一、保險(xiǎn)單能否辦理抵押貸款

據(jù)銀行和保險(xiǎn)業(yè)界人士介紹，保單中，只有人壽保險(xiǎn)單可以作保單抵押貸款。這是因?yàn)橘|(zhì)押是債權(quán)的一種擔(dān)保形式，債務(wù)人將自己財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)人債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人能夠方便地將質(zhì)押物予以折價(jià)、變賣或者拍賣，以實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。

由此可以看出，保單可否質(zhì)押關(guān)鍵要看質(zhì)押物的交換價(jià)值。目前，具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、投資分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，只要投保人繳納保費(fèi)在1年以上，保單便具有一定的現(xiàn)金價(jià)值。此時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)者是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，無(wú)論保單是否持續(xù)有效，已積累的該部分現(xiàn)金價(jià)值是不會(huì)喪失的，投保人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還該部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，投保人對(duì)保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，如果沒(méi)有保險(xiǎn)事故，投保人就不能獲得保險(xiǎn)金。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單本身不具有現(xiàn)金價(jià)值，也就不能作為質(zhì)押憑證。另外，保單抵押貸款是有條件的。一些長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年以上，且保險(xiǎn)期已滿兩年的，投保人才可憑保險(xiǎn)單申請(qǐng)質(zhì)押貸款。保單貸款的時(shí)間和金額也是有限制的。據(jù)了解，保單貸款的時(shí)間較短，一般最多只有6個(gè)月，貸款的金額也不能超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，這個(gè)比例各個(gè)保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定。因此，專家建議在進(jìn)行保單貸款之前應(yīng)慎重考慮。

二、保單貸款的特殊情況

不是所有險(xiǎn)種都適用于保單貸款，一些短期消費(fèi)型險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等則不能辦理保單質(zhì)押貸款。

已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單也不能辦理質(zhì)押貸款?！北ｋU(xiǎn)專家說(shuō)，目前不少保險(xiǎn)都設(shè)有保費(fèi)豁免功能，即投保人發(fā)生意外后，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以繼續(xù)享受保單保障，保費(fèi)豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險(xiǎn)產(chǎn)品中。但是，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的情況下，保單將不能辦理質(zhì)押貸款。

綜上所述，保險(xiǎn)單確實(shí)是可以貸款的，但是保險(xiǎn)單貸款還是有很多注意事項(xiàng)的。在進(jìn)行保險(xiǎn)單貸款時(shí)，一定要了解相關(guān)的限制，避免在貸款過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題。以上就是關(guān)于保險(xiǎn)單貸款的相關(guān)信息，如果您還有別的問(wèn)題，歡迎您律師。