【案情】

　　原告牛某在被告某財(cái)保公司為自己的貨車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等。原告雇傭的司機(jī)申某駕駛原告的貨車去裝運(yùn)焦炭，申某上車蓋篷布時(shí)從車上摔下來(lái)受傷，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。后原告找被告協(xié)商解決賠償事宜，被告拒絕理賠，故訴至法院。

【裁判】

　　一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，該案原、被告的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：申某所受傷害是否屬于保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍。針對(duì)這一爭(zhēng)議焦點(diǎn)，應(yīng)從申某是否屬于保險(xiǎn)合同中的車上人員和案涉事故是否屬于被保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中發(fā)生的事故兩方面進(jìn)行界定?！　?.申某是否屬于保險(xiǎn)合同中的車上人員?！　≡?、被告簽訂的保險(xiǎn)合同第四條約定：本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。被告辯稱原告只為主車投保了車上人員險(xiǎn)，車上人員險(xiǎn)是針對(duì)主車上駕駛員和乘客的責(zé)任險(xiǎn)，不包括掛車上的人員，且按規(guī)定掛車上不允許載客，申某是從掛車上摔下來(lái)受的傷，不屬于保險(xiǎn)賠償范圍。一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同第四條并沒有明確車體是指主車，而非掛車，且原告的貨車系半掛牽引車，無(wú)論是主車還是掛車都是車體的一部分。申某系原告雇傭的司機(jī)，而非掛車違規(guī)搭載的乘客，發(fā)生事故時(shí)其處于該車之上，因此認(rèn)定申某屬于發(fā)生意外事故的瞬間在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體上的人員，對(duì)被告上述辯解理由不予采信?！　?.案涉事故是否屬于被保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中發(fā)生的事故?！　≡?、被告簽訂的保險(xiǎn)合同第三十八條約定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。一審法院認(rèn)為，根據(jù)法律規(guī)定，該案對(duì)“使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中”應(yīng)當(dāng)從有利于被保險(xiǎn)人和受益人的角度去解釋，即“使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中”應(yīng)當(dāng)包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的動(dòng)態(tài)使用和靜態(tài)使用過(guò)程中，并非僅指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛過(guò)程中。申某是在被保險(xiǎn)車輛裝載完貨物蓋篷布時(shí)，即被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車靜態(tài)使用過(guò)程中受的傷，屬于保險(xiǎn)事故。被告關(guān)于案涉事故并非發(fā)生在車輛駕駛過(guò)程中，不屬于其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的辯解理由不能成立?！　【C上，案涉事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被告應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，故對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求依法予以支持，判決被告在車上人員險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠付原告67055.64元。后被告不服提起上訴，二審法院經(jīng)審理判決駁回上訴，維持原判。

【法官釋法】

　　該案是一起保險(xiǎn)合同糾紛案件。案件的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是申某所受傷害是否屬于保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍。第一，本案原告的貨車系半掛牽引車，主車和掛車應(yīng)視為一個(gè)整體，都是車體的一部分，司機(jī)申某上車蓋篷布屬于保險(xiǎn)合同約定的車上人員。第二，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)合同中的格式條款應(yīng)當(dāng)作出不利于保險(xiǎn)公司的意思解釋，故保險(xiǎn)合同中的“使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中”應(yīng)當(dāng)包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的動(dòng)態(tài)使用和靜態(tài)使用過(guò)程中，并非僅指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛過(guò)程中?；蛘邠Q種角度考慮，司機(jī)上車蓋篷布也是為了保障車輛適行，與交通行為有關(guān)，屬于使用車輛過(guò)程中。

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