(jiān)督制約，確保柜臺(tái)所代銷金融產(chǎn)品若涉商標(biāo)、品牌、字體、圖像、影音、肖像、軟件、著作權(quán)等知識(shí)權(quán)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域時(shí)有章可循。

　　二、加快建立適合農(nóng)信機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)合規(guī)審查體系。

　　縱觀各縣級(jí)農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)部合規(guī)審查體系框架，尚未形成統(tǒng)一的關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)分層分類的審查執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，且對(duì)內(nèi)外部提供的授權(quán)資料的真實(shí)性、完整性、程序適當(dāng)性等相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)審查的職責(zé)零散分布于其他職能部室，具體審查申報(bào)的流程、路徑、檔案等要求亦模糊不清。因此，當(dāng)務(wù)之急需及時(shí)啟動(dòng)對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的合規(guī)審查體系建設(shè)，具體審查規(guī)范的內(nèi)容包括但不限于授權(quán)主體的真實(shí)性、授權(quán)對(duì)象的適格性、授權(quán)程序的正規(guī)性、授權(quán)內(nèi)容的合法性、授權(quán)期限的有效性、超權(quán)限情形、權(quán)利人注冊(cè)權(quán)利信息、權(quán)利保護(hù)期限、權(quán)利人限制性信息、異議申報(bào)信息、權(quán)利轉(zhuǎn)讓信息等，對(duì)合作機(jī)構(gòu)提交的相關(guān)代銷產(chǎn)品資料進(jìn)行全方位審查，確保授權(quán)主體及代理主體資格真實(shí)、程序合法有效；尤其是對(duì)涉外關(guān)系項(xiàng)下金融產(chǎn)品的準(zhǔn)入及代銷管理，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及司法實(shí)踐相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保相關(guān)授權(quán)形式合規(guī)、程序到位，避免出現(xiàn)無(wú)效授權(quán)或授權(quán)效力待定情形。

　　三、加快建立適合農(nóng)信機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)投研團(tuán)隊(duì)。

　　農(nóng)信系統(tǒng)新產(chǎn)品營(yíng)銷人員團(tuán)隊(duì)管理，尚未組建一支精通知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域包含產(chǎn)品命名、注冊(cè)、包裝、設(shè)計(jì)、備案、內(nèi)外宣傳等內(nèi)容的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，農(nóng)信機(jī)構(gòu)柜臺(tái)產(chǎn)品的代銷管理仍基于傳統(tǒng)的信貸管理思維進(jìn)行授權(quán)準(zhǔn)入，自產(chǎn)品的研發(fā)端或準(zhǔn)入端未嵌入具有前瞻性的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)及法律侵權(quán)防范識(shí)別審查機(jī)制，但歸根結(jié)底系目前農(nóng)信機(jī)構(gòu)欠缺精通產(chǎn)品研發(fā)并具備知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究實(shí)力的人力資源。因此，當(dāng)務(wù)之急需適時(shí)引入兼具知識(shí)產(chǎn)權(quán)學(xué)科背景的交叉復(fù)合型專業(yè)人才，或者利用外聘師資啟動(dòng)對(duì)內(nèi)部骨干力量關(guān)于新金融業(yè)態(tài)下涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域的專項(xiàng)培訓(xùn)工程。鑒于目前有限的調(diào)研資源，必要時(shí)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)或投研團(tuán)隊(duì)相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)益事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查、取證、研究、分析、論證，確保所代銷金融產(chǎn)品的主體真實(shí)、程序適當(dāng)、手續(xù)合法。（浙江余姚農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部聞人映紅）