1.國(guó)家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)集成互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獨(dú)特特色。

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到快速發(fā)展，但是我國(guó)金融法律體系對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融業(yè)態(tài)普遍關(guān)注不夠，盡管陸續(xù)出臺(tái)了一些互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)總體偏少。筆者對(duì)現(xiàn)有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行了羅列如下：一、刑法互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低，僅僅憑借一臺(tái)電腦，一套200元采購(gòu)來(lái)的源代碼就可以搭建一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，因此不可避免的出現(xiàn)了一些騙子利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。

利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法活動(dòng)的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。二、專門監(jiān)管法規(guī)1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（〔2010〕第2號(hào)），該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。該辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。2、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸法規(guī)2011年8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號(hào)，該通知指出在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡(jiǎn)稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。有關(guān)媒體對(duì)這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)并予以提示。由此可見(jiàn)，該通知只是對(duì)人人貸的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示文件。

在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)以及龐氏騙局。3、眾籌融資法規(guī)美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）近期批準(zhǔn)了對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，簡(jiǎn)稱JOBS法案）的認(rèn)可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項(xiàng)目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認(rèn)。

這是美國(guó)政府對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)通報(bào)了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。

叫停依據(jù)是《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)辦發(fā)[2006]99號(hào)）規(guī)定，“嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票”。至此，被稱為中國(guó)式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向社會(huì)公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動(dòng)”。

雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國(guó)內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡(jiǎn)單復(fù)制美國(guó)模式，必須走出一條適合中國(guó)國(guó)情的眾籌之路才更具現(xiàn)實(shí)意義。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過(guò)網(wǎng)站公開(kāi)推薦、承諾一定的回報(bào)、向不特定對(duì)象吸收資金，構(gòu)成非法集資的行為。

美國(guó)為眾籌立法，我們可借鑒美國(guó)的JOBS法案對(duì)眾籌模式進(jìn)行規(guī)范，但還須一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。4、虛擬貨幣法規(guī)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

沒(méi)有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融管理法規(guī)，適用相關(guān)的其他金融管理 法規(guī)即可。

部門規(guī)章有一部。

2006年1月26日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2006年第5號(hào)），該辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)?！峨娮鱼y行業(yè)務(wù)管理辦法》是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。

3.關(guān)于網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。

關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定：

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

關(guān)于對(duì)借款提供擔(dān)保的規(guī)定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十三條：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定” 。

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

擴(kuò)展資料：

網(wǎng)絡(luò)借貸 包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

網(wǎng)貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權(quán)眾籌混淆，股權(quán)眾籌屬于權(quán)益投資，收益具有靈活性，投資人通過(guò)出資入股公司，獲取未來(lái)收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權(quán)眾籌平臺(tái)。

無(wú)論是債券投資還是權(quán)益投資，都存在一定風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，有充分的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)和思想準(zhǔn)備，在此前提下自行判斷并承擔(dān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

參考資料：百度百科-網(wǎng)貸

4.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有明確的法律法規(guī)嗎

您好：由于目前還沒(méi)有明確的定義、規(guī)范，對(duì)于他涉及的法律只能比照傳統(tǒng)的支付機(jī)構(gòu)和電子支付他所涉及的法律進(jìn)行簡(jiǎn)單的劃分：一般來(lái)說(shuō)，我們對(duì)電子支付機(jī)構(gòu)所涉及的法律是從四方面考量的：1.支付主體涉及的問(wèn)題，商業(yè)銀行法等。

2.規(guī)范支付行為，比如支付結(jié)算、清算等一系列行為。3.規(guī)范支付工具相關(guān)規(guī)定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。

4.防止金融犯罪和保護(hù)消費(fèi)者的法律法規(guī)，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等等。原則上說(shuō)四個(gè)方面的法律對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，定義為非銀行金融機(jī)構(gòu)，四方面法律都是比較實(shí)用的，具體適用法律還會(huì)有不同。

比如最后一方面，打擊金融犯罪和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面臨的問(wèn)題，據(jù)我們研究感覺(jué)到，比傳統(tǒng)支付領(lǐng)域還要嚴(yán)重一些。為什么這么說(shuō)？第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面臨打擊金融犯罪和保護(hù)消費(fèi)者主要面臨四方面和傳統(tǒng)的不一樣的難點(diǎn)：1.主體的虛擬性，大部分交易是非實(shí)名的。

2.交易本身的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)發(fā)生的交易和本身的交易不一致的，如何核實(shí)這個(gè)過(guò)程由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點(diǎn)使得網(wǎng)絡(luò)支付可能更容易成為洗錢、套現(xiàn)等等金融犯罪的溫床。3.由于網(wǎng)絡(luò)的遍及性，使得傳播范圍廣。

第三方支付平臺(tái)有哪些法律關(guān)聯(lián)首先，從法律關(guān)系說(shuō)，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關(guān)系。主要的法律關(guān)系都涉及到了。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，是一種典型的民商事法律關(guān)系。由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督，由于她可能有金融犯罪。

涉及法律關(guān)系比較全面的，包含三方面。

5.網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。

《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。

（二）投資人與借款人借貸法律依據(jù)：

(1)、《中華人民共和國(guó)民法通則》第19條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

(2)、《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

(3)、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。第10

條規(guī)定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。第11條規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其

借貸關(guān)系不予保護(hù)。第13條規(guī)定：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

（三）《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第53條規(guī)定：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟?！逗贤ā返?98條規(guī)定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管中樞體系打造覆蓋事前預(yù)警、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管的執(zhí)法監(jiān)管系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，涵蓋“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管、信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲、投訴舉報(bào)處理等內(nèi)容。

2、打造監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)對(duì)象，通過(guò)對(duì)投訴舉報(bào)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)及第三方數(shù)據(jù)、監(jiān)管行為數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)等挖掘分析，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和預(yù)測(cè)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)防范苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，為輔助決策、開(kāi)展重點(diǎn)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管提供支撐。3、協(xié)同監(jiān)管，提升監(jiān)管決策分析水平提供批管同步任務(wù)、聯(lián)合監(jiān)管任務(wù)、重點(diǎn)事件跟蹤反饋、統(tǒng)計(jì)分析、全周期記錄協(xié)同監(jiān)管過(guò)程，實(shí)現(xiàn)任務(wù)執(zhí)行全過(guò)程“看得見(jiàn)”、可追溯，提高事前預(yù)防、事中監(jiān)管和事后處置能力，有效促進(jìn)監(jiān)管信息系統(tǒng)整合共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，最大限度滿足各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及用戶對(duì)監(jiān)管決策的使用需求，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的可視化。

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將告別“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的“野蠻生長(zhǎng)”時(shí)代，納入法制化規(guī)范發(fā)展軌道。 《意見(jiàn)》的出臺(tái)，也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)即將迎來(lái)一次大的洗牌，操作和管理不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將難以生存，而正規(guī)企業(yè)將迎來(lái)發(fā)展的好時(shí)機(jī)。

2、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、行業(yè)發(fā)展做出界定。這是央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等十部門印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后的首個(gè)落地的互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管細(xì)則。

3、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

要互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)最終回歸“支付業(yè)務(wù)”本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進(jìn)行清算業(yè)務(wù)，規(guī)規(guī)矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛表示，托管業(yè)務(wù)被銀行搶走，將會(huì)極大的打亂第三方支付機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（征求意見(jiàn)稿）》

有利于完善多層次信貸市場(chǎng)，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ)，也有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

5、《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

列舉了十種可能屬于虛假民間借貸訴訟的行為。規(guī)定經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請(qǐng)求外，還要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容，對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，必須要移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

參考資料來(lái)源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法治化

參考資料來(lái)源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融法律集

8.網(wǎng)絡(luò)金融交易的法律規(guī)制有哪些

網(wǎng)絡(luò)金融交易地方立法的法律概念 網(wǎng)絡(luò)交易作為一種新出現(xiàn)的商業(yè)形態(tài)，從本質(zhì)上說(shuō)，它和傳統(tǒng)的實(shí)體商店交易一樣，可以接受消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法之類的法律規(guī)范。

但是，網(wǎng)絡(luò)交易有其自身的特點(diǎn)，商品的經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者互不見(jiàn)面，消費(fèi)者不能像在實(shí)體店消費(fèi)那樣可以對(duì)商品進(jìn)行當(dāng)場(chǎng)檢驗(yàn)，這就給了售假者以可乘之機(jī)。 最近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)交易的走熱，各種交易糾紛也在增加。

因此，制訂網(wǎng)絡(luò)交易的法規(guī)，有利于這類糾紛得到合理解決，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)交易在有秩序的軌道上更好地發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)交易的一個(gè)最大特點(diǎn)，是經(jīng)營(yíng)者可以利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性從事商品交易，這固然有利于促進(jìn)交易的便捷，但也容易產(chǎn)生欺詐行為。

杭州市規(guī)定，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)向第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提交工商登記信息；尚不具備工商登記條件的自然人，從事網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)進(jìn)行，并向第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提交身份證明、經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式等信息。這些規(guī)定實(shí)施以后，消費(fèi)者一旦遭遇假貨，可以從相關(guān)登記資料中尋找到維權(quán)線索。

但是，網(wǎng)絡(luò)交易畢竟是一種新生的商業(yè)形態(tài)，因此對(duì)它的管理還處在探索之中，立法者需要避免對(duì)正常的交易行為產(chǎn)生過(guò)多的行政干預(yù)。比如，目前一些電商在從事網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)，經(jīng)常要求消費(fèi)者給予服務(wù)評(píng)價(jià)，有的甚至形成了騷擾和威脅，而消費(fèi)者也常常會(huì)在享受了服務(wù)以后對(duì)其作出惡評(píng)。

杭州市的這部規(guī)定對(duì)此作出了規(guī)范，并對(duì)交易雙方都制訂了罰款條文。但是，這種評(píng)價(jià)并不是網(wǎng)絡(luò)交易的一個(gè)要件，不存在統(tǒng)一的尺度，由行政機(jī)關(guān)作出統(tǒng)一規(guī)定，反而使其成了一種剛性的東西，是完全沒(méi)有必要的。

無(wú)論是電商還是消費(fèi)者，如果因此而產(chǎn)生糾紛，可以通過(guò)其他法律渠道維權(quán)。 網(wǎng)絡(luò)金融交易的法律規(guī)制 網(wǎng)絡(luò)交易作為一種快速興起的新生事物，其能否健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民生穩(wěn)定。

具體而言，就是要由法律授權(quán)工商行政部門統(tǒng)一監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)。整合各部門的網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管職能，交由專門機(jī)關(guān)統(tǒng)一行使，進(jìn)一步明確職責(zé)，形成監(jiān)管合力，避免多頭執(zhí)法帶來(lái)的諸多弊端。

由工商行政部門建立網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管平臺(tái)，與所有網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)建立數(shù)據(jù)對(duì)接，對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易從準(zhǔn)入到運(yùn)營(yíng)實(shí)施全程監(jiān)控，處理投訴問(wèn)題，打擊網(wǎng)絡(luò)非法交易和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。 在立法的過(guò)程中，可以考慮建立統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)交易準(zhǔn)入制度，網(wǎng)絡(luò)交易第三方平臺(tái)、經(jīng)營(yíng)者均需依法進(jìn)行工商登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特許經(jīng)營(yíng)還需辦理相關(guān)審批手續(xù)。

建立網(wǎng)絡(luò)交易信用管理制度。規(guī)定網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者按照營(yíng)業(yè)規(guī)模交納一定比例的保證金，并與信用等級(jí)考評(píng)掛鉤。

倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法和失信經(jīng)營(yíng)者采取沒(méi)收保證金、信用降級(jí)、列入黑名單直至退場(chǎng)等懲戒措施。 建立網(wǎng)絡(luò)交易稅收登記制度。

網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展對(duì)實(shí)體店的經(jīng)營(yíng)沖擊越來(lái)越大，也在很大程度上造成了國(guó)家稅收的嚴(yán)重流失。 因此，應(yīng)當(dāng)規(guī)定網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者必須辦理稅務(wù)登記并依法納稅，以保障國(guó)家的稅收安全。

9.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有明確的法律法規(guī)嗎

由于目前還沒(méi)有明確的定義、規(guī)范，對(duì)于他涉及的法律只能比照傳統(tǒng)的支付機(jī)構(gòu)和電子支付他所涉及的法律進(jìn)行簡(jiǎn)單的劃分： 一般來(lái)說(shuō)，我們對(duì)電子支付機(jī)構(gòu)所涉及的法律是從四方面考量的： 1。

支付主體涉及的問(wèn)題，商業(yè)銀行法等。 2。

規(guī)范支付行為，比如支付結(jié)算、清算等一系列行為。 3。

規(guī)范支付工具相關(guān)規(guī)定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。 4。

防止金融犯罪和保護(hù)消費(fèi)者的法律法規(guī)，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等等。 原則上說(shuō)四個(gè)方面的法律對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，定義為非銀行金融機(jī)構(gòu)，四方面法律都是比較實(shí)用的，具體適用法律還會(huì)有不同。

比如最后一方面，打擊金融犯罪和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面臨的問(wèn)題，據(jù)我們研究感覺(jué)到，比傳統(tǒng)支付領(lǐng)域還要嚴(yán)重一些。為什么這么說(shuō)？第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面臨打擊金融犯罪和保護(hù)消費(fèi)者主要面臨四方面和傳統(tǒng)的不一樣的難點(diǎn)： 1。

主體的虛擬性，大部分交易是非實(shí)名的。 2。

交易本身的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)發(fā)生的交易和本身的交易不一致的，如何核實(shí)這個(gè)過(guò)程由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點(diǎn)使得網(wǎng)絡(luò)支付可能更容易成為洗錢、套現(xiàn)等等金融犯罪的溫床。 3。

由于網(wǎng)絡(luò)的遍及性，使得傳播范圍廣。 第三方支付平臺(tái)有哪些法律關(guān)聯(lián) 首先，從法律關(guān)系說(shuō)，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關(guān)系。

主要的法律關(guān)系都涉及到了。 第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，是一種典型的民商事法律關(guān)系。

由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督，由于她可能有金融犯罪。 涉及法律關(guān)系比較全面的，包含三方面。