現(xiàn)在社會上，借貸是越來越普遍，有走網(wǎng)絡(luò)的，也有熟人之間的。如何辦理好合規(guī)手續(xù)，以避免將來不必要的麻煩是關(guān)鍵。在多年審理民間借貸案例中，整理出如下40多條獨(dú)到經(jīng)驗。

一、寫借條欠條的問題

1、借條中的姓名

原告持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字，可認(rèn)定原告系實際出借人

2、孤證存疑的借據(jù)

原告起訴還款的依據(jù)僅有借據(jù)且借據(jù)存在多處疑點，其訴訟請求難獲法院支持

3、多張借條與總條

債務(wù)人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表合計意思的，可將其認(rèn)定為總條性質(zhì)

4、脅迫下的欠條

債務(wù)人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實，則其仍應(yīng)負(fù)償還責(zé)任

5、借用他人信用卡

借用他人信用卡消費(fèi)并承諾還款的，形成借貸關(guān)系，并需支付怠于還款造成的滯納金損失

6、轉(zhuǎn)賬憑條作為證據(jù)

債權(quán)人僅以轉(zhuǎn)賬憑條為據(jù)主張系借款并要求償還，債務(wù)人主張并非借款但未能舉證證明，則應(yīng)認(rèn)定轉(zhuǎn)賬憑條所記載數(shù)額的借款成立

二、借貸責(zé)任主體的問題

7、法定代表人出具借條

公司法定代表人出具借條時未明確其身份，法院可認(rèn)定系其個人借款而非公司借款

8、空白收據(jù)與借款責(zé)任

單位有關(guān)人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財務(wù)印章的空白收據(jù)是無效行為，但不能因此免除該單位對第三人應(yīng)承擔(dān)的返還借款的民事責(zé)任

9、夫妻個人借款的認(rèn)定

婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方對外舉債數(shù)額明顯超出日常生活所需，且債權(quán)人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示，可認(rèn)定為一方個人債務(wù)

10、借款債權(quán)的繼承

出借人去世后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債權(quán)

三、借貸合同項下款項的問題

11、本金預(yù)扣利息之一

借款人雖主張出借人從借款本金中當(dāng)頭抽取了部分利息但未能舉證證明，法院不予支持

12、本金預(yù)扣利息之二

為從本金中預(yù)先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現(xiàn)金收條，法院不予認(rèn)可

13、借條與款項交付

巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認(rèn)定已經(jīng)實際交付

14、收條與款項交付

可依據(jù)借款人對巨額借款出具的收條綜合認(rèn)定出借義務(wù)已經(jīng)履行

四、借款合同的利率與利息

15、復(fù)利的認(rèn)定

雙方當(dāng)事人在借款到期后將未償還本息累加后重新簽訂借款合同的，有別于復(fù)利約定

16、逾期利息的計算

當(dāng)事人借款時未約定利息的可視為無息借款，但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率計算

17、逾期利率的認(rèn)定

借款合同中約定的合同期內(nèi)利率超過了四倍利率且未約定逾期利率的情形下，法院如何在判決中確定合同期內(nèi)利率及逾期利率

18、逾期計息基數(shù)

借款到期后的逾期利息，可根據(jù)當(dāng)事人合同約定以到期逾期的本息合計作為計息基數(shù)

19、超四倍利率已付利息

按超過銀行同類貸款利率四倍以上的利率已付之利息，法院可不再于預(yù)

20、違約金的認(rèn)定

借款期內(nèi)未約定利息、但約定違約金計算方式的借款合同比照適用四倍利率的限制

五、借款的償還及債權(quán)的轉(zhuǎn)讓

21、償還的證明責(zé)任

債務(wù)人承認(rèn)借入款項并主張已償還但未能舉證證明，則其應(yīng)對所借款項負(fù)清償責(zé)任

22、ATM機(jī)還款

債務(wù)人主張債權(quán)人賬戶新收款項系其通過自動存款機(jī)償還借款，債權(quán)人否認(rèn)但未能舉證證明，則法院可支持債務(wù)人的主張

23、還款抵充順序

還款時未明確系還本或還息的，應(yīng)先抵充利息再抵充本金

24、還款條的認(rèn)定

還款條所記載事項與借款合同不具有充分一致性，則難以認(rèn)定該借款合同所涉款項已經(jīng)清償

25、錄音證明還款

債權(quán)人雖持有借條，法院仍可根據(jù)債務(wù)人提供的錄音資料認(rèn)定債務(wù)已經(jīng)清償

26、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知

債權(quán)受讓人向債務(wù)人為債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知亦生債權(quán)轉(zhuǎn)讓之法律效力

六、時效、管轄與證據(jù)問題

27、超過訴訟時效

出借人起訴時超過兩年的訴訟時效期間，其債權(quán)難獲法院支持

28、錄音證明催款

出借人提供的具有催款內(nèi)容的錄音可作為認(rèn)定訴訟時效中斷的依據(jù)

29、暫住證明與管轄

可根據(jù)債務(wù)人暫住證明上的暫住地址確定其經(jīng)常居住地，從而確定民間借貸糾紛的管轄法院

30、合同履行地與管轄

糾紛雙方在借款合同中對履行地?zé)o約定的，貸款方所在地人民法院具有管轄權(quán)

31、測謊的效力

主債權(quán)數(shù)額存在爭議時，依法進(jìn)行測謊的結(jié)果可以作為認(rèn)定事實的依據(jù)

七、企業(yè)間借款合同的效力

32、企業(yè)間借貸的效力

企業(yè)間借款若不屬于生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)間正常借貸行為，則應(yīng)認(rèn)定為無效合同

33、企業(yè)自有資金的借貸

企業(yè)問自有資金的借貸合同若未違反金融法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定和國家政策要求，則不宜認(rèn)定為無效

34、政府投資公司的借貸

地方政府為針對中小企業(yè)融資困難設(shè)立的投資公司簽訂的企業(yè)間借款合同可認(rèn)定為有效

35、企業(yè)借貸無效的占用費(fèi)

企業(yè)間借款合同被認(rèn)定為無效之后，可按銀行活期存款利率支付資金占用費(fèi)

36、企業(yè)借貸無效的利息

企業(yè)問借款合同被認(rèn)定為無效之后，資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計付

八、民間借貸與刑事犯罪

37、刑事立案與駁回起訴

債務(wù)人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪已被立案偵查，則債權(quán)人的起訴可予駁回

38、集資詐騙與駁回起訴

集資詐騙罪中所涉款項并非真實的借貸關(guān)系，不屬于民事糾紛

39、刑事犯罪與合同效力

民間借貸涉嫌或構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，并不當(dāng)然影響借貸合同及其擔(dān)保合同的效力

40、非法吸收公眾存款罪

為籌措企業(yè)經(jīng)營、購買設(shè)備等資金，在未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的情況下，許以給付高額利息，向不特定多數(shù)人非法或變相吸收存款，數(shù)額巨大，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

41、集資詐騙罪之一

虛構(gòu)集資用途、以高額利潤作為誘餌來騙取被害人集資款構(gòu)成集資詐騙罪。