案情簡介

林某分別于2011年7月28日和2012年6月28日向某保險公司投保重大疾病保險。其在投保之前已患有“乙狀結(jié)腸癌”但未如實(shí)告知。2014年10月10日，林某因病醫(yī)治無效身故。受益人向保險公司提出理賠申請，涉及賠付金額35萬元。

保險公司以被保險人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠付，受益人將保險公司訴至法院。

原告認(rèn)為，保險公司應(yīng)賠付保險金35萬元，理由如下：

《中華人民共和保險法》第十六條規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任?！?

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（一）》第五條第三項(xiàng)亦規(guī)定保險人請求解除合同的期間為兩年，此兩年屬于除斥期間。

本案中，某保險公司未盡審查義務(wù)，未在規(guī)定的期限內(nèi)行使解除權(quán)，是其放棄法律賦予的權(quán)利。

《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

某保險公司的條款并未以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示，亦未對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人說明。由此，對于免除保險人責(zé)任的條款內(nèi)容，該條款對被保險人不產(chǎn)生法律效力。

再者，被保險人雖在2010年被診斷患有乙狀結(jié)腸癌病因，但并未因該種重大疾病要求保險公司理賠。被保險人在5年后因其他病因或并發(fā)癥身故，保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。

而且在投保時，保險公司也未要求被保險人進(jìn)行體檢，亦未到相關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)查被保險人的以往病史，其存在重大過錯或過失。

綜上所述，保險公司應(yīng)當(dāng)向受益人賠付保險金35萬元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。

林某隱瞞病史投保重大疾病保險，是否構(gòu)成欺詐？

本案中，林某在投保時已被確診為“乙狀結(jié)腸癌病因”，屬于合同約定的重大疾病，并進(jìn)行手術(shù)治療和化療，但在案涉投保單的病史及治療詢問處卻故意隱瞞了前述真實(shí)情況而為虛假陳述，使保險公司作出了錯誤的核保判斷，并基于此意思表示與林某訂立保險合同。

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第68條的規(guī)定，林某的前述行為可以認(rèn)定為欺詐行為。

投保人在訂立保險合同時未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險人以投保人存在欺詐為由要求撤銷保險合同，符合《中華人民共和國合同法》第五十四條規(guī)定的，應(yīng)得以支持。

《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》

第68條  一方當(dāng)事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示的，可以認(rèn)定為欺詐行為。

《中華人民共和國合同法》

第五十四條  下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（一）因重大誤解訂立的；（二）在訂立合同時顯失公平的。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

當(dāng)事人請求變更的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。

法院審理結(jié)果

保險公司在調(diào)查證實(shí)被保險人在投保前即罹患嚴(yán)重疾病的基礎(chǔ)上，提出案件應(yīng)適用《合同法》第五十四條關(guān)于撤銷權(quán)的規(guī)定，要求撤銷涉案保險合同。法院經(jīng)審理認(rèn)定 ，投保人有違誠信原則，保險人可以撤銷涉案保險合同。