金融企業(yè)
金融資產(chǎn)管理公司
地方資產(chǎn)管理公司
1. 根據(jù)《財政部、中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法的通知》(財金[2012]6號),地方資產(chǎn)管理公司是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制,并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗,公司注冊資本金100億元(含)以上,取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司,以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。
根據(jù)上述文件,各省級人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司,核準(zhǔn)設(shè)立或授權(quán)文件同時抄送財政部和銀監(jiān)會。
2. 根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認(rèn)可條件等有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]45號),各省、自治區(qū)、直轄市人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家地方資產(chǎn)管理公司,參與本省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、外置業(yè)務(wù)。
但上述文件對地方資產(chǎn)管理公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生了一些變化,根據(jù)該文件,地方資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件:
(1) 注冊資本最低限額為十億元人民幣,且為實繳資本;
(2) 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員及適宜于從事金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購、處置業(yè)務(wù)的專業(yè)團隊;
(3) 具有健全的公司治理、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度;
(4) 經(jīng)營業(yè)績良好,最近三個會計年度連續(xù)盈利;
(5) 資質(zhì)信用良好,近三年內(nèi)無違法違規(guī)和其他不良記錄。
新設(shè)地方資產(chǎn)管理公司不受前款第四、第五項的限制。
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可根據(jù)上述審慎性條件設(shè)立或授權(quán)一家地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購、處置業(yè)務(wù),核準(zhǔn)設(shè)立或授權(quán)文件應(yīng)同時抄送財政部和銀監(jiān)會。鼓勵民間資本投資入股地方資產(chǎn)管理公司。
商業(yè)銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給國有金融資產(chǎn)管理公司
根據(jù)《管理辦法》規(guī)定,批量資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)進行組包,須定向轉(zhuǎn)讓給金融管理公司,并以依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化為原則。
在批量轉(zhuǎn)讓過程中一般通過公開招標(biāo)或通過金融資產(chǎn)交易中心網(wǎng)絡(luò)平臺公開競價價高者得,非批量轉(zhuǎn)讓可以向券商、基金子公司資管計劃或者信托計劃轉(zhuǎn)讓。
而債務(wù)轉(zhuǎn)讓通知根據(jù)相關(guān)規(guī)定,可以在全國或者升級有影響的報紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知,也可以銀行直接向債務(wù)人發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知,通知即發(fā)生訴訟時效中斷效力,擔(dān)保債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓,無需另行簽署擔(dān)保合同或取得擔(dān)保人同意。
國有金融管理公司轉(zhuǎn)讓給非金融管理公司、自然人
當(dāng)金融管理公司受讓不良資產(chǎn)后,拆包后再次轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn),金融管理公司使用拍賣、招標(biāo)等公開方式處置不良資產(chǎn),并與其簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同,而且在轉(zhuǎn)讓過程中應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告,接受監(jiān)管部門的監(jiān)管調(diào)查,否則如果違反規(guī)定雖不至于使得轉(zhuǎn)讓合同無效,但可能會遭受監(jiān)管部門的處罰。
還有受讓人需要具備一定的資格,不能涉及國家公務(wù)員、政法干警、不得從事貸款相關(guān)業(yè)務(wù)或者與其有直系親屬關(guān)系等等。
商業(yè)銀行直接轉(zhuǎn)讓給非金融管理公司、自然人
此種轉(zhuǎn)讓相對于上面兩種實踐較少,從各種相關(guān)規(guī)定中可以看出,主要主體為金融管理公司,不過這種轉(zhuǎn)讓在現(xiàn)有的案例中,實現(xiàn)了不良資產(chǎn)價值回收最大化,因為民間參與就會在每個交易環(huán)節(jié)上慎之又慎,所以這一轉(zhuǎn)讓大大縮短了不良資產(chǎn)處置的總體時間。
不過此種轉(zhuǎn)讓相關(guān)法律給與的支持不夠,而且民間處置經(jīng)驗尚且不足,所以此種轉(zhuǎn)讓還需要更多的實踐經(jīng)驗,拓展不良資產(chǎn)處置渠道。
最后,不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓問題作為不良資產(chǎn)處置中重要的一環(huán),其相關(guān)的法律法規(guī)還需要多加完善,而在已有規(guī)定的范圍內(nèi),轉(zhuǎn)讓人和受讓人都應(yīng)該嚴(yán)格遵守,避免不必要的法律糾紛,若法律中還有未涉及的,希望政府能夠與時俱進,出臺相關(guān)法律政策,逐步健全不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓體系,使不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓更加便捷,從而提高處置不良資產(chǎn)效率。
來源:網(wǎng)絡(luò)
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