很多父母選擇房子作為財(cái)富傳承的工具，以為只要在購(gòu)買房子的時(shí)候?qū)懮虾⒆拥拿志托辛?。而隨著現(xiàn)代法律越來(lái)越復(fù)雜， 財(cái)富傳承涉及的問(wèn)題也越來(lái)越多。今天我想提醒大家，財(cái)富傳承一定要提前做好規(guī)劃，否則自己辛辛苦苦積累下來(lái)的財(cái)富不但無(wú)法順利傳承給子女，甚至可能連自己都要不回來(lái)了!

　　母親買8套房送女兒，卻后悔莫及

　　周女士是北京人，和前夫生了一個(gè)女兒，后來(lái)因?yàn)榍胺驁?jiān)持要再生一個(gè)男孩，而周女士由于身體原因再也不能生育，便被拋棄了，而周女士也因此恨透了前夫。周女士離婚后吃了很多苦，一個(gè)人帶著女兒奮斗了十幾年，資產(chǎn)過(guò)億。

　　看著女兒漸漸長(zhǎng)大，周女士覺(jué)得自己終于可以松一口氣了，便把自己的全部資產(chǎn)都拿來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)，并且登記在女兒的名下，這樣一來(lái)自己和女兒的生活都有著落了。

　　周女士在北京朝陽(yáng)公園到工體附近一口氣買了七個(gè)商鋪，同時(shí)，還做了一個(gè)自認(rèn)為很聰明的安排：她擔(dān)心把房產(chǎn)登記到女兒名下自己不好控制，萬(wàn)一孩子將來(lái)不爭(zhēng)氣，房子被女兒偷偷賣掉都不知道，于是她想出了一個(gè)辦法——聯(lián)名。就是在房子的產(chǎn)權(quán)證上寫(xiě)兩個(gè)名字，周女士自己占1%，女兒占99%，這樣一來(lái)，孩子將來(lái)要賣掉房子的話就不得不經(jīng)過(guò)自己的同意，而且自己去世以后，女兒也只要交1%的遺產(chǎn)稅。

　　后來(lái)女兒去上海讀大學(xué)，交了一個(gè)家里條件很差的男朋友，并且在周女士的強(qiáng)烈反對(duì)之下依然和對(duì)方登記結(jié)婚，并且將戶口遷到了深圳。周女士只得咬咬牙為女兒、女婿在深圳全款又買了一套房子作為她們的婚房，房產(chǎn)證上寫(xiě)的是女兒的名字。

　　可是沒(méi)想到，一年后，女兒就在深圳發(fā)生交通事故不幸身故，周女士一下子失去了唯一的依靠和感情寄托，傷心欲絕。她也因此痛恨自己的女婿，因?yàn)樗X(jué)得如果不是他把女兒“騙”來(lái)深圳，就不會(huì)發(fā)生這樣的事。

　　在悲痛之余，周女士準(zhǔn)備把當(dāng)初自己全款購(gòu)買、登記在女兒名下的房產(chǎn)過(guò)戶到自己名下，沒(méi)想到卻遇到了阻礙。法院判決她的女婿和前夫也是這8套房產(chǎn)的第一繼承人，登記在女兒名下的這8套房產(chǎn)中99%的房產(chǎn)作為女兒的遺產(chǎn)，由三人平分。

　　周女士怎么也想不通，這些財(cái)富明明她自己辛辛苦苦打拼而來(lái)，并且是全款購(gòu)買送給女兒的，現(xiàn)在女兒走了，她一個(gè)人無(wú)依無(wú)靠，還要將財(cái)產(chǎn)的三分之二分給她最恨的兩個(gè)男人，她不甘心啊!

　　很多人可能認(rèn)為法院這樣判決太不近人情，但是法律就是法律，只有提前最好財(cái)富傳承規(guī)劃，才能最大限度地保護(hù)父母和子女的繼承權(quán)。

　　律師解釋說(shuō)：

　　根據(jù)我國(guó)《繼承法》，周女士將所購(gòu)房產(chǎn)與女兒聯(lián)名，并指定自己占1%份額，女兒占99%的份額，就意味著這七套房產(chǎn)的所有權(quán)中99%歸女兒所有，已經(jīng)不再是周女士的個(gè)人資產(chǎn)，這種行為屬于生前贈(zèng)與。

　　而當(dāng)周女士的女兒發(fā)生意外身故時(shí)，其名下的99%的房產(chǎn)份額便作為遺產(chǎn)進(jìn)行分割。按照我國(guó)繼承法的規(guī)定，沒(méi)有訂立遺囑的，按法定順序繼承，周女士和他的前夫及女婿作為女兒的第一繼承人，依法平均分割這些房產(chǎn)。

　　王律師還提醒，隨著家庭收入越來(lái)越高，將來(lái)每一個(gè)的家庭都會(huì)面臨遺產(chǎn)繼承的問(wèn)題，如果處理得得不好，就會(huì)出現(xiàn)一系列問(wèn)題，家庭財(cái)富傳承問(wèn)題一定要提前做好規(guī)劃。

　　家庭財(cái)富傳承的主要方式

　　1.法定繼承

　　法定繼承是指被繼承人生前沒(méi)有訂立遺囑，由親屬按法定繼承順序進(jìn)行繼承。第一繼承順序?yàn)椋号渑?，子女，父?第二繼承順序?yàn)椋盒值芙忝?、祖父母、外祖父母。案例中周女士的情況就是法定繼承。

　　法定繼承最大的弊端，就是非常容易產(chǎn)生糾紛，最后往往導(dǎo)致親人之間爭(zhēng)奪財(cái)產(chǎn)對(duì)簿公堂，影響家庭和睦。

　　2.遺囑繼承

　　遺囑繼承是指生前訂立遺囑，將財(cái)產(chǎn)分配給家人。如果周女士的女兒生前訂立遺囑，說(shuō)房子給周女士，那么周女士就能順利繼承這8套房子了。但由于周女士的女兒是死于意外，提前訂立遺囑顯然不太可能。

　　而且，無(wú)論是法定繼承，還是遺囑繼承，都有兩個(gè)弊端：第一，無(wú)法避債，如果生前還有債務(wù)未還清，遺產(chǎn)就必須先用來(lái)清償債務(wù);第二，無(wú)法避稅，我國(guó)遺產(chǎn)稅草案已經(jīng)公布，未來(lái)征收遺產(chǎn)稅是大勢(shì)所趨，繼承遺產(chǎn)要額外繳納一大筆遺產(chǎn)稅。

　　3.保險(xiǎn)傳承

　　但是，如果周女士送給女兒的不是房產(chǎn)，而是保險(xiǎn)，就不會(huì)出現(xiàn)這種爭(zhēng)議了。保險(xiǎn)有幾種傳承方式：

　　(1)父母給自己買保險(xiǎn)，受益人寫(xiě)子女，去世后子女領(lǐng)取保險(xiǎn)金，不用分給任何人;

　　(2)父母給子女買保險(xiǎn)，受益人寫(xiě)子女，生前就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承;

　　(3)父母給子女買保險(xiǎn)，生存保險(xiǎn)金受益人寫(xiě)子女，死亡保險(xiǎn)金受益人寫(xiě)自己，既能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，又能避免自己老無(wú)所依。

　　留房子，不如給孩子留份保單

　　其實(shí)，如果周女士送給女兒的不是8套房子，而是8份保單，就不會(huì)有那么多糾紛了，誰(shuí)也拿不走!

　　因?yàn)?，保險(xiǎn)作為最安全可靠的財(cái)富傳承方式，有三大優(yōu)勢(shì)：

　　1.保險(xiǎn)傳承無(wú)可爭(zhēng)議

　　《保險(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定，“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！北ｋU(xiǎn)可以指定受益人，愛(ài)給誰(shuí)就給誰(shuí)，不用和第三人分，人壽保險(xiǎn)是最不具爭(zhēng)議的財(cái)富傳承方式。

　　2.保險(xiǎn)傳承可以避債

　　我國(guó)法律規(guī)定，指定受益人的保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，不屬于債務(wù)追償?shù)姆秶?，保險(xiǎn)賬戶不受債務(wù)糾紛困擾。

　　3.保險(xiǎn)傳承合法避稅

　　我國(guó)遺產(chǎn)稅草案已經(jīng)公布，未來(lái)征收遺產(chǎn)稅是大勢(shì)所趨，按照國(guó)際慣例，稅率通常為20%-50%，很多富豪將近一半的遺產(chǎn)都交了遺產(chǎn)稅。根據(jù)我國(guó)遺產(chǎn)稅草案，人壽保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)稅征收的范圍。

　　隨著現(xiàn)代社會(huì)物質(zhì)的豐富，未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的遺產(chǎn)糾紛，財(cái)富傳承必須提前規(guī)劃，保險(xiǎn)作為最安全的財(cái)富傳承方式，成為越來(lái)越多家庭的首選。如果您愛(ài)孩子，就買保險(xiǎn)吧，把愛(ài)寫(xiě)進(jìn)合同里!

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