人身保險理賠：

人身保險理賠是指應(yīng)投保方給付保險金的請求，保險人以法律規(guī)定和人身保險合同為依據(jù)，審核認(rèn)定保險責(zé)任并進(jìn)行保險金給付的行為。

按照實務(wù)慣例，滿期紿付和生存給付屬于“壽險保全”的范疇，因此，通常意義上人身保險理賠包括身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、疾病住院醫(yī)療及重大疾病等保險金的給付，不包括滿期給付和生存給付。

承擔(dān)保險金給付責(zé)任是人身保險合同中規(guī)定的保險人的最基本的義務(wù)，也是投保人實現(xiàn)實際的保險保障和自身保險權(quán)益的途徑。理賠工作的好壞，不僅關(guān)系到保險公司的形象和聲譽，甚至關(guān)系到保險公司的生存和發(fā)展。

人身保險索賠流程：

第一，必須及時報案。保險索賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。

若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補填正式的出險通知單。報案時應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。

第二，符合責(zé)任范圍。報案后，保險公司或業(yè)務(wù)員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)?？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險公司只對被保險人確實因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的損失進(jìn)行賠償，對于保險條款中的除外責(zé)任，如自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。

第三，備齊所需單證。保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準(zhǔn)備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理索賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。

第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單。如果被保險人有公費醫(yī)療，單位和社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由單位開具的醫(yī)療費用分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和單位已支付的費用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

第五，進(jìn)行事故調(diào)查。資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進(jìn)行調(diào)查。保險公司也許要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU人沒有親筆簽名等情況，都會給索賠工作的順利進(jìn)行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領(lǐng)取保險金。

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