二、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

（一）關(guān)于“套路貸”的概念

《意見》第1條對于什么是“套路貸”作出了定義?！疤茁焚J”既不是一個(gè)法律概念也不是一個(gè)政策概念，而是在辦案實(shí)踐中對假借民間借貸之名非法占有他人財(cái)物的類型化違法犯罪的概括性稱謂。因此，“套路貸”在之前并沒有統(tǒng)一的定義，各地出臺的有關(guān)文件對其的界定也存在不同程度差異。經(jīng)認(rèn)真總結(jié)各地經(jīng)驗(yàn)，充分研究“套路貸”的不同行為方式，《意見》在《指導(dǎo)意見》第20條規(guī)定的基礎(chǔ)上明確了“套路貸”的概念，其概念主要包括以下三個(gè)方面：

 一是行為目的非法性，即犯罪分子是以非法占有被害人財(cái)物為目的實(shí)施“套路貸”。明確非法占有目的，既是為了從主觀方面將“套路貸”與民間借貸區(qū)分開來，也是為了在具體犯罪中區(qū)分此罪與彼罪。

 二是債權(quán)債務(wù)虛假性，即犯罪分子假借民間借貸之名，通過使用“套路”，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，進(jìn)而通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)。對于犯罪分子來說，“借貸”是假，侵犯被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利是真，“借貸”僅是一個(gè)虛假表象。

三是“討債”手段多樣性，即在被害人未按照要求交付財(cái)物時(shí)，“套路貸”犯罪分子會借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人強(qiáng)行“討債”，以此實(shí)現(xiàn)對被告人財(cái)物的非法占有。其中，“套路貸”犯罪分子借助公證，既有可能是為之后以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁準(zhǔn)備證據(jù)，也有可能是利用民事訴訟法中公證債權(quán)文書執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定，直接申請強(qiáng)制執(zhí)行案涉“公證債權(quán)文書”，非法占有被害人財(cái)物。

（二）關(guān)于“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

《意見》第2條重點(diǎn)解讀了應(yīng)當(dāng)如何區(qū)分“套路貸”與民間借貸。通過前期調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)將“套路貸”與民間高利放貸、非法討債相混淆，是當(dāng)前一些地方對“套路貸”犯罪存在誤解的主要原因。為此，《意見》第2條專門從主客觀兩個(gè)方面明確了“套路貸”與民間借貸的區(qū)別。在主觀上，要注意把握行為人有無非法占有他人財(cái)物的目的，這是“套路貸”與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別。民間借貸的目的是為了獲取利息收益，借貸雙方都對實(shí)際借得的本金和將產(chǎn)生的利息有清醒認(rèn)識，出借人通常希望借款人能按時(shí)還本付息。而“套路貸”是以借款為幌子，通過設(shè)計(jì)套路，引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。在客觀上，要注意把握行為人是否處心積慮設(shè)計(jì)各種套路，制造債權(quán)債務(wù)假象，非法強(qiáng)占他人財(cái)產(chǎn)的行為。例如，犯罪分子往往會以低息、無抵押等為誘餌吸引被害人“上鉤”，以行業(yè)規(guī)矩為由誘使被害人簽訂虛高借款合同，謊稱只要按時(shí)還款，虛高的借款金額就不用還，然后制造虛假給付痕跡，采用拒絕接受還款等方式刻意制造違約，通過一系列“套路”形成高額債務(wù)，達(dá)到非法占有他人財(cái)物的目的。而在民間借貸中，雖然常會出現(xiàn)出借人從借款本金中預(yù)扣利息、收“砍頭費(fèi)”的現(xiàn)象，但在這種情況下，預(yù)扣的利息、收取的費(fèi)用是基于借貸雙方的約定，借款人對于扣除利息、收取費(fèi)用的金額也心知肚明，出借人后續(xù)亦不會實(shí)施故意制造違約、惡意壘高借款等行為。因此，區(qū)分“套路貸”和民間借貸，要根據(jù)案件事實(shí)和證據(jù)綜合評判，不能只關(guān)注某個(gè)因素、某個(gè)情節(jié)。

此外，因?yàn)椤疤茁焚J”違背被害人的意志，或制造虛高的借款金額，或惡意壘高債務(wù)，被害人一般不可能自愿還債，所以犯罪嫌疑人、被告人往往軟硬兼施“索債”，在外在行為表現(xiàn)上與非法討債引發(fā)的案件有相似之處。在司法實(shí)踐中，要牢牢把握有無非法占有他人財(cái)物目的這一本質(zhì)區(qū)別特征，對于犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)，因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的，不視為“套路貸”，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

（三）關(guān)于“套路貸”常見的犯罪手法和步驟

《意見》第3條共列舉了制造民間借貸假象、制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)、故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約、惡意壘高借款金額、軟硬兼施“索債”這五類“套路貸”常見犯罪手法和步驟，在實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)注意把握以下幾個(gè)方面：

一是列舉五類常見犯罪手法和步驟的目的是為了回應(yīng)實(shí)踐需要。蔓延發(fā)展迅速和地區(qū)間發(fā)案不均衡，是當(dāng)前“套路貸”犯罪呈現(xiàn)的兩個(gè)特征。在“套路貸”犯罪出現(xiàn)較早的地區(qū)，當(dāng)?shù)卣C(jī)關(guān)已經(jīng)接觸了不少“套路貸”刑事案件，對“套路貸”犯罪已經(jīng)有了一定認(rèn)識，積累了一定的辦案經(jīng)驗(yàn)。而有些地方的政法機(jī)關(guān)由于尚未接觸或剛剛開始接觸“套路貸”刑事案件，對“套路貸”犯罪尚缺乏足夠的認(rèn)識，但卻同樣面臨嚴(yán)防嚴(yán)懲“套路貸”犯罪的緊要任務(wù)。列舉五類常見的犯罪手法和步驟，就是為了幫助辦案一線直觀認(rèn)識“套路貸”犯罪，進(jìn)而有效甄別、打擊。

二是在具體的“套路貸”犯罪中，五類犯罪手法和步驟并不必然全部出現(xiàn)。實(shí)踐中，“套路貸”犯罪在犯罪手法的具體選擇上多種多樣，可能多種犯罪手法并用，通過多個(gè)犯罪步驟實(shí)現(xiàn)對被害人財(cái)產(chǎn)的非法占有，也可能僅采用少量犯罪手法就達(dá)成了犯罪目的。因此，不能認(rèn)為全部具備所列舉的五類犯罪手法和步驟才是“套路貸”犯罪。

三是“套路貸”犯罪的犯罪手法和步驟不局限于所列舉的范圍。實(shí)踐中，“套路貸”犯罪的表現(xiàn)形式千差萬別，且為了逃避打擊、繼續(xù)攫取不法利益，不斷轉(zhuǎn)型變化、花樣翻新，在認(rèn)定“套路貸”犯罪時(shí)還是應(yīng)當(dāng)著重根據(jù)其假借民間借貸之名行非法占有之實(shí)的主要特征來甄別判斷。

來源：網(wǎng)絡(luò)