本人80后末尾了，從小跟大人生活到大，對金錢觀的借款觀念就是： 這錢也不是我的及時，拿了你又不會少塊肉，所以要留著。

于是從小花唄、借唄、信用卡、網(wǎng)貸一條龍下來，加上中間一系列的的是各種理財小工具（p2p、網(wǎng)貸、民 間金融、知乎各路高手提供的一邊方法，不一一舉例了），到現(xiàn)在貸款上百萬還有個房貸，掙個萬把塊也就過去了。

接下來就是分享一下這些年的然后理財血淚史，個人 觀點希望對你有點幫助。

首先來說說大家都挺關(guān)心的三十萬問題，欠錢是不是不用還了。

這個我不同意大家的逾期看法，畢竟欠債還錢天經(jīng)地義，但是對于大部分借錢的怎么辦小 伙伴來說，確實是還不起的工資，所以你每天都能從我這收到還不起錢的還清催債電話，所以我覺得出現(xiàn)如下情況才是我們應該考慮的打工：如果借十萬的建立情況下還能賺個一 兩萬，我不想借了，為什么？因為這筆錢，他是我的信貸，你拿了你不會少塊肉，相反你拿了還多麻煩，費用高。

不過那些真的收入不差這一兩萬的關(guān)系人，那還是要存銀行 買點貨幣基金。

如果你正在讀我這篇文章，出現(xiàn)如下情況，也不用擔心，因為起碼還有一兩萬年華收益，并且存銀行性價比低了點，一定要存，那你就要考慮買 點理財產(chǎn)品，譬如各種寶寶，這個產(chǎn)品一般四五千起步，我覺得是比銀行活期高一些的申請性價比選擇，畢竟體驗感好。

我可以給你舉一個朋友很輕松掙錢的可以通過例子， 深圳一個小哥哥，畢業(yè)一年，月薪二萬，年化利率大概10%左右，銀行貸了100萬做p2p，每個月拿出一萬三。

現(xiàn)在p2p不行了，很多人叫喊跑路，他 收益率5%—9%之間，二級市場，也不到一萬五，但他自己還天天去學習如何去炒股，不到五年的注意時間就已經(jīng)掙了300萬。

有時候網(wǎng)貸的怎樣收益率不一定是一 定要高于銀行，但一定不要低于銀行。

很多人都希望你多大腳多大鞋子，比你好是好但是這樣真的起訴有好的貼吧理財產(chǎn)品嗎？我個人是沒有遇到什么賺大錢的產(chǎn)品，好 像我賺的需要錢大部分都是銀行理財（年化8%左右） 基金（幾百） 微量股票（2000多），還剩下的就是一點點貸款利息和周邊的物業(yè)租金。

我覺得有這個 閑錢想出來放放的人，基本都沒有什么風險和退路的。

在這個前提下，其實相當一部分銀行理財或者民間有銀行信用背書的理財產(chǎn)品就是非常不錯的還款。

別去碰什 么支付寶百度錢包這些地方的年化收益率在5%—10%左右的那些，比起存銀行拿收益率高不了多少。對于普通家庭