近日，株洲新聞網(wǎng)報(bào)道了一則案例：

湯女士的母親生前購(gòu)買了一份保額為100萬元的保險(xiǎn)，指定受益人為湯女士。母親過世后，湯女士獲得100萬元保險(xiǎn)金。

此后，湯女士的丈夫齊先生提出離婚。兩人在協(xié)商分割財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)于湯女士取得的100萬元保險(xiǎn)金的歸屬發(fā)生爭(zhēng)議。湯女士認(rèn)為這是母親留給自己的，不是夫妻共同財(cái)產(chǎn)；齊先生則認(rèn)為，婚姻期間所取得的財(cái)產(chǎn)都應(yīng)當(dāng)予以分割。

律師認(rèn)為：

保險(xiǎn)金的歸屬問題應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況來進(jìn)行分析確認(rèn)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定：

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險(xiǎn)人依據(jù)意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同獲得的具有人身性質(zhì)的保險(xiǎn)金；或者夫妻一方作為受益人，依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)合同獲得的保險(xiǎn)金，宜認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。

而夫妻一方依據(jù)以生存到一定年齡為給付條件的具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同獲得的保險(xiǎn)金，宜認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，比如帶理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)。

據(jù)此，本案中，湯女士作為指定受益人取得的保險(xiǎn)金屬其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而非夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

而到這，或許很多人就說，難道這就是代理人一直說的保險(xiǎn)可以做到“離婚不分”？

其實(shí)，正如律師所言到底分不分還是要看情況的：

真正離婚不分的保險(xiǎn)有：婚前購(gòu)買的繳費(fèi)完畢的保險(xiǎn)、婚后他人專屬贈(zèng)予的保險(xiǎn)、一方因意外傷害或疾病而獲得的人壽保險(xiǎn)賠償金（有可能涉及到用共同財(cái)產(chǎn)支出保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)償，目前沒有明確的司法解釋確認(rèn)）。對(duì)于婚后用共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買的保險(xiǎn)以及婚前購(gòu)買的投資性保險(xiǎn)婚后的收益一般均認(rèn)定為共同財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)一般平均分割保單的現(xiàn)金價(jià)值。

簡(jiǎn)單來說，舉例如下：

1：小張婚后每年花費(fèi)10000元為自己投保了一款終身壽險(xiǎn)，保額50萬元，受益人為小張母親，如離婚時(shí)該保險(xiǎn)未到期也未理賠，則小張妻子可主張?jiān)摫维F(xiàn)金價(jià)值的一半作為補(bǔ)償；如小張因意外身故，保險(xiǎn)公司理賠50萬元，該50萬元專屬于小張的母親，但小張的妻子如不知情可主張?jiān)诜指钬?cái)產(chǎn)時(shí)就該筆保費(fèi)的投入進(jìn)行合理補(bǔ)償。

2：小董在婚后每年購(gòu)買100萬保額的意外險(xiǎn)，因?yàn)槠綍r(shí)經(jīng)常開車上下班，所以又購(gòu)買200萬保額的駕乘險(xiǎn)，總保額為300萬。小董在開車外出時(shí)發(fā)生車禍，膝蓋以上截肢，鑒定為三級(jí)傷殘，保險(xiǎn)公司共理賠240萬。如果此時(shí)小董的愛人提出離婚，那么這240萬的傷殘理賠金不能分割，屬于小董個(gè)人。但由于是用共同財(cái)產(chǎn)投保，小董的愛人可要求其適當(dāng)補(bǔ)償付出的保費(fèi)。

3：小崔婚前繳費(fèi)50000元購(gòu)買了一款萬能保險(xiǎn)，繳費(fèi)后小崔與小李結(jié)婚，婚后每年均有收益。后夫妻感情破裂，離婚時(shí)，婚后該保險(xiǎn)的收益屬于共同財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)小李可主張分割。

4：小韓婚前每年繳費(fèi)50000元購(gòu)買了一款分紅保險(xiǎn)，共需繳費(fèi)10年，繳費(fèi)3年后小韓與小賀結(jié)婚，婚后每年均有分紅收益。后夫妻感情破裂，離婚時(shí)，婚后該保險(xiǎn)共同財(cái)產(chǎn)繳費(fèi)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值及分紅收益屬于共同財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)小賀可主張分割。

當(dāng)然，開頭案例中涉及保險(xiǎn)有明確的“指定受益人”，事情就比較簡(jiǎn)單?？扇绻麤]指定受益人，保險(xiǎn)金也將作為遺產(chǎn)進(jìn)入繼承程序，由很多人分割，正如下面這個(gè)同樣是100萬保險(xiǎn)理賠款的案例：

法制晚報(bào)2015年12月02日

案情：丈夫空難離世，家屬爭(zhēng)保險(xiǎn)金

2010年8月24日21時(shí)38分左右，從哈爾濱飛往伊春的河南航空公司客機(jī)在伊春市林都機(jī)場(chǎng)距離30號(hào)跑道690米處墜毀，44人遇難，其中就有北京的張先生。

此后，張先生的妻子和女兒起訴稱，張先生遇空難去世后，他所在單位為其購(gòu)買的交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)，理賠金為100萬元，但并沒有指定受益人。

保險(xiǎn)公司按照第一順位繼承人，將這100萬元平均分割給張先生的妻女和父母各25萬元。

2013年2月26日時(shí)，張先生的父母領(lǐng)取了他們各自分得的25萬元。

張先生的妻子認(rèn)為，賠償款應(yīng)作女兒的撫養(yǎng)費(fèi)，不應(yīng)等額分配。故與女兒一同將張先生的父母訴至法院，請(qǐng)求法院判令由張先生的女兒獲得這100萬元保險(xiǎn)的理賠金。

庭審：法院缺席審理，駁回原告訴求

此案庭審時(shí)，兩被告經(jīng)法院合法傳喚，沒有到庭應(yīng)訴，也并未提交書面答辯狀，故此法院按照缺席審理。

法院審理后查明，張先生生前所在單位中國(guó)大學(xué)生體育協(xié)會(huì)為員工統(tǒng)一投保交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)，保單約定乘坐飛機(jī)保險(xiǎn)金額每份50萬元，每人2份。

該份保險(xiǎn)單并未指定保險(xiǎn)金受益人。張先生空難死亡后，保險(xiǎn)公司向張先生的父母妻女各賠付25萬元的保險(xiǎn)金，另查，張先生生前未設(shè)立遺囑。

法院認(rèn)為，保單中沒有指定保險(xiǎn)金受益人，被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依據(jù)繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

保險(xiǎn)公司依法將100萬元保險(xiǎn)金分別發(fā)放給張先生的父母、配偶、子女各25萬元，符合法律規(guī)定。兩原告要求全部獲取100萬元保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求沒有法律依據(jù)，法院不予支持。二被告經(jīng)法院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴示為放棄答辯和質(zhì)證的權(quán)利，法院依法缺席判決。

綜上，法院駁回了兩位原告的全部訴訟請(qǐng)求。（當(dāng)事人為化名）

所以，為了避免不必要的麻煩，阻止因財(cái)生變，投保時(shí)，指定受益人非常重要！否則一旦保險(xiǎn)理賠款變成遺產(chǎn)，就會(huì)牽涉到更多人：

據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》：

第十條　遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。

本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。